Três coisas que toda família deve fazer

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Parabéns por sobreviver ao mês de maio! Vamos fazer de novo em junho. Felizmente, nossa nação encontrará uma maneira de se unir.

Antes do coronavírus, nossa família de quatro pessoas tinha tudo planejado. Íamos levar um estilo de vida simples e de aposentadoria precoce na área da baía de São Francisco.

Nosso filho de três anos freqüentava a pré-escola durante o dia, enquanto minha esposa e eu cuidávamos de nossa filha. Durante meu tempo livre, escrevia sobre Financial Samurai, como faço desde 2009, e jogava tênis e softbol para ficar em forma.

Quando nossa filha completou seis meses, planejamos ir até Lake Tahoe e fugir por um mês ou dois durante o verão.

Quando o coronavírus chegou, tudo mudou. Não apenas fomos roubados de nossa liberdade devido às regras do abrigo no local; em um ponto, perdemos mais de US $ 600.000 em nossos investimentos em ações. A crise repentina foi tão rápida que pensei em tentar encontrar um emprego novamente para reforçar nossas finanças.

Felizmente, o mercado de ações recuperou de seus mínimos em março e não estou mais pensando em voltar ao trabalho. Embora nossa família seja inelegível para verificações de estímulo e maiores benefícios de desemprego que estão fazendo um excelente trabalho para apoiar nossa nação, estamos pelo menos agradecidos por nossos investimentos terem se recuperado, por enquanto.

Aqui estão três coisas que nossa família está fazendo para garantir que esta última crise não nos destrua. Eu recomendo que você faça essas três coisas também, para que todos possamos prosperar no final.

Três coisas que toda família deve fazer agora

1) Realizar uma auditoria de gastos

Minha esposa e eu fizemos uma auditoria de gastos durante o ano inteiro e identificamos coisas para cortar do maior para o menor. Antes do coronavírus, nunca havíamos feito uma auditoria de gastos extensa porque sempre economizamos entre 20% e 50% de nossa receita de aposentadoria antes de gastar algum dinheiro.

Mesmo na aposentadoria, ainda não podíamos abandonar o hábito de economizar. Porém, após o ataque do coronavírus, nossas carteiras de aposentadoria caíram e a receita gerada também estava em risco de declínio.

Dado que o S&P 500 havia corrigido 32% em um determinado momento, decidimos que também reduziríamos nossos gastos em 32%. Enquanto a economia parecer ruim, permaneceremos conservadores com nossos gastos.

Decidimos listar os itens de orçamento mais caros e elaborar um plano de jogo a ser cortado. Por exemplo:

  • Puericultura noturna (economia de US $ 5.000 / mês). Dado que nosso filho de 3 anos ainda estava acordando 2 vezes por noite, em média, contratamos uma doula noturna para ajudar na alimentação noturna, apoio geral e treinamento do sono para nossa filha. Uma doula noturna foi fundamental para ajudar nós dois a dormir mais e diminuir o risco de Síndrome da Morte Súbita Infantil (SMSL). Como nossa filha teve refluxo ácido, assim como nosso filho, ela não dormia bem. No entanto, uma vez que o mercado de ações começou a falhar em março, decidimos eliminar essa enorme despesa e sugá-la. Embora seja raro que as duas crianças durmam a noite toda, livrar-se dessa despesa é fantástico.
  • Alimentos (economia de US $ 500 / mês). Quando você mora em uma das maiores cidades de alimentos da América, também pioneira na entrega de alimentos, é difícil não ficar tentado pela entrega de alimentos, especialmente durante uma pandemia global. Uma vez que as regras do abrigo no local foram promulgadas, nossas despesas com alimentos aumentaram em mais de US $ 1.000 / mês. Nós pensamos que era melhor pagar por uma boa comida e dar gorjeta a um entregador do que um de nós arriscando sair e pegar o vírus com duas crianças pequenas em casa. Depois de ganhar vários quilos, mudamos mais para a entrega no supermercado para fazer mais comida em casa. Ao mudar mais para a entrega de alimentos, comer menos e comer sobras três vezes por semana, em vez de quase nunca, conseguimos reduzir nosso orçamento de alimentos em ~ 30%. Além disso, estou de volta ao meu peso de luta.
  • Redução de gastos não essenciais em 90% (US $ 1.000 + / mês). Além de comprar as necessidades do bebê, não compramos nada para nós mesmos há mais de três meses. O único item não essencial que comprei mais de US $ 25 foi um pequeno escorregador, uma pequena cesta de basquete e um carrinho para meu filho. Como os playgrounds estavam fechados, achei que era uma boa ideia construir o nosso, para que ele não se sentisse privado de diversão e normalidade.
  • Economias automáticas (US $ 1.950 / mês). Embora nossa pré-escola tenha cobrado uma mensalidade de um mês inteiro em abril, apesar de a escola ter sido fechada, ela concordou em não nos cobrar enquanto a escola permanecer fechada. Não podíamos pagar pela mensalidade de abril, mas não tínhamos coragem, pois os proprietários nos enviaram uma carta apaixonada pedindo ajuda. Espero que tenham conseguido algum dinheiro de PPP, mas ainda não conseguimos uma resposta.
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A realização de uma auditoria de gastos fará com que você se sinta muito melhor com suas finanças, porque é bom agir. Você não é apenas uma pessoa desamparada que não pode fazer nada para melhorar uma situação ruim. Para tornar as coisas mais divertidas, experimente um jogo de desafio sem gastos juntos.

2) Realizar uma auditoria de força de renda

Uma auditoria de renda consiste em identificar as fontes de renda com maior risco. Atribua a cada fonte de renda uma nota por defensabilidade, uma probabilidade estimada de declínio e uma estimativa do declínio real da renda.

Revisamos e atualizamos nossos fluxos de renda de aposentadoria existentes recentemente. Aqui estão alguns exemplos de auditoria de receita:

  • Ações de dividendos: Grau B. Chance de 30% de declínio de renda. Redução de 20% no pagamento de dividendos por seis meses.
  • Títulos municipais da CA: Nota B +. 15% de chance de declínio de renda. Redução de 30% nos pagamentos de cupons por um ano.
  • SF Propriedade de aluguel: Uma série. Chance de 20% de declínio de renda. Declínio de 20% na renda com 80% de chance de ficar completo.
  • Livro de negociação de indenizações: Uma série. Chance de 30% de declínio de renda, mas 70% de chance de aumento de renda, dadas as demissões em massa e as pessoas que parecem ser mais estratégicas se estiverem em risco. Redução de 20% na renda por três meses, se houver uma queda na renda.

Após a realização de uma auditoria de resultados, calculamos que nossa receita de aposentadoria tem um potencial de declínio de 20% a 30% por 3 a 12 meses. Essa estimativa nos motivou a reduzir imediatamente nossas despesas em ~ 30%. Se nossa receita não diminuir nos próximos 3 a 12 meses, teremos aumentado nossas economias. Se nossa receita diminuir, estaríamos preparados.

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Depois de analisar todas as suas fontes de renda, descubra quais fontes podem usar mais ajuda. Procure também oportunidades de investimento.

3) Foco em novas maneiras de aumentar a renda

É importante sempre descobrir maneiras de aumentar a renda e a riqueza. Muitas grandes empresas foram criadas durante a crise financeira de 2008-2009. Tenho certeza de que muitos grandes negócios serão criados hoje.

Para aumentar a riqueza, primeiro comece com as oportunidades mais fáceis e suba. Se você tem um emprego diário, a oportunidade mais fácil é fazer mais trabalho e ser mais visível. Os empregadores estão procurando cortar ainda mais e muitos desses empregos que foram eliminados nunca mais voltarão.

Durante a pandemia, identifiquei as seguintes oportunidades de renda e tomei medidas:

  • Samurai Financeiro. Publico três artigos de finanças pessoais por semana no Financial Samurai desde julho de 2009. Por que não escrever mais e ser mais empreendedor? Fiz um anúncio no meu boletim informativo de que “correria pela linha de chegada”. Como resultado, decidi publicar quatro artigos por semana até que os bloqueios sejam suspensos. Não há apenas uma quantidade infinita de coisas para se falar, há uma forte correlação com esforço e recompensa.
  • Comprou mais ações de dividendos. Depois de escrever meu post de previsão para o mercado de ações em março, decidi comprar mais ações durante a liquidação. Não consegui calcular o tempo com todo o meu capital, mas consegui comprar mais de US $ 100.000 no S&P 500 em março na minha conta de aposentadoria tributável e US $ 30.000 no plano 529 da minha filha e US $ 5.000 no plano 529 do meu filho. Embora tenha vendido todas as ações que comprei em março para arriscar, as ações que comprei nos meus dois planos 529 permanecem.
  • Caça por mais propriedades de aluguel. Os preços dos imóveis movem-se muito mais lentamente que os preços das ações devido a custos de transação, inspeções e necessidades de financiamento. Independentemente disso, atualmente estou procurando agressivamente ofertas imobiliárias de vendedores de imóveis que são equivalentes a vendedores de ações quando o S&P 500 estava abaixo de 2.400. Esses “Doomers” são difíceis de encontrar, mas estão lá fora. Fui pré-aprovado para uma hipoteca para acumular o máximo de capital possível para fazer uma oferta de contingência sem financiamento. Acredito que o dinheiro da recuperação fácil foi obtido no mercado de ações. A maior oportunidade está agora no setor imobiliário.
  • Crie outro produto digital. Meu livro de negociação de indenizações é um dos meus melhores investimentos que também forneceu a maior quantidade de valor aos compradores. Toda vez que recebo feedback sobre como alguém teve uma indenização até 1.000 vezes maior do que o custo do livro, fico entusiasmado! Eu devo criar outro produto, pois tenho a plataforma. Não é fácil conseguir a motivação para começar. Aqui está um depoimento recente de um livro que me lembrou que eu deveria criar mais.

Oi Sam, eu fui demitido hoje e comecei meu novo show (com um aumento) na segunda-feira. Difícil de acreditar que acabei de pagar uma indenização de US $ 80 mil por um trabalho que planejava sair! E eu peguei durante uma pandemia.

Eu sigo muitas de suas filosofias (recebi minha primeira casa através de uma carta de amor, não paguei um corretor em três transações imobiliárias e acredito muito no show paralelo), embora não seja tão disciplinado quanto você. Também nervoso demais para deixar empregos diurnos para o show paralelo, mesmo que o show do lado tenha rendido mais dinheiro para nós no ano passado do que eu e meus maridos juntos.

De qualquer forma, a dispensa de engenharia foi a primeira vez para mim. Eu tinha comprado o livro para minha irmã há alguns anos e estava empolgado em tirá-lo do pó no mês passado. Eu naveguei a situação perfeitamente. Só queria dizer obrigado.

  • Inicie outro site. Eu tenho alguns outros sites que arrecadam cerca de US $ 1.000 / mês semi-passivamente nos últimos 10 anos. Esses sites são atualizados cerca de uma vez por trimestre, em média, e é por isso que a receita não é incluída nos meus relatórios de renda passiva. Não só devo colocar mais força por trás desses sites, como também começar um novo. Para aqueles que esperavam finalmente iniciar seu próprio site, agora é a hora. Não passa um dia em que não esteja agradecido por não ter iniciado o Samurai Financeiro durante a última crise.
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Agindo até a recuperação

Quando o caos ocorre, é fácil ficar paralisado e não fazer nada. O conselho geral é sentar-se firme e esperar até uma eventual recuperação.

Em vez de fazer nada, incentivo todos a descobrir onde você pode reduzir gastos excessivos, analisar suas fontes de renda existentes e procurar agressivamente novas oportunidades financeiras.

Você se sentirá bem ao agir.

Muitas fortunas são feitas em tempos de incerteza. Como diz o ditado, “nunca deixe uma crise desperdiçar”. Aproveite esta oportunidade para mudar seu futuro para melhor!

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Leitores, o que você está fazendo durante esta última crise para melhorar sua vida? Você aumentou os gastos? Quais são algumas maneiras específicas pelas quais você está aumentando sua renda e suas fontes de renda?



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