Alliant Credit Union Review

Revisão Alliant Credit Union

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Como você gostaria de depositar em uma instituição financeira na qual você é membro e não cliente? Isso é o que você será se abrir uma conta na Alliant Credit Union.

Eles pagam algumas das taxas mais altas do país em produtos de depósito e oferecem o maior financiamento possível.

Quem é a Alliant Credit Union?

Sediada em Chicago, Illinois, a Alliant Credit Union está em atividade desde 1935. A cooperativa de crédito possui mais de US $ 11 bilhões em ativos e 450.000 membros em todo o país. É a maior cooperativa de crédito de Illinois e uma das maiores do país.

Como cooperativa de crédito, é uma cooperativa financeira sem fins lucrativos. Como resultado, trabalhar com a cooperativa de crédito significa que você é um membro e não simplesmente um cliente.

A Alliant Credit Union oferece cheques com juros, contas de poupança de alto rendimento e CDs com algumas das melhores taxas do país. Eles também oferecem um conjunto inteiro de produtos para empréstimos, incluindo cartões de crédito, empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais, empréstimos à habitação e empréstimos imobiliários comerciais.

Recursos e benefícios da Alliant Credit Union

Contas disponíveis: Verificação, poupança, CDs, contas menores; tradicionais, Roth e SEP IRAs; contas de confiança. Os programas de empréstimo disponíveis incluem: cartões de crédito, empréstimos pessoais, empréstimos para veículos automotores e de lazer, empréstimos para habitação e financiamento imobiliário comercial.

Disponibilidade geográfica: Em todo o país.

Acesso a operações bancárias via Internet: Oferece todos os serviços bancários, incluindo transferências, pagamentos, gerenciamento de cartões de crédito e débito e até abertura de novas contas.

Banco móvel: Disponível para dispositivos móveis Android e iOS, o aplicativo fornece todos os serviços de banco on-line. Ele vem com depósito móvel, para que você possa localizar um dos caixas eletrônicos gratuitos de 80.000 sobretaxas ou até mesmo verificar o status do reembolso da taxa do caixa eletrônico. Ele ainda permite que você faça login com o toque do dedo ou com o Apple Face ID.

Pontuações de crédito gratuitas: Os membros recebem pontuações de crédito trimestrais gratuitas.

Atendimento ao Cliente: Disponível por telefone e e-mail 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Segurança da conta: As contas são protegidas pela National Credit Union Association (NCUA), patrocinada pelo governo dos EUA, por US $ 250.000 por depositante.

Contas de Depósito Alliant Credit Union

Verificando

A Alliant Credit Union oferece duas contas correntes:

Verificação de alta taxa: Atualmente pagando 0,45% APY, a conta não requer saldo mínimo e não possui taxas mensais de serviço. Ele vem com um cartão de débito Visa gratuito, sua primeira caixa de cheques e oferece proteção por pagamento de cortesia e cheque especial. Você pode usar o cartão de débito em mais de 80.000 caixas eletrônicos sem sobretaxa.

Verificação adolescente: Esta conta está disponível para membros com idades entre 13 e 17 anos e requer propriedade conjunta com os pais. A conta também paga uma taxa de 0,45% APY e não possui requisito de saldo mínimo. Ele vem com um cartão de débito Visa, disponível da mesma forma, para uso gratuito em mais de 80.000 caixas eletrônicos.

Ambas as contas correntes oferecem descontos em caixas eletrônicos de até US $ 20 por mês para uso em caixas eletrônicos fora da rede.

Poupança

A Alliant Credit Union oferece três contas de poupança:

Economias de alta taxa: Você pode ganhar uma taxa de 1,35% APY com um depósito inicial de apenas US $ 5. Você precisará de um saldo médio diário mínimo de US $ 100 para obter essa taxa, mas não haverá taxas mensais se você escolher o eStatements (em vez de declarações em papel). Você pode acessar seus fundos através da rede ATM em todo o país.

Economia suplementar: Funciona exatamente como a conta Poupança de alta taxa, exceto que você atribui uma meta a ela. Você pode ter várias contas. Assim como a conta Poupança de alta taxa, você pode abrir uma conta com apenas US $ 5, não há taxas mensais ao selecionar eStatements, você pode acessar seus fundos através da rede ATM sem sobretaxa e obter uma taxa atual de 1,65% APY com um saldo médio diário mínimo de US $ 100.

Contas de Poupança para Crianças: Projetada para crianças de até 12 anos, a conta exige propriedade conjunta dos pais, avós ou responsável. A cooperativa de crédito pagará até o depósito inicial de US $ 5. Não há taxas mensais, e a conta receberá 1,65% APY com um saldo médio diário mínimo de US $ 100.

Crianças acima de 12 anos podem se inscrever para uma conta poupança alta de taxa normal ou converter uma conta poupança infantil em uma conta corrente para adolescentes.

Certificados de Depósito (CDs)

A Alliant Credit Union paga algumas das taxas mais altas em CDs disponíveis em qualquer lugar. Os certificados estão disponíveis em investimentos mínimos de US $ 1.000 e em períodos que variam de 12 a 60 meses.

Contas IRA

A Alliant Credit Union oferece IRAs tradicionais, Roth e SEP, sem depósito mínimo e sem taxas de manutenção. Qualquer um dos três IRAs pode ser investido de uma de três maneiras:

  • Por meio de ações tradicionais do IRA (atualmente pagando 1,65% APY)
  • CDs IRA (veja as taxas acima)
  • Através de uma alternativa de investimento (consulte a descrição do Programa de Aposentadoria e Serviços de Investimento Alliant abaixo)

Taxas Alliant Credit Union

As taxas da Alliant Credit Union e as multas por retirada antecipada nos CDs são as seguintes:

  • Interrompa os pagamentos, gratuitamente, se enviados por Internet ou por telefone, caso contrário, US $ 25
  • Item de depósito de devolução, US $ 15
  • Declaração em papel, US $ 1
  • NSF, US $ 25
  • Cheques pagos manualmente e itens da ACH, US $ 5
  • Taxa de inatividade ou conta inativa, US $ 10
  • Depósito de cheque sacado em banco não americano, US $ 35
  • Taxa de pagamento de cortesia, US $ 28 por ocorrência
  • ACH iniciado on-line, gratuitamente (US $ 10 se iniciado por telefone)
  • Conta encerrada em até 90 dias após a abertura, US $ 10
  • Taxa de transferência, entrada, grátis
  • Taxa de transferência doméstica, saída, US $ 25
  • Taxa de transferência estrangeira, saída, US $ 50
  • Taxa de transação estrangeira Visa de 1% com o uso do cartão de débito.

Sanções por retirada antecipada em CDs ocorrer se você liquidar parte ou a totalidade de um CD antes do vencimento. As seguintes penalidades serão aplicadas:

  • Durante o período de carência de sete dias para novos certificados, nenhum dividendo é ganho.
  • Prazo do certificado, 12 a 17 meses, juros de até 90 dias.
  • 18 a 23 meses, juros de até 120 dias.
  • 24 – 48 ou 60 meses, juros de até 180 dias.

Programas Alliant Credit Union Loan

Cartões de crédito

A Alliant Credit Union oferece três cartões de crédito diferentes:

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Visa Platinum Rewards: Vem com uma TAEG de 0% introdutória por 12 meses nas compras e nas transferências de saldo, depois na TAEG de 14,99% a 24,99% variável. Não há taxa anual e você ganhará dois pontos de recompensa por cada dólar gasto.

Visa Platinum: Também vem com uma TAEG introdutória de 0% por 12 meses, tanto nas compras quanto nas transferências de saldo, e oferece taxas contínuas que variam entre 10,99% e 22,99% da TAEG variável. O cartão vem sem taxa anual.

Assinatura do visto: Você ganhará 3% em dinheiro ilimitado de volta no primeiro ano e, em seguida, 2,5% em dinheiro a cada ano a partir de então. As taxas começam tão baixas quanto 11,99% APR. Não há taxa de transação estrangeira, e a taxa anual de US $ 99 é dispensada no primeiro ano.

Auto empréstimos

Os termos de empréstimos para automóveis são bastante favoráveis ​​com empréstimos para uma variedade de veículos. Os empréstimos para veículos de passeio estão disponíveis a taxas um pouco mais altas, mas por prazos muito mais longos. As taxas para veículos novos são tão baixas quanto 2,99% TAEG e veículos usados ​​são tão baixas quanto 3,24% TAEG. Os empréstimos têm prazo máximo de 60 meses. Não há multas por pré-pagamento e você pode obter aprovação no mesmo dia na maioria dos casos.

A Alliant Credit Union também oferece um serviço de compra de carros. Se você o usar para comprar um veículo e financiá-lo através da cooperativa de crédito, sua taxa de juros será reduzida em 0,50% em relação às taxas mostradas acima. O serviço também oferece um preço inicial com desconto em um extenso inventário de veículos usados. A participação está em uma rede nacional de concessionárias certificadas.

Empréstimos pessoais

A Alliant Credit Union oferece empréstimos pessoais não garantidos para praticamente qualquer finalidade. Você pode emprestar de US $ 1.000 a US $ 50.000 e prazos de um ano a cinco anos. As taxas de juros atuais variam de 6,49% a 10,49% TAEG. A união de crédito geralmente é capaz de fornecer aprovações e financiamento no mesmo dia. Os empréstimos não têm taxas de originação ou multas por pré-pagamento.

Empréstimos para habitação

As ofertas incluem, ambas, hipotecas e linhas de crédito para o valor do patrimônio. Os termos de hipoteca atuais oferecidos são: 3/1 ARM, 5/1 ARM, 7/1 ARM, 10/1 ARM, 15 anos fixo, 20 anos fixo e 30 anos fixo. Eles também oferecem 0% de desconto para compradores de imóveis iniciantes bem qualificados e 3% para compradores de imóveis que não são iniciantes. Eles não cobram uma taxa de inscrição ou de isenção de garantia. Além disso, a taxa de originação é tão baixa quanto $ 995. Você pode obter um empréstimo de até US $ 2.000.000.

A linha de crédito do patrimônio da casa (HELOC) permite que você peça emprestado até 90% do patrimônio da sua casa com prazos de até 30 anos. Não há custos de fechamento ou taxas de avaliação, e um HELOC de 15 anos está atualmente disponível a uma taxa tão baixa quanto 4,00% APR. Também há uma opção de pagar juros apenas pelos primeiros 10 anos do empréstimo.

Empréstimos imobiliários comerciais

A Alliant Credit Union oferece empréstimos imobiliários comerciais para uma variedade de tipos de propriedades, tais como: edifícios de escritórios, espaço industrial e de varejo, propriedades multifamiliares, instalações de auto-armazenamento, hospitalidade, garagens de estacionamento e comunidades de moradias fabricadas. Cada empréstimo é personalizado especificamente para a propriedade em questão, bem como com base no perfil financeiro da entidade tomadora.

Outros serviços Alliant Credit Union

Serviços de aposentadoria e investimento

Para investir em veículos que não sejam bancos / cooperativas de crédito, a cooperativa de crédito oferece o Programa de Serviços de Aposentadoria e Investimentos Alliant. O programa é oferecido através da LPL Financial, que é consultora de investimentos e corretora / revendedora registrada, além de ser membro da FINRA e da SIPC.

O serviço não oferece nenhum custo, nenhuma consulta de obrigação para ajudá-lo a criar um plano financeiro. Eles podem ajudá-lo com orientações financeiras abrangentes, assistência com uma meta financeira específica ou apenas uma segunda opinião sobre uma ideia financeira com a qual você está refletindo.

Um representante o ajudará a determinar seu patrimônio líquido, necessidades financeiras, planos de aposentadoria e nível de conforto com o investimento. Você não tem nenhuma obrigação de fazer investimentos e está sempre no controle total do processo.

Eles podem ajudá-lo a tomar decisões sobre sua aposentadoria ou aposentadoria 401 (k) se você: mudar de emprego, desenvolver um plano de poupança e investimento, planejar financiamento para a faculdade, escolher planos de poupança para aposentadoria, gerenciar seus investimentos, criar um plano de renda para aposentadoria e muito mais .

Seguro

A Alliant Credit Union oferece seguro de vida inteira e a longo prazo, bem como seguro de proprietário, automóvel e morte acidental. Todas as políticas são oferecidas através do TruStage ou CMFG.

Alliant Credit Union Prós e Contras

Prós:

  • A Alliant Credit Union é uma união de crédito sediada em Illinois que oferece seus produtos e serviços a clientes na maioria dos Estados Unidos.
  • A cooperativa de crédito paga altas taxas em produtos de poupança e cobra juros baixos sobre empréstimos.
  • Contas correntes e contas infantis são geradoras de juros.
  • Por ser uma cooperativa de crédito, os depositantes são considerados membros da instituição e não, simplesmente, clientes.
  • A Alliant Credit Union oferece cartões de crédito, empréstimos pessoais, empréstimos para habitação e automóveis, e até empréstimos imobiliários comerciais, além de produtos de depósito.
  • Obtenha taxas reduzidas em um carro e em um empréstimo de carro ao comprar através do serviço de compra de carro da Alliant Credit Union.

Contras:

  • Não há agências físicas localizadas fora de Illinois.
  • As contas de depósito não têm taxas mensais, mas há um número maior de taxas de serviços especiais do que os bancos on-line.

Você deve abrir uma conta na Alliant Credit Union?

Se você gosta do conceito de cooperativa de crédito – em que é membro e não apenas cliente – e não conseguiu encontrar um satisfatório em que vive, a Alliant Credit Union está disponível para depositantes em todo o país.

Eles oferecem algumas das taxas mais altas pagas em produtos de depósito e a maioria dos programas de empréstimos dos quais você provavelmente precisará. Além disso, os produtos de depósito exigem valores mínimos de conta muito pequenos e não têm taxas mensais.

Se você quiser obter mais informações ou abrir uma conta, visite o site da Alliant Credit Union.

Alliant Credit Union

Você está considerando Alliant Credit Union? Saiba tudo sobre o que eles oferecem e como essa união de crédito se diferencia!

Forças

  • Disponível quase em todo o país
  • Altas taxas de juros
  • Verificação com juros e contas infantis

Fraquezas

  • Não há agências físicas fora de Illinois

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*As fotos exibidas neste post pertencem ao post https://wallethacks.com/alliant-credit-union-review/ do site wallethacks.com

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