Tudo o que você precisa saber sobre coronavírus e finanças

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coronavirus and finances

Tudo o que você planeja fazer em relação ao seu portfólio de investimentos, o IRA ou o fundo da faculdade de seus filhos agora, não. Provavelmente está preso na sua cabeça, mas não faça isso. Agora respire. Melhor? Boa. Embora não possamos oferecer dicas sobre como manter a pandemia em mente, podemos ajudá-lo a ter uma noção clara do essencial: gerenciar suas economias e orçamentos enquanto cria um portfólio resiliente.

Como a pandemia pode afetar a maneira como você pensa sobre suas finanças (e como detê-la)

Em meio a uma pandemia e uma recessão global iminente, o impulso de fazer algo, qualquer coisa, para tornar o futuro menos incerto, provavelmente o levará a se arrepender. Pesquisadores de neurociência descobriram recentemente que a ansiedade (nascida da incerteza econômica ou da ruptura social) pode ter um impacto neurológico debilitante nas suas capacidades de tomada de decisão financeira.

O medo pode nos tornar pobres planejadores e péssimos pensadores financeiros. Não é que não possamos fazer as contas. Nosso cérebro, quando sobrecarregado pelo estresse, pode congelar rapidamente com medo, fazendo com que escolhamos o que parecer razoável no momento.

Os pesquisadores também descobriram que os indivíduos que experimentavam ansiedade durante um teste evitavam completamente os riscos ao tomar decisões econômicas ou corriam de cabeça para dentro, na esperança de “ter sorte” e evitar perdas recorrentes.

Um estudo separado constatou que quanto maior o nível de estresse ou ansiedade que sofremos antes de tomar uma decisão, menor o esforço que estamos dispostos a colocar em aprender os prós e os contras de nossas escolhas financeiras. Independentemente das apostas, nossos cérebros estão gritando para que ajamos, o mais rápido possível, a restabelecer nosso senso de controle. Não queremos avaliar; nós apenas queremos algo que “não é isso”.

É assim que o medo suplanta a lógica, fazendo-nos reagir em vez de avaliar nossas opções com base nos dados disponíveis. Não é algo que qualquer um de nós possa permitir ao gerenciar nossas finanças.

Por que isso importa: Um estudo recente revelou que dois terços dos americanos relatam sentir-se ansiosos, solitários, deprimidos ou desesperados devido ao impacto do Covid-19 em suas vidas. Outra pesquisa recente da Capital One mostrou que 58% de nós sentem que nossas finanças controlam nossas vidas e 52% de nós têm problemas para controlar pensamentos ansiosos sobre nossos futuros financeiros. Isso significa que a maioria de nós está tomando decisões financeiras sob enorme pressão, o que torna mais difícil pensar com clareza.

Aqui está o que fazer:

  • Quando o mundo ao redor se sente cada vez mais ameaçador e o risco parece insustentável, é importante levar em consideração nossos “sentimentos instintivos” ao fazer escolhas financeiras e olhar diretamente para os números.
  • Recue por um momento. Identifique como seus medos podem levá-lo a uma direção que pode não ser ideal para sua estratégia financeira de longo prazo.
  • Não tome decisões quando seus níveis de estresse forem excepcionalmente altos. Evite o cansaço da decisão (quando uma variedade interminável de opções e problemas entorpece seu pensamento) dividindo as decisões financeiras em etapas gerenciáveis, começando com a pesquisa. Lembre-se, a pesquisa mostrou que, quanto mais altos nossos níveis de estresse, menos nossos cérebros querem ser informados sobre as escolhas econômicas que estamos fazendo. Pode parecer que você está “indo contra o seu intestino”, mas se force a obter os fatos antes de fazer qualquer escolha financeira.
  • Não transforme a preocupação em um frenesi de atividade que simplesmente o deixará com mais estresse (e tarefas inacabadas). Você pode tentar fixar seu orçamento, trocar de banco e atualizar seu portfólio de investimentos em um fim de semana, mas na verdade não deveria. Torne suas tarefas críticas executáveis ​​em pequenas rajadas de atividade que permitem tempo para pausar, desestressar e retornar. Leia as melhores contas correntes e faça uma pausa. Revise uma ferramenta de orçamento e, em seguida, procure algumas maneiras de economizar em sua conta de supermercado. Objetivos pequenos e alcançáveis ​​são menos indutores de ansiedade do que as tarefas monumentais que podemos querer enfrentar.

Como a pandemia mudou nossas opções de planejamento financeiro e o que você pode fazer sobre isso

Embora o cenário financeiro tenha mudado drasticamente desde a pandemia, seus objetivos financeiros provavelmente não o foram. Você ainda precisa planejar a aposentadoria e gerenciar suas economias e orçamento doméstico, mantendo um olho em seu portfólio de investimentos.

A diferença agora é o senso de urgência que todos sentimos, o conjunto reduzido de opções viáveis ​​de investimento e a incerteza da política econômica nacional em andamento.

Se a necessidade de fazer algo, qualquer coisa, sobre suas perspectivas financeiras o atormentar, existem várias etapas que você pode fazer para recuperar o controle sobre seu futuro financeiro. Primeiro, vamos esclarecer o estado em que estamos, observando dois dos setores mais afetados pela pandemia.

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O que está acontecendo nos mercados

Viagem e Hospitalidade

Os estoques relacionados ao turismo e às viagens foram gravemente feridos pelos efeitos econômicos da pandemia de Covid-19. Ferido, mas não erradicado.

“Cerca de 25% dos nossos hotéis em todo o mundo estão temporariamente fechados, com 16% do nosso portfólio norte-americano temporariamente fechado”, de acordo com o presidente e CEO da Marriott International, Arne M. Sorenson, que conversou com investidores durante uma recente demonstração de resultados. “A Europa está praticamente fechada, com pouco mais de três quartos dos nossos hotéis fechados no momento. Para dizer o óbvio, estamos operando em um ambiente muito desafiador. No entanto, o vislumbre de boas notícias é que as tendências negativas gerais parecem ter atingido o fundo na maioria das regiões do mundo. A resiliência da demanda é evidente nas tendências de melhoria na Grande China; novas reservas continuam a atender à demanda, impulsionadas principalmente por viajantes domésticos. Em toda a China continental, a demanda por lazer foi forte no fim de semana do feriado chinês do Dia do Trabalho, no início de maio. A ocupação naquele final de semana foi superior a 45%, com mercados de resort próximos a 70%. ”

O que isso significa para os investidores: Quando as economias se abrem depois que as taxas de novos casos de pandemia se estabilizam, algumas ações relacionadas ao turismo experimentam pelo menos um impulso temporário.

Varejo

Enquanto os varejistas tradicionalmente tradicionais, como marcas de roupas e acessórios, sofreram uma redução de quase 79% nas vendas em abril, as marcas de varejo com componentes duráveis ​​de comércio eletrônico sofreram menos.

As empresas que oferecem bens de consumo essenciais com desconto, como o Costco, que experimentou um aumento de 7,9% nas vendas, tiveram um desempenho melhor do que a maioria.

O que isso significa para os investidores: As vendas globais de comércio eletrônico cresceram 209% em abril deste ano. Os varejistas com infraestrutura robusta de comércio eletrônico e entrega experimentaram enormes ganhos. O Walmart encontrou um aumento geral de 74% nas vendas, e a Target alcançou um aumento de 141% nos ganhos digitais durante o último trimestre.

Embora muitos estoques de varejo fortes, como o Lululemon, sejam projetados por muitos analistas para reportar um lucro por ação (lucro por ação) para este último trimestre, as empresas de varejo com balanços sólidos (como o Lululemon) são consideradas boas opções de compra ou manutenção (enquanto algumas analistas sugerem que os preços caiam um pouco mais antes de investir em ações “caras” como a Lululemon).

Embora muitos varejistas tradicionais e marcas de turismo, como hoteleiros, tenham sofrido perdas cataclísmicas com os fracos ganhos de 2019, eles não foram irrelevantes.

Procure indicadores sustentados de recuperação da pandemia e aumento consistente dos valores das ações antes de assumir novos investimentos em setores afetados.

A maioria dos principais analistas da indústria recomenda manter, em vez de vender ações voltadas ao turismo de grandes marcas como Marriott e Hyatt.

Uma pesquisa recente dos principais analistas revelou que a maioria sugere que, se você está comprando nesta economia, mantenha ações como a Costco, que oferecem valor a longo prazo em tempos de incerteza econômica e para a economia pós-pandemia.

Já possui estoques no setor de varejo ou turismo? Não se apresse em vender por pânico. Se você puder se dar ao luxo de fazê-lo, faça-o até que o impacto econômico global da pandemia (e a resposta do nosso governo) seja mais claro.

O que não sabemos

Ninguém sabia ou poderia saber que uma pandemia armaria a interação humana, tornando nossos shoppings, playgrounds, restaurantes e escritórios campos minados de risco público. Não nessa magnitude e com tanta rapidez.

Um tema constante nas dezenas de recentes ligações de ganhos dos acionistas que analisamos para esta história foi chocante. O derramamento de sangue do mercado – destruindo trilhões em valor de mercado e dizimando as indústrias automotiva, de eventos, varejo, viagens e hospitalidade em poucas semanas – pegou algumas das empresas mais bem-sucedidas e resistentes do mundo de surpresa. Juntamente com a perda trágica da vida humana, país após país sofrendo publicamente, os CEOs ficaram com pouco a que se apegar, exceto a fé no mercado.

“Enquanto minha equipe sênior e eu passamos por crises econômicas ao longo de nossas carreiras, o grave prejuízo que o COVID-19 causou na vida de nossos clientes e no setor de viagens tem sido diferente de tudo o que experimentamos e a velocidade com que ocorreu. é impressionante ”, disse Kathy Marinello, CEO da Hertz, em uma teleconferência de resultados de 12 de maio. “No entanto, em apenas dois meses, o surto do coronavírus criou uma grande interrupção nos negócios, à medida que a demanda global por viagens e o mercado de carros usados ​​foram efetivamente encerrados”.

Os investidores estão lidando com declarações prospectivas agora manchadas de perguntas implausíveis. Essa empresa existirá no próximo ano? A indústria como a conhecemos sobreviverá?

Até marcas com fortes balanços e sólidos planos de contingência para uma recessão se perderam em como imaginar uma recuperação.

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Embora muitos economistas previssem uma recessão global já em 2019, os principais analistas e CEOs enfrentaram incertezas econômicas, assim como os consumidores estavam lutando para sobreviver.

Até as marcas de TI de primeira linha (tradicionalmente com desempenho sólido ao impulsionar as transações para algumas das empresas mais valiosas do mundo) estão relatando um impacto significativo.

De acordo com o presidente e CEO da Cisco System, Chuck Robbins, que falou com investidores durante uma recente demonstração de resultados, alguns clientes provavelmente estavam “pausando” compras comerciais não essenciais por vários meses, pois ninguém estava preparado para apostar em uma rápida recuperação global.

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Os líderes do setor de serviços comerciais, no entanto, como a Cisco, tendem a manter ganhos constantes, mesmo em momentos de perturbação social em áreas críticas para o gerenciamento da cadeia de suprimentos (como assinaturas de software, nas quais a Cisco recentemente viu um aumento de 74% nas vendas).

O que ninguém sabe

Quanto tempo durará a crise econômica. A maioria dos economistas projeta que o impacto pode se estender até 2021, mas essas projeções não incluem a possibilidade de uma segunda onda de bloqueios devido a um aumento nos casos Covid-19 ou a entrega de uma vacina aprovada pelo governo federal.

Em quanto tempo a recuperação econômica começará nos EUA. Nossa trajetória será diferente da da China, por exemplo, porque nossas economias, número de casos e métodos de relatórios econômicos e de saúde pública são muito diferentes. À medida que o desemprego aumenta e as tendências de gastos do consumidor caem, é difícil prever se a volatilidade do mercado de ações continuará em uma tendência positiva.

Na verdade, não sei

O desconhecido não precisa atormentá-lo. Se as maiores marcas e principais analistas do mundo não conseguem enxergar além dos próximos meses claramente, você também não. Eles têm os exércitos de quantos com os computadores mais recentes de inteligência artificial e velocidade da luz que rastreiam cada movimento do mercado e variável socioeconômica a cada segundo, e ainda assim, está nublado. Então, todos nós precisamos esperar. Você não pode mudar isso, mas pode se proteger. Você pode identificar o valor quando o vir e limitar seus riscos quando apropriado. Você pode seguir em frente, melhorando o que sabe.

Quem está ganhando dinheiro

O fundo de hedge de melhor desempenho Whale Rock Management está investindo seu dinheiro em ações que apóiam a nova força de trabalho em casa e a segurança cibernética. Essa é uma decisão do senso comum, uma vez que cerca de 62% dos trabalhadores americanos relataram trabalhar em casa devido à crise do Covid-19 e os crimes cibernéticos estão aumentando globalmente.

Aqui estão algumas das 40 ações atualmente ainda ganhando valores saudáveis ​​durante a pandemia (em 15/5/20)

Activision Blizzard

Activision Blizzard Inc. (NASDAQ: ATVI)

Amazonas

Amazon.com Inc. (NASDAQ: AMZN)

maçã

Apple Inc. (NASDAQ: AAPL)

Sopa Campbell

Sopa Campbell Co. (NYSE: CPB)

Citrix Systems

Citrix Systems Inc. (NASDAQ: CTXS)

Clorox

Clorox Co. (NYSE: CLX)

Costco

Costco Wholesale Corp.

DocuSign

DocuSign Inc. (NASDAQ: DOCU)

Dollar General

Dollar General Corp. (NYSE: DG)

A pizza do dominó

Pizza Inc. da Domino (NYSE: DPZ)

Etsy

Etsy Inc. (NASDAQ: ETSY)

General Mills

General Mills Inc. (NYSE: GIS)

Hain Celestial

Hain Celestial Group Inc. (NASDAQ: HAIN)

Microsoft

Microsoft Corp. (NASDAQ: MSFT)

Netflix

Netflix Inc. (NASDAQ: NFLX)

NortonLifeLock

NortonLifeLock Inc. (NASDAQ: NLOK)

Nvidia

Nvidia Corp. (NASDAQ: NVDA)

PayPal

PayPal Holdings Inc. (NASDAQ: PYPL)

Peloton

Peloton Interactive Inc. (NASDAQ: PTON)

Shopify

Shopify Inc. (NYSE: LOJA)

Slack

Slack Technologies Inc. (NYSE: TRABALHO)

Wayfair

Wayfair Inc. (NYSE: W)

Zoom de vídeo

Zoom Video Communications Inc. (NASDAQ: ZM)

Os estoques relacionados às formas de lidar com o tédio, proteger nossos dados, trabalhar com mais inteligência e bens de consumo essenciais e fáceis de armazenar, foram bem-sucedidos. Seja seu dinheiro em um fundo do Índice S&P ou você seja um operador de risco, você deve garantir que seus investimentos sejam voltados para ações que tiram proveito da demanda relacionada à pandemia, mas não são totalmente dependentes dela.

Historicamente, os Estados Unidos voltaram a rugir após cada recessão econômica. Isso significa que deveríamos superar as coisas difíceis eventualmente, mas você precisará de nervos de aço para resistir ao pânico no que diz respeito ao seu dinheiro. Você encontrará oportunidades de compra baixa, mas precisará julgar quando essas oportunidades merecem um investimento significativo.

No momento, seu foco deve estar se preparando para a recuperação da América (e todos os obstáculos ao longo do caminho).

Previsões e formadores de mercado: quem sabe o que e quem você deve acreditar?

Os mercados são, em última análise, sistemas em camadas de escolhas individuais feitas por pessoas (para misturar caprichos, ganância e confusão), e não algoritmos sem sangue. Às vezes, partes inteiras do mercado trabalham juntas para se comportar de maneira previsível, mesmo que de maneira lógica, com os valores das ações vinculados aos ganhos do mundo real. Com a mesma frequência, o mundo como ele é (ou como parece ser) causa pânico na sociedade que afasta qualquer racionalidade que os mercados mantivessem. Então o Dow se torna uma montanha-russa de quedas e rodopios, impulsionada pelo boato e pelo medo dos investidores.

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De acordo com um recente estudo independente de especialistas em mercado de um consórcio de universidades, a previsão média de mercado de Wall Street ostentava uma taxa de precisão média de cerca de 48%.

Oh-oh.

No entanto, cerca de 6% dos analistas de mercado estavam certos na maioria das vezes, de acordo com o estudo, com uma média de 70% ou mais de previsões precisas em relação aos valores das ações.

Isso explica, em parte, por que o mercado de ações pode se recuperar quando os economistas coçam a cabeça e prevêem uma recessão global prolongada.

Ganhar nos mercados não requer um “molho secreto” ou um gênio newtoniano. Apenas matemática, uma compreensão da história e um estômago para riscos. Os mercados são um lugar no mundo em que o gênio não pode reprimir a natureza selvagem do jeito que as coisas são. Nesse sentido, todos podemos ser garotos de Wall Street, pelo menos quando se trata de evitar perdas desnecessárias.

Aqui está o que sabemos (não fique muito animado)

Apesar de muitos países terem conseguido achatar a curva, com mais de 5 milhões de casos Covid-19 em todo o mundo, a incerteza define os mercados.

De acordo com as análises da Standard and Poor’s:

  • O crescimento e a recuperação econômica na Ásia, Europa e EUA dependerão de quão bem os governos conseguirem controlar o vírus e impulsionar a economia com políticas fortes.
  • O crédito pode diminuir à medida que a demanda do consumidor e os fluxos de receita comercial sofrem com os impactos contínuos do Covid-19.
  • Os estoques de viagens, hospitalidade, lazer, petróleo e gás continuarão sofrendo até que a contenção da pandemia esteja no horizonte.

Ninguém sabe ao certo como o COVID-19 afetará a saúde mundial e o sistema financeiro global durante os próximos meses. Nem o POTUS, nem a Organização Mundial de Saúde, nem os CEOs das maiores empresas do mundo. Nem mesmo Jim Cramer. No momento, quando a trajetória da economia mundial permanece inalterável, não há motivo legítimo para você se aventurar com ousadia e tomar decisões financeiras que alteram a vida até que você absolutamente deva. Não está certo neste minuto.

Avalie, construa, controle: Como assumir o controle de suas finanças em uma pandemia

Aqui estão três etapas rápidas para ajudá-lo a controlar suas perspectivas financeiras.

1. Avalie

  • Examine o verdadeiro estado de suas finanças. Não aposte na receita que “possa” chegar. Procure oportunidades de obter renda passiva ao cortar custos.
  • Revise seus objetivos. O que pode ser colocado em segundo plano? O que você verá se a crise econômica se estender até 2021?
  • Caçar e consumir gastos desnecessários. Mantenha as despesas que o ajudam a fazer seu trabalho e a gerenciar sua casa com mais eficiência. O bem-estar também é uma prioridade. Considere a necessidade de manter rotinas de autocuidado que aumentem sua capacidade de gerenciar o estresse.

2. Construa

  • Crie um kit de “auto-ajuda” de dados financeiros que você possa usar para verificar seus gurus financeiros favoritos. Uma ótima fonte é o Consumer Finance Protection Bureau, um site do governo com atualizações das últimas notícias e muitas ferramentas úteis de orçamento. A Moody´s, a agência de classificação, tem muitas pesquisas sobre o impacto do Covid-19 na economia global.
  • Aumente sua riqueza com micro-economias. Mesmo se você não puder cortar grandes despesas, poderá reduzir os custos, obtendo um pouco menos de tudo e convertendo-os em economia ao longo do tempo. Economizar US $ 3 por dia em sua fatura semanal de alimentos se traduz em uma economia de US $ 540 em 6 meses, o suficiente para cobrir o pagamento médio de carro novo por um mês.

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3. Conecte

  • Conecte suas economias, verificações e orçamentos a aplicativos que o mantêm informado sobre seus ganhos em gastos e investimentos. Em tempos de incerteza econômica, ver exatamente o que está acontecendo com seu dinheiro pode ajudá-lo a evitar a ansiedade financeira, fazendo escolhas informadas. Quer uma visão geral de suas finanças? Obtenha uma conta gratuita no Personal Capital. Conecte suas contas bancárias, de investimento e de aposentadoria para rastrear seu patrimônio líquido. O painel do Personal Capital é fácil de ler e fornece muitas informações. Se você procura mais uma ferramenta de orçamento, recomendamos verificar o PocketSmith. Este aplicativo tem a capacidade de projetar seu orçamento em até 30 anos! Se economizar dinheiro é desafiador, tente o Empower. Este aplicativo possui um recurso de economia automática – economize sem esforço, acompanhe seu orçamento e obtenha recomendações sobre como gerenciar melhor seu dinheiro.
  • Certifique-se de que todos na sua família sintam uma conexão com suas metas financeiras conjuntas. Durante um período de austeridade, é essencial que a razão do sacrifício compartilhado seja comunicada a todos.

Bottom Line

Resista ao impulso de entrar em pânico, comprar ou vender. Siga os conselhos dos analistas com um pouco de sal, tomando decisões financeiras com base nos números que você pode ver, e não nos que você espera que apareçam.

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