Seja estratégico onde você morre

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Embora os impostos sejam astronomicamente altos na Califórnia, um ponto positivo é que ele não possui imposto predial sobre a morte. Como se vê, a maioria dos estados dos EUA não cobra um imposto predial. Isso é bom porque já existe um imposto federal sobre imóveis que atinge 40%.

Vamos dar uma olhada na lista de estados sem imposto imobiliário, também conhecido como imposto sobre a morte. Também veremos estados que não têm imposto predial e imposto de renda.

Por fim, destacarei meus cinco principais estados com residência legal quando você morrer, com base na combinação de impostos baixos, beleza natural e oportunidades para seus herdeiros. Afinal, você quer pensar naqueles que levam seu nome orgulhoso muito tempo depois de sua partida.

Lista de estados sem imposto predial ou imposto sobre a morte

Aqui está a lista de estados que não impõem um imposto predial ou sucessório estadual a partir de 1º de janeiro de 2020. A lista é baseada na verificação on-line com as várias regras tributárias estaduais. Se estiver faltando um estado ou incluí um estado que não deveria estar lá, entre em contato.

  1. Alabama
  2. Alasca
  3. Arizona
  4. Arkansas
  5. Califórnia
  6. Colorado
  7. Delaware
  8. Flórida
  9. Geórgia
  10. Idaho
  11. Indiana
  12. Kansas
  13. Louisiana
  14. Michigan
  15. Mississippi
  16. Missouri
  17. Montana
  18. Nevada
  19. Nova Hampshire
  20. Novo México
  21. Carolina do Norte
  22. Dakota do Norte
  23. Ohio
  24. Oklahoma
  25. Carolina do Sul
  26. Dakota do Sul
  27. Texas
  28. Utah
  29. Virgínia
  30. West Virginia
  31. Wisconsin
  32. Wyoming
Mapa do imposto imobiliário

Infelizmente, o estado mais atraente que está faltando na lista é o Havaí! O Havaí tem uma taxa de imposto imobiliário que começa em 10% e atinge 20%. Pelo menos as taxas estaduais de imposto predial são inferiores às taxas federais. 20% é a mais alta taxa de imposto estadual sobre imóveis para todos os estados que impõem impostos imobiliários.

Com nossos planos definitivos de nos mudarmos para o Havaí e vivermos os anos restantes, ter que pagar potencialmente um imposto federal sobre imóveis e um imposto estadual sobre imóveis é uma verdadeira desvantagem.

O outro estado notável que possui um imposto predial é Nova York. Pelo menos, possui o valor de isenção mais alto para todas as propriedades em US $ 5,85 milhões em 2020. US $ 5,85 milhões são enormes em comparação com Massachusetts e Oregon, que possuem valores de isenção de apenas US $ 1 milhão.

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Abaixo está um gráfico de 2019 que fornece uma idéia de qual é o valor da exclusão pelos estados que possuem um imposto predial estadual.

state estate tax exclusion amount

Estados sem imposto de renda ou imposto predial

Se você deseja pagar a menor quantidade de impostos, deve residir em um estado que não apenas não possui imposto de renda estadual, mas também não possui imposto predial estadual. O imposto predial é baseado no seu estado legal de residência, não no local onde você morre.

Os estados com esta poderosa combinação de impostos, sem imposto predial e sem imposto de renda, são: Alasca, Flórida, Nevada, Dakota do Sul, Texas e Wyoming.

Washington não possui imposto de herança ou imposto de renda estadual, mas possui um imposto predial.

Qual é a diferença entre um imposto sucessório e um imposto predial? Não muito, mas há uma boa diferença em relação a quem paga o imposto.

A diferença entre um imposto sucessório e um imposto predial

Um imposto sobre herança é baseado no valor de um legado específico – literalmente cada herança. Um imposto sobre a propriedade baseia-se no valor geral da propriedade da pessoa falecida, todas as doações feitas a todos os beneficiários.

A propriedade de um falecido é responsável pelo pagamento do imposto sobre a propriedade, enquanto o beneficiário é responsável pelo imposto sobre a herança. Muitas vezes, no entanto, a propriedade apanha a guia.

Entre os estados que impõem impostos sobre a herança, a maioria isenta os familiares imediatos. Os cônjuges estão isentos desses impostos e alguns também isentam os filhos do falecido. As organizações de caridade que herdam também geralmente são isentas.

Se você não deseja pagar um imposto sobre herança, evite herdar qualquer coisa se residir nos seguintes estados: Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, Nova Jersey, Pensilvânia. O imposto sucessório varia de 0% a 18%. Verifique com o seu estado local a taxa exata.

Maryland é a pior porque tem um imposto sucessório e um imposto predial. Pelo menos, o valor da isenção de impostos estaduais é relativamente alto em US $ 5 milhões para 2020.

Os melhores estados para residir e deixar uma propriedade

Se você planeja morrer muito rico, é uma boa ideia residir em qualquer um dos estados que não possuem imposto estadual. Mas eu gostaria de destacar subjetivamente meus cinco principais estados de todos os estados sem um imposto estadual.

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  • Alasca – Um estado bonito, que não apenas não possui imposto de renda nem imposto imobiliário, mas também costuma receber um crédito anual de imposto sobre o petróleo. Denali National Park é maravilhoso. Os peixes de água doce são incríveis para comer. A maior chatice sobre o Alasca, no entanto, são os longos invernos.
  • Califórnia – Diga o que quiser sobre esse estado caro, ele realmente tem tudo em termos de estilo de vida. Você pode morar nas montanhas, na praia, na região vinícola ou no meio do nada. O clima é geralmente ótimo e as oportunidades de emprego para seus herdeiros são abundantes. Finalmente, o sistema escolar da Universidade da Califórnia é altamente classificado.
  • Montana – Talvez não exista um estado mais bonito do que Montana. O Parque Nacional de Pedra Amarela é incrível. Se você gosta de caminhar, pescar, andar a cavalo e esquiar, Montana é o estado para você. O custo de vida é relativamente barato.
  • Virgínia – Há muitas oportunidades de emprego para seus herdeiros no norte da Virgínia, perto de Washington DC As quatro estações do ano são lindas, embora o verão possa ficar extremamente úmido. O custo de vida é alto no norte da Virgínia, mas razoável com base na renda. A Virgínia também abriga a maior universidade pública da América, o College of William & Mary, além de outras escolas excelentes, como a Universidade da Virgínia, a James Madison University e a Virginia Tech. Virginia tem uma história rica.
  1. Wyoming – Wyoming é como Montana com toda a sua beleza natural. A combinação de nenhum imposto de renda estadual e nenhum imposto imobiliário é maravilhoso. Infelizmente, Jackson Hole já se tornou um paraíso fiscal para os ultra-ricos.
Mapa da América destacando estados de menos tributável a mais tributário
Fonte: Kiplinger

Se você é um investidor imobiliário, é bom prestar atenção nas leis tributárias estaduais. Agora, mais do que nunca, as pessoas se mudarão estrategicamente para diferentes estados para uma melhor qualificação da vida, uma vez que mais empresas estão permitindo que os funcionários trabalhem em casa.

Maryland, com seu imposto predial e imposto sucessório, verá as maiores consequências de pessoas ricas que buscam uma qualidade de vida mais alta.

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Embora eu esteja pessoalmente querendo me mudar para o Havaí, talvez seja necessário me mudar novamente para outro estado e estabelecer residência antes de morrer. Eu nunca pensei em ter que me mudar novamente até pesquisar os vários estados com impostos sobre a propriedade. Tenho certeza de que muitos de vocês podem agora estar pensando a mesma coisa.

Além de mudar, a maneira óbvia de reduzir os impostos imobiliários é conhecer os valores de isenção de impostos federais e estaduais e gastar seus ativos até os respectivos limites. Aproveite o valor da exclusão anual de impostos sobre presentes, oferecendo o máximo para o maior número possível de pessoas.

Estime sua riqueza futura

Por fim, para reduzir sua conta de imposto imobiliário, execute seus números por meio de uma calculadora de planejamento de aposentadoria para ver qual é o tamanho potencial do seu portfólio de investimentos e o fluxo de caixa no futuro.

No exemplo de cálculo abaixo, essa pessoa terá apenas um valor de portfólio projetado de US $ 6,8 milhões aos 90 anos, com aproximadamente US $ 6.000 por mês em fluxo de caixa extra.

Se o valor da isenção do imposto federal sobre imóveis permanecer como está, essa pessoa não precisará pagar nenhum imposto federal sobre imóveis. No entanto, se essa pessoa vive em Connecticut, Maryland, Havaí, Nova York, Oregon, Massachusetts, Rhode Island, Vermont, Washington, DC, Illinois, Minnesota e Maine, terá que pagar impostos estaduais.

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Esteja ciente de que o planejador de aposentadoria que você escolher poderá levar apenas em consideração suas carteiras de investimento público. Muitas propriedades não apenas têm investimentos em ações e títulos, mas também investimentos imobiliários, investimentos em private equity e negócios.

Os estados estão sempre mudando suas leis tributárias; portanto, consulte seu contador local ou advogado de planejamento imobiliário. Alguns estados não apenas abolirão seu imposto predial ou criarão um novo imposto predial, mas também alterarão o valor do limite, as alíquotas e as regras dos beneficiários.

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Leitores, estou curioso para saber se você tem um estado de excelência para morar e morrer? Você está considerando as leis tributárias estaduais ao decidir mudar de estado? Se você descobrir algum estado que deva ou não conste de minhas listas, entre em contato.



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