Preveja o futuro de suas finanças

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Gerenciar esse orçamento pode ser muito mais desafiador, no entanto.

Felizmente, existem ótimas opções de software que podem ajudá-lo a gerenciar seu dinheiro e manter seus gastos no caminho certo.

O PocketSmith é um software de finanças pessoais conveniente e fácil de usar que ajuda o usuário a rastrear gastos, contas de crédito, investimentos e projetar finanças futuras.

Neste artigo, vamos nos aprofundar um pouco mais nesta solução de software para ajudá-lo a determinar se é a melhor opção para você.

Embora existam muitos aplicativos de agregação e análise como esse, o PocketSmith permite que você crie orçamentos a qualquer momento, por qualquer período de tempo. Assim, você pode criar orçamentos mensais, semanais ou mesmo diários de acordo com suas necessidades. Além disso, embora a versão mais abrangente não seja gratuita, você não se incomodará com anúncios que costumam incomodar outros aplicativos.

O PocketSmith permite que você não apenas acompanhe suas despesas recorrentes, como serviços públicos e aluguel, mas também pode adicionar despesas únicas, como impostos trimestrais. Você pode usar as categorias de orçamento padrão ou criar as suas próprias, para poder acompanhar com precisão todos os seus gastos.

Isso ajudará você a ter uma imagem clara de seus gastos, comparando seus gastos reais com seu orçamento, para que você possa ver se está fora do caminho e fazer os ajustes necessários.

Recursos e funcionalidade do PocketSmith

Como mencionamos acima, o PocketSmith oferece ótimos recursos para facilitar o gerenciamento do seu dinheiro.

Características incluem:

  • Calendário de orçamento: O aplicativo encontra custos recorrentes e ajudará você a controlá-los usando um calendário. Esta é uma ferramenta amigável que se assemelha ao calendário do Google e permite que você veja imediatamente as próximas faturas sem precisar rolar por uma lista. As despesas são codificadas por cores, para que você possa ver as categorias de gastos com facilidade.
  • Previsão futura: Além de alertá-lo sobre despesas futuras, o PocketSmith usará seus dados e tendências existentes para prever suas finanças por até 30 anos no futuro. Isso inclui saldos bancários estimados. Embora isso possa parecer um recurso frívolo, pode ser útil se você estiver pensando em mudanças de longo prazo, como comprar uma casa ou fazer planos de aposentadoria.
  • Testes de cenário: Você também pode inserir possíveis cenários e ver como eles impactarão as previsões financeiras. Por exemplo, você pode inserir os detalhes de férias prolongadas ou tirar uma folga do trabalho para licença-maternidade para ver como isso afetará suas finanças. Isso o ajudará a tomar grandes decisões financeiras usando dados, em vez de confiar no instinto.
  • Orçamentos: Como mencionamos acima, a maioria das pessoas considerará os orçamentos o recurso mais útil do PocketSmith. Você pode criar e acompanhar orçamentos e visualizar seus planos de gastos por qualquer período especificado.
  • Demonstrações de Receitas e Despesas: Você também pode ver o PocketSmith assumir uma demonstração de resultados, criando um relatório de receitas e despesas que se parece com uma demonstração financeira comercial, mas é adaptado às categorias financeiras especificadas.
  • Patrimônio líquido: O PocketSmith também usará suas contas conectadas para calcular automaticamente seu patrimônio líquido. Você pode vincular ativos a passivos, para acompanhar o valor total do ativo. Por exemplo, você pode vincular seu empréstimo hipotecário à sua casa, para obter uma imagem mais clara da sua posição financeira.
  • Capacidade para várias moedas: O PocketSmith tem capacidade para lidar com contas, ativos e passivos em diferentes países. Fornecerá conversões de moeda automáticas baseadas na taxa de câmbio diária. Você poderá ver o saldo e as conversões nativas, enquanto o seu patrimônio líquido é registrado na moeda base. Esta é uma ótima maneira de obter uma imagem mais precisa de suas finanças gerais, e ainda oferece suporte à taxa de câmbio para Bitcoin, ouro e prata.
  • Live Bank Feeds: Se você tiver um pacote Premium ou Super, terá feeds ao vivo automáticos conectados a mais de 12.000 bancos e instituições financeiras em todo o mundo. Isso inclui todos os principais bancos dos EUA, Canadá, Reino Unido, Austrália e Nova Zelândia. Você pode importar várias contas da mesma instituição e, depois que os detalhes forem importados, todas as suas transações serão automaticamente categorizadas.
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Inscrevendo-se no PocketSmith

Leva menos de um minuto para criar uma conta PocketSmith com apenas cinco etapas. Você não precisa fornecer informações confidenciais durante o processo de inscrição e pode fazer o downgrade, atualizar ou até cancelar seu plano a qualquer momento.

Depois de criar sua conta, você terá algumas opções. Você pode optar por adicionar manualmente suas informações bancárias e quaisquer transações, importar seus detalhes de outro serviço ou fazer um tour para verificar como tudo funciona.

Cada opção é acompanhada de instruções fáceis de seguir, para que você possa começar rapidamente.

Como funciona o PocketSmith

Depois de concluir os detalhes da conta, você será apresentado ao seu painel. Este é o lugar onde você pode ver seus hábitos e ganhos de gastos. Você pode clicar nos botões para ver o histórico de gastos anteriores obter um instantâneo do seu orçamento ou visualizar uma previsão futura.

No painel, você também poderá examinar todas as suas transações e atribuir rótulos e categorias. Você não é obrigado a usar categorias genéricas e também pode adicionar notas. Você pode pesquisar suas transações por notação, etiqueta, categoria ou mesmo valor.

Depois de analisar seus gastos gerais, você pode configurar seu primeiro orçamento. Isso ajudará você a ver todas as áreas em que você pode gastar mais.

Planos e preços do PocketSmith

O PocketSmith oferece três opções de planos. Esses são:

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  • Básico: Isso fornece acesso gratuito ao aplicativo sem nenhum custo, mas é bastante limitado. Você pode importar manualmente seus detalhes, vincular duas contas e configurar 12 orçamentos. Você também pode ver seis meses de projeções. Essa é uma boa opção para quem deseja experimentar os recursos básicos do aplicativo, e você pode atualizar mais tarde se quiser acessar as ferramentas mais detalhadas.
  • Prêmio: O preço é de US $ 9,95 por mês, mas se você pagar o ano inteiro antecipadamente, o custo será descontado para US $ 7,50 por mês. No entanto, a camada Premium adiciona ótimas funcionalidades. Você terá acesso a feeds bancários automáticos, categorização automática, importações de transações automáticas e manuais e orçamentos ilimitados. Você também pode ter dez contas e ver dez anos de projeções.
  • Super: Esse nível superior custa US $ 19,95 por mês ou, se você paga um ano inteiro adiantado, US $ 14,16 por mês. Essa opção abre projeções de 30 anos e contas ilimitadas, tornando-a uma boa opção se você tiver uma situação financeira mais complicada.
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Segurança

Obviamente, como você compartilha seus detalhes financeiros, precisa ter certeza de que qualquer aplicativo é seguro e o PocketSmith é seguro. O aplicativo não se conecta aos seus bancos ou sincroniza suas contas diretamente. Eles usam um fornecedor de feeds bancários chamado Yodlee. O Yodlee faz parte do grupo Envestnet e segue ou excede os padrões de segurança exigidos pelos consumidores e seus dados financeiros.

O aplicativo também possui autenticação de dois fatores. Ao fazer login no PocketSmith, você será solicitado a fornecer um código único gerado no seu telefone.

Além disso, a conexão do aplicativo é sempre criptografada. Seus dados são armazenados em servidores físicos criptografados e todas as entradas são monitoradas o tempo todo, para que você possa ter certeza de que está em boas mãos.

Prós e contras

Como em qualquer aplicativo ou plataforma, o PocketSmith não é perfeito e existem alguns prós e contras.

Prós:

  • Flexível: Você pode criar orçamentos para qualquer período. Portanto, se você deseja um orçamento diário ou precisa monitorar seus gastos semanais, não precisa tentar usar um modelo de orçamento mensal.
  • Rastreamento de evento único: Você também pode acompanhar eventos únicos, facilitando o rastreamento de impostos trimestrais ou outras despesas que não fazem parte dos seus gastos mensais regulares.
  • Categorias personalizadas: Você também pode criar suas próprias categorias, para que seu orçamento seja o mais fácil de usar e preciso possível para sua situação financeira exclusiva.
  • Limpar sistema de calendário: Você pode configurar seu calendário para ver saldos atuais e previsões futuras. Isso fornece uma maneira clara de sincronizar suas categorias e contas de orçamento.

Contras:

  • Curva de aprendizado: Existe uma curva de aprendizado; portanto, esteja preparado para que você não domine todos os recursos do aplicativo em um dia ou dois. Levará algum tempo para explorar e aprender como você pode usar todos os recursos e funções.
  • Versão gratuita limitada: Embora você nunca precise se preocupar com anúncios aparecendo e arruinando sua concentração, a versão gratuita do PocketSmith é muito limitada. Embora possa ajudá-lo a entender as funções básicas, se você é sério sobre como gerenciar suas finanças e trabalhar em direção a suas metas financeiras, esteja preparado para atualizar.
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O PocketSmith é ideal para você?

O PocketSmith é uma ótima opção para quem quer controlar suas finanças e manter tudo na pista. Você pode fazer login no aplicativo e receber atualizações por email, para ter mais previsibilidade em sua vida financeira.

Se estiver lutando para chegar a um acordo sobre se uma decisão financeira afetará seu futuro, é provável que você ache as previsões do PocketSmith extremamente úteis. Você será capaz de apresentar cenários e ver como isso afetará seu futuro financeiro para ajudá-lo a tomar melhores decisões.

No entanto, o PocketSmith também é uma boa opção se você é do tipo de pessoa que tem muita coisa acontecendo. Se você estiver nadando nos extratos de contas de aposentadoria, investimentos, propriedades de aluguel e todas as suas outras contas bancárias, provavelmente se beneficiará de ter um hub central para examinar todas as suas contas de relance. A previsão pode ajudá-lo a evitar flexões de caixa e tomar decisões mais informadas sobre seus compromissos financeiros em todas as áreas de seus negócios e vida pessoal.

Um produto premium que pode ajudá-lo a ver o futuro

O PocketSmith é um excelente produto com preços justos para o que você está recebendo.

Embora existam aplicativos baratos ou gratuitos em outros lugares que possam oferecer algumas ou a maioria das funções, muitas delas são suportadas pela receita de anúncios, para que você possa encontrar seu planejamento financeiro interrompido no momento mais inconveniente de um anúncio.

No entanto, se você não se importa em pagar um prêmio por nenhum anúncio, o PocketSmith certamente oferece ótimos recursos.

É um dos melhores aplicativos agregadores financeiros com recursos de destaque, como a função de calendário, que pode ser usada para rastrear todas as suas contas, incluindo cartões de crédito, empréstimos para estudantes, contas correntes e poupança. Tudo é codificado por cores, para que você possa obter uma imagem instantânea de suas transações e despesas futuras sem precisar ler as listas de figuras.

Embora você tenha acesso apenas a dois calendários no plano básico, você pode fazer o upgrade para a Conta Premium ou Super, podendo fornecer calendários mais do que suficientes para a maioria dos usuários.

O plano Premium é a opção de melhor valor, mas se você precisar dos recursos adicionais do Super Plano, custará apenas alguns dólares a mais por mês, se pagar antecipadamente o ano inteiro.

Se você estava procurando um aplicativo que fornece informações detalhadas da conta e previsões futuras de suas finanças, o PocketSmith vale a pena o investimento. Se você ainda não está totalmente convencido, inscreva-se no plano básico gratuito e sempre poderá fazer o upgrade mais tarde.



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