revisit financial plan life changes scaled

Você deve atualizar seu plano financeiro devido à recente volatilidade?

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revisit financial plan life changes

Foto de Priscilla Du Preez em Unsplash

A pandemia de COVID-19 está causando impactos amplos nos investimentos, empregos e negócios das pessoas. Existem eventos que podem desencadear mudanças pessoais significativas no planejamento financeiro de alguém, mas o COVID-19 causou mudanças repentinas para muitas pessoas, tudo ao mesmo tempo.

Investimentos

Para aqueles que estão preocupados com seus investimentos agora, devemos começar com alguma perspectiva. O TSX caiu cerca de 8% nos 12 meses encerrados em 30 de abril de 2020. O S&P 500 aumentou cerca de 3,5% em termos de dólar canadense. O FTSE Canada Universe Bond Index aumentou cerca de 8,5% nesse período. Apesar de uma forte correção em março, os mercados se recuperaram muito bem. E os números ano a ano não parecem tão ruins para um portfólio equilibrado que, esperamos, seja equilibrado.

Se alguém tinha um portfólio predominantemente canadense ou possuía apenas algumas ações em setores atingidos, seus investimentos podem não parecer tão bons no momento. Ou, se um investidor entrou em pânico e vendeu em março, ele pode ter perdido a recuperação de 30%, já que as ações se recuperaram das baixas recentes. Um único retorno fixo ano a ano não deve ser suficiente para inviabilizar um plano financeiro, mas a atualização de um plano financeiro que ajuda a dar tranqüilidade pode valer a pena.

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Os investidores precisam esperar volatilidade e planejar isso. O S&P 500 teve uma redução média de 20% a cada seis anos nos últimos 100 anos. Os mercados em baixa geralmente precedem uma recessão, embora nem sempre.

A FP Canadá – o órgão governante dos Planejadores Financeiros Certificados (CFPs) – lançou recentemente as Diretrizes de Suposição de Projeção para 2020 para modelagem financeira de longo prazo. As suposições sugeridas são:

  • Inflação: 2,0%
  • Renda fixa: 2,9%
  • Ações canadenses: 6,1%
  • Ações estrangeiras nos mercados desenvolvidos: 6,4%
  • Ações de mercados emergentes: 7,1%
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Essas diretrizes se aplicam a premissas lineares e os retornos das ações foram reduzidos para permitir a variabilidade dos retornos de longo prazo e considerar o risco de quedas antecipadas do mercado de ações. Os consultores que usam simulações de probabilidade de Monte Carlo podem adicionar 0,5% aos retornos das ações.

Curiosamente, as diretrizes para 2020 viram retornos de renda fixa reduzidos de 5% para 2,9%, e retornos de ações canadenses caíram de 7,25% para 6,1%. Para investidores e consultores conservadores que não se envolveram em um planejamento recente com os clientes, contar com antigas suposições sobre retornos e gastos sustentáveis ​​pode ser uma razão para revisitar o planejamento passado.

Você deve atualizar seus planos financeiros apenas porque as ações caíram? Provavelmente não. Você deve atualizar seu plano financeiro de tempos em tempos simplesmente para revisar todos os possíveis insumos, como renda, despesas, taxas de imposto, mudanças no estilo de vida etc.

*As fotos exibidas neste post pertencem ao post https://www.moneysense.ca/columns/ask-a-planner/should-you-update-your-financial-plan-given-recent-volatility/ do site www.moneysense.ca

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