Uma ferramenta que quebra o ciclo de pagamento em salário

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Surpreendentemente, 78% dos americanos vivem de salário em salário. Se você é um deles, não faz sentido agonizá-lo – faça algo sobre isso.

Você precisa de um orçamento, mais conhecido como YNAB, pode ajudá-lo a chegar lá. Isso não apenas ajudará você a dominar a arte do orçamento, mas também permitirá que você fique à frente de suas finanças e, finalmente, quebre o ciclo de pagamento em salário que tem tantos obstáculos.

O que é o YNAB?

Lançado em 2004 – tornando-o um dos aplicativos orçamentários mais antigos – o YNAB foi criado pelo CPA Jesse Mecham como uma ferramenta para ajudar ele e sua esposa a obter um melhor controle sobre suas finanças. Quando ele viu como funcionava bem para eles, decidiu disponibilizá-lo ao público em geral.

O aplicativo foi construído em torno de quatro princípios:

  1. Decida o que você quer que seu dinheiro faça antes de gastá-lo.
  2. Converta faturas grandes e pouco frequentes em faturas mensais mais gerenciáveis, para uniformizar seu fluxo de caixa.
  3. Mude seu orçamento conforme necessário.
  4. E o mais importante, gastar apenas dinheiro com pelo menos 30 dias de idade.

O número quatro é o pilar principal do YNAB, porque, essencialmente, leva você de um atraso ao seu orçamento para estar à frente dele. Discutiremos mais esse conceito à medida que avançarmos nesta revisão.

O YNAB usa um processo de quatro etapas para permitir que você domine seu dinheiro através do orçamento. A empresa possui o usuário médio que economiza US $ 600 no segundo mês e mais de US $ 6.000 durante o primeiro ano de uso do aplicativo. Não é de surpreender que o YNAB tenha se tornado um dos aplicativos de orçamento mais populares disponíveis (embora seja um serviço premium em um grande campo de provedores gratuitos).

O YNAB recebeu 4,1 estrelas de 5 de quase 6.000 usuários do Android no Google Play e 4,8 de 5 estrelas de quase 21.000 usuários de iOS na App Store.

Como o YNAB funciona

O orçamento do YNAB é construído em torno de quatro “Regras:”

Regra Um – Dê a cada dólar um emprego

Simplificando, você priorizará como usa cada dólar em seu orçamento. A idéia é comprometer cada dólar a uma necessidade específica, o que impedirá que você o gaste em um desejo não relacionado. Você decidirá antecipadamente como o dinheiro será gasto.

Por exemplo, digamos que você receba US $ 2.000 no dia de pagamento. Antes do YNAB, você pode se deixar levar pelo bom pressentimento que o novo dinheiro traz. Mas com o YNAB você construiu um orçamento. Você sabe exatamente para onde esse dinheiro precisa ir. Talvez US $ 500 sejam reservados para aluguel, US $ 200 para compras, US $ 150 para pagamento de carro etc.

Você saberá exatamente quanto tem para gastar gratuitamente e poderá avançar com confiança, sabendo que todos os seus objetivos estão cobertos.

Regra Dois – Aceite Suas Verdadeiras Despesas

Essa regra tem tudo a ver com o orçamento fora do orçamento, para que essas despesas grandes, porém pouco frequentes, não afetem seu orçamento. Você identifica as despesas grandes e pouco frequentes em seu orçamento e define uma meta para financiá-las mensalmente.

Por exemplo, pode ser algo como arrecadar US $ 100 por mês para que você tenha US $ 1.200 disponíveis no Natal. Isso evitará a necessidade de atrapalhar seu orçamento quando ele chegar, ou pior, ao cartão de crédito.

Regra Três – Role com os Socos

Esta regra é sobre como criar flexibilidade no seu orçamento. Vamos ser sinceros, você pode configurar um orçamento, mas haverá momentos em que determinadas categorias de despesas serão maiores. Você pode resolver isso simplesmente movendo dinheiro de outras categorias para a categoria de despesa inesperadamente mais alta. É outra regra para suavizar suas despesas e impedir que você abandone completamente seus esforços de orçamento.

Por exemplo, um velho amigo chega inesperadamente à cidade e o convida para tomar um drinque, colocando-o acima do orçamento em sua categoria de “entretenimento”. Para equilibrar esse novo imbecil do orçamento, você retira algum dinheiro do seu orçamento de supermercado e decide comer fora da despensa e do freezer na próxima semana para ajudá-lo.

Regra Quatro – Envelheça seu Dinheiro

Lembra-se no início, quando discutimos como o quarto princípio do fundador da YNAB, Jesse, estava gastando dinheiro com pelo menos 30 dias? Esse princípio se manifestou na regra quatro. A idéia básica é que você esteja sempre vivendo com a renda do mês passado.

Essa é a regra mais difícil de entender. Imagine que, em janeiro, você não descontar nenhum dos seus contracheques. Em vez disso, você as salva e, em 1º de fevereiro, deposita todas de uma vez na sua conta corrente. Agora, você viverá com a renda de janeiro durante fevereiro – enquanto isso, você estará economizando todos os seus contracheques novamente para poder depositar a renda da Feburary em 1º de março.

Isso significa que sua renda estará sempre pelo menos 30 dias à frente de suas despesas. Isso comprará uma almofada de dinheiro automática e reduzirá o estresse que vem com o orçamento.

Você não cumprirá a regra quatro da noite para o dia. Você precisará seguir as três primeiras regras e criar a almofada extra em seu orçamento. É a estratégia perfeita para sair da armadilha de salário em salário em que muitos estão presos.

Agora imagine que você implementou com êxito todas as quatro regras e agora está um mês inteiro à frente das suas despesas no seu orçamento? A partir desse ponto, todos os seus outros objetivos financeiros serão possíveis.

Saiba mais sobre o YNAB aqui

Recursos do YNAB

O YNAB possui dezenas de recursos e muito mais do que podemos cobrir adequadamente nesta revisão. Abaixo estão alguns dos mais importantes:

Programa de Indicação YNAB: O YNAB oferecerá um mês de serviço gratuito para cada pessoa que você indicar que se inscrever no aplicativo. Em teoria, pelo menos, se você indicar 12 pessoas que se inscreverem, receberá gratuitamente um ano inteiro do aplicativo de orçamento. Eles também prometem que a oferta vem com muitas coisas gratuitas.

Acessibilidade YNAB: O YNAB possui um site que você pode acessar e até conectá-lo ao seu Amazon Echo. Também está disponível em aplicativos móveis, incluindo iOS 12.0 e superior, e watchOS 2.1 e posterior. É compatível com iPhone, iPad, iPod touch e está disponível na App Store. Além disso, está disponível no Google Play para dispositivos Android, 6.0 e superior.

Suporte ao cliente: Disponível apenas por e-mail e chat ao vivo, de segunda a sexta-feira, do meio-dia às 21:00, horário do leste. Não há suporte telefônico direto.

Moedas Disponíveis: Você pode definir o YNAB com base em dólares americanos ou moedas estrangeiras. No entanto, o aplicativo não pode acomodar várias moedas em uso ao mesmo tempo.

Agendar transações: Se você tiver transações recorrentes, poderá configurá-las para atingir seu orçamento automaticamente. Evitando que você precise inseri-los manualmente todos os meses.

Transações divididas: Pode haver certas transações que envolvem várias categorias ou metas de gastos. Um exemplo frequente é quando você vai a um varejista de grande porte como o Walmart. Seu pedido pode incluir roupas, alimentos e presentes. Embora você esteja fazendo um pagamento único, é possível dividir a transação e as três categorias separadas.

Preços e taxas YNAB

O YNAB é totalmente gratuito por 34 dias, você nem precisa fornecer um cartão de crédito para iniciar seu teste gratuito. Depois disso, o serviço custa US $ 11,99 por mês ou US $ 84 por ano como uma assinatura anual.

Se você for um estudante, receberá 12 meses adicionais – mais a avaliação gratuita de 34 dias. Você precisará fornecer comprovante de inscrição, como uma transcrição, extratos de matrícula ou um cartão de identificação de estudante que comprove que você está matriculado. No final do período de avaliação do aluno, você pode se inscrever na versão premium com um desconto de 10%.

Garantia de reembolso da YNAB. Se a qualquer momento durante a sua assinatura você achar que o serviço não está funcionando, você receberá um reembolso de 100%, sem fazer perguntas.

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Comece seu teste gratuito com o YNAB

Como se inscrever no YNAB

A inscrição no YNAB é incrivelmente fácil. Você pode se inscrever no site, digitando seu e-mail e criando uma senha ou se conectando ao Google. Durante seu teste gratuito de 34 dias, você não precisará nem registrar um cartão de crédito.

ynab 34day trial

Depois de se inscrever, você começará importando suas transações da sua conta bancária. Isso pode ser feito pressionando o botão Importar do aplicativo. Se você preferir não vincular sua conta bancária ao aplicativo, poderá optar por inserir suas transações manualmente.

Se você importa suas transações ou as insere manualmente, passará algum tempo atribuindo categorias a cada despesa.

Você pode sincronizar ou inserir manualmente transações de várias contas bancárias e até cartões de crédito. No caso de cartões de crédito, o aplicativo acompanhará suas transações separadamente daquelas realizadas na sua conta bancária. Isso lhe dará a oportunidade de determinar quanto você gasta, através de sua conta bancária ou cartão de crédito, e isso pode ser uma maneira valiosa de ajudá-lo a controlar seus gastos com cartão de crédito.

ynab budget

A partir daqui, consulte nosso guia para ajudá-lo a criar um orçamento YNAB simples.

Prós e contras do YNAB

Prós:

  • O YNAB ajudará você a interromper o ciclo de pagamento em salário que é tão difícil de obter.
  • Ele agrega todas as suas várias contas financeiras, incluindo contas bancárias, empréstimos e cartões de crédito em uma plataforma para fornecer uma imagem completa de toda a sua vida financeira.
  • Você tem a opção de importar suas transações de suas várias contas ou inseri-las manualmente.
  • O YNAB implementa um sistema que o obriga a ser mais deliberado sobre como você administra seu dinheiro e, finalmente, o leva a um ponto em que você está pagando as contas deste mês com os rendimentos do mês passado.
  • O Programa de Indicação YNAB permitirá que você obtenha um mês de serviço gratuito para cada amigo que você indicar que se inscrever no aplicativo. Indique pelo menos uma pessoa por mês e talvez você nunca precise pagar pelo serviço.

Contras:

  • Não há suporte por telefone ao vivo.
  • Embora o YNAB possa sincronizar com suas contas e importar transações, você ainda precisará reconciliar suas contas manualmente para garantir que elas sejam precisas.
  • Não há funcionalidade de investimento, que está frequentemente disponível com outros aplicativos de orçamento.
  • O YNAB não possui alguns dos recursos extras oferecidos por outros aplicativos de orçamento, como o monitoramento gratuito da pontuação de crédito.
  • O aplicativo não oferece uma função de pagamento de contas, mas muitos aplicativos de orçamento não oferecem.
  • O aplicativo é gratuito para estudantes universitários por um ano e depois fica disponível por mais um ano com 10% de desconto.

O maior golpe é que o YNAB não é gratuito. Se você não tem espaço em seu orçamento para pagar por outro serviço, aqui estão as melhores ferramentas gratuitas de software para orçamento.

Você deve se inscrever no YNAB?

Se você nunca conseguiu dominar o orçamento, e mesmo se tentou com outros aplicativos e falhou, o YNAB é uma oportunidade real de começar de novo com uma nova perspectiva. Eles usam um processo incrivelmente simples que é governado por quatro regras básicas. Permite definir um orçamento viável e criar flexibilidade para lidar com as surpresas da vida.

Ele trabalha com o objetivo principal de levá-lo ao ponto de pagar as despesas deste mês a partir da receita do mês passado. Se você pode chegar a esse ponto, quebrou completamente o ciclo de pagamento em salário.

Provavelmente, a maior desvantagem do YNAB é que ele não oferece nenhum tipo de suporte ao investimento. Isso pareceria uma extensão natural da atividade orçamentária para levar você ao ponto de poder investir. Se você procura apoio ao investimento, pode associar o YNAB a um software de gerenciamento de portfólio gratuito. Aqui está uma lista dos nossos favoritos.

Mas talvez eles não ofereçam capacidade de investimento porque desejam permanecer estritamente com o orçamento. Afinal, até que você domine isso, investir é apenas um sonho, e depois disso, existem muitos aplicativos de investimento e consultores de robôs disponíveis que podem levá-lo a partir daí.

Se você deseja obter mais informações ou deseja se inscrever, visite o site da YNAB.
Comece com o YNAB grátis!

Você precisa de um orçamento

$ 84 / ano

Forças

  • Mais do que uma ferramenta, é uma mudança no estilo do orçamento
  • Capaz de importar muitas contas financeiras
  • A entrada manual de dados também está disponível
  • Programa de referência generoso

Fraquezas

  • Sem suporte por telefone ao vivo
  • Os dados podem ser importantes, mas você deve reconciliá-los manualmente
  • Nenhuma funcionalidade de investimento
  • Sem pagamento de contas

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