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Pesquisa de capital pessoal: como a volatilidade do mercado afeta as decisões financeiras dos americanos

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Os últimos três meses foram um período brutal de instabilidade do mercado para investidores. Em 19 de fevereiro de 2020, o S&P 500 voava a uma alta histórica de 3.386. Em 23 de março de 2020, havia caído quase 1.150 pontos, para 2.237. No entanto, em 29 de abril de 2020, o S&P 500 já havia se recuperado em 700 pontos, para mais de 2.939.

E assim tem sido a louca montanha-russa que tem sido o mercado de ações durante a pandemia de coronavírus. Como essas oscilações do mercado afetam a maneira como abordamos o investimento, a economia e os gastos? Uma recente pesquisa de opinião pública nacional da Kiplinger-Personal Capital com 850 pré-aposentados fornece algumas idéias fascinantes. Aqui está o que eles encontraram.

Como os americanos dizem que responderão à volatilidade do mercado?

Uma das coisas mais interessantes sobre o Capital PessoalA pesquisa da Kiplinger foi que ocorreu antes da pandemia do COVID-19 causar estragos no mercado de ações. A pesquisa foi realizada de 18 a 23 de outubro de 2019.

Portanto, os resultados abaixo foram como os americanos disseram que responderiam à volatilidade do mercado. Daqui a alguns meses, será interessante ver como o comportamento financeiro real durante a pandemia de coronavírus se compara a esses resultados da pesquisa. Aqui estão alguns dos principais requisitos demográficos dos participantes da pesquisa:

  • Idade mínima de 40 (a idade média foi de 59)
  • Não totalmente aposentado
  • Mínimo de US $ 50.000 em renda familiar anual, antes dos impostos
  • Mínimo de US $ 100.000 em patrimônio líquido combinado, excluindo sua residência principal
  • Divisão igual homem / mulher

A exigência de mais de 40 anos de idade para a pesquisa significava que a maioria dos entrevistados seria considerada no “back-end” de sua carreira – que é quando a maioria dos investidores está mais preocupada com a volatilidade do mercado. Aqui estão as maneiras pelas quais os entrevistados disseram que responderiam a um mercado volátil, ordenado por prevalência:

  • Diminuir gastos: 40,8%
  • Reduzir seus investimentos em ações: 32,0%
  • Procure aconselhamento profissional: 30,6%
  • Trabalhe em meio período para ganhar dinheiro extra: 28,0%
  • Reduzir o tamanho para reduzir o custo de vida: 25,8%
  • Mudar para reduzir os custos de vida: 15,3%
  • Abandone a viagem: 12,2%
  • Compre uma anuidade com renda garantida por toda a vida: 11,3%
  • Adquira uma hipoteca reversa: 4,5%
  • De outros: 5,1%
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Como você pode ver, reduzir os gastos foi de longe a resposta mais popular, com mais de 40% dos entrevistados dizendo que essa seria uma das ações que eles tomariam. Mas a redução dos investimentos em ações não ficou muito atrás, com quase uma em cada três pessoas dizendo que é assim que elas respondem à volatilidade do mercado.

O terceiro da lista estava buscando aconselhamento profissional. Aqui estão os principais problemas que os entrevistados disseram que gostariam de discutir com um consultor profissional:

  • Planejamento de fluxo de caixa de aposentadoria: 60,2%
  • Estratégia de poupança pessoal: 37,9%
  • Planejamento de cuidados de longo prazo: 30,4%
  • Otimização do Seguro Social: 30,4%
  • Revisão de anuidade: 28,6%

Os americanos considerariam adiar a aposentadoria devido à volatilidade do mercado?

No total, 27,2% dos entrevistados disseram que considerariam adiar a aposentadoria de alguma forma em resposta a uma desaceleração do mercado. Dessas pessoas, 70,8% disseram que adiariam a aposentadoria em um a quatro anos. E mais de um em cada cinco disseram que considerariam receber os benefícios do Seguro Social mais cedo do que o planejado.

Surpreendentemente, quanto mais velhos os entrevistados, menor a probabilidade de considerar adiar a aposentadoria devido à volatilidade do mercado. Apenas 19,7% dos entrevistados com mais de 60 anos disseram que uma crise no mercado os levaria a pensar em adiar a data da aposentadoria. E apenas 18,7% disseram que considerariam mudar seus planos em relação às retiradas do Seguro Social.

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Como você pode evitar tomar decisões financeiras ruins durante períodos de volatilidade do mercado?

Pode ser assustador ver sua carteira de aposentadoria cair de 5% a 10% ou mais em apenas algumas horas ou dias. E o medo do desconhecido pode levar os investidores a tomar decisões emocionais que podem causar mais mal do que bem.

Recentemente, a Personal Capital lançou seu Guia do investidor para mercados voláteis, que busca ajudar os investidores a desenvolver um plano financeiro de longo prazo para orientá-los nos altos e baixos do mercado. Aqui estão três principais argumentos que todo investidor pode obter das pesquisas e conselhos da Personal Capital.

1. Cuidado com o viés de recência

O viés de recência é a tendência de dar mais peso aos eventos que ocorreram recentemente do que àqueles que ocorreram no passado mais distante. Este é um fenômeno comum que pode ser perigoso em nossas vidas pessoais e profissionais.

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E pode não haver área em que somos mais suscetíveis a tendências de retorno do que com nossos investimentos. A Personal Capital apontou para um estudo recente da BlackRock que descobriu que 66% dos participantes do plano de aposentadoria acreditam que o retorno de suas economias na próxima década estará alinhado com o que viram no passado.

Quando o mercado está bom, o viés de recência pode levar ao excesso de confiança. No estudo da BlackRock, 17% dos entrevistados acreditavam que seus retornos futuros seriam ainda maiores do que no passado. No entanto, durante a recessão de 2008, muitos investidores liquidaram suas carteiras porque esperavam que retornos sombrios continuassem por um longo período de tempo.

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Em vez de basear suas decisões de investimento em eventos recentes, defina metas baseadas nos retornos anualizados de longo prazo do mercado. Ninguém sabe ao certo como o mercado se comportará no curto prazo. Mas o mercado de ações tem um histórico comprovado de ser um dos melhores lugares para investir dinheiro para a aposentadoria a longo prazo.

2. Entenda que o “tempo” no mercado é geralmente mais importante do que “cronometrar” o mercado

Uma das revelações mais fascinantes do Guia do investidor sobre mercados voláteis da Personal Capital foi um estudo de caso que eles usaram para comparar os retornos de três estratégias de investimento diferentes ao longo dos anos.

Em seu estudo de caso, a Personal Capital imaginou que três investidores diferentes (Karen, Mark e Nancy) tinham US $ 100.000 para investir em 1987. A seguir, as estratégias a seguir:

  • Karen: Ela investe US $ 100.000 em quatro parcelas, sempre esperando que o mercado esteja forte por um bom tempo antes de investir. Depois que Karen compra um investimento, ela nunca vende.
  • Marca: Ele também investe seus US $ 100.000 em quatro parcelas. Mas a Mark mede o mercado perfeitamente, sempre chegando ao fundo do mercado.
  • Nancy: Ela não sabe o suficiente sobre investimentos para tentar cronometrar o mercado. Em vez disso, Nancy investe seus US $ 100.000 em um montante fixo em 1987.

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Então, como eles se saíram? Enquanto Mark e Karen tentavam avaliar o mercado, Mark era melhor nisso. De fato, ele conseguiu investir parte de seu dinheiro logo após a “Segunda-feira Negra”.

Portanto, como seria de esperar, o portfólio de Mark superou o desempenho de Karen no estudo de caso.

Mas e Nancy? Bem, como mostra o gráfico abaixo, ela foi duramente atingida pela Black Monday. E, durante seu primeiro ano no mercado, Nancy ficou bem atrás de Mark e Karen. Mas, a longo prazo, o portfólio de Nancy realmente teve o melhor desempenho!

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O que podemos aprender com este estudo de caso? O tempo no mercado é normalmente o fator mais importante que determinará o seu sucesso com o investimento, em vez do momento perfeito. Não deixe que o medo da volatilidade do mercado faça com que você perca vários meses ou anos de juros compostos que você nunca poderá recuperar.

3. Defina com precisão sua tolerância ao risco

Antes de investir um único centavo no mercado, é preciso pensar em quão agressivo você deseja ser. Investimentos agressivos tendem a levar a retornos mais altos a longo prazo. Mas eles podem levar a uma corrida muito mais irregular no curto prazo.

Se a volatilidade do mercado o deixa muito desconfortável, convém escolher uma alocação de ativos mais conservadora. O retorno potencial mais alto não vale a pena desenvolver úlceras estomacais ou entrar em pânico ao vender seus investimentos durante uma forte crise no mercado. A chave é desenvolver um plano de investimento que alcance o equilíbrio certo entre risco e recompensa.

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Não tenha medo de procurar ajuda profissional

Se você não tiver certeza de como criar um portfólio que corresponda à sua tolerância a riscos, convém procurar a ajuda de um consultor financeiro. Consultores profissionais de investimento como os da Capital Pessoal não só pode ajudá-lo a desenvolver um plano financeiro abrangente, mas também pode ajudar você a sair do penhasco quando se sentir sobrecarregado por suas emoções.

Se você já é um cliente de Capital pessoal, ficará feliz em saber que eles acabaram de lançar uma nova ferramenta chamada The Financial Roadmap. O Roteiro Financeiro gera uma lista priorizada de tópicos de planejamento financeiro com base em seus dados pessoais. Também pode recomendar como pagar dívidas, gerar economias de emergência ou quanto economizar para a aposentadoria a cada mês.

No futuro, o Financial Roadmap servirá como uma janela de mão dupla para o consultor e o cliente. Isso proporcionará aos consultores da Personal Capital uma visão em tempo real do que está acontecendo em suas finanças pessoais, para ajudar a fornecer os melhores conselhos.

Os clientes atuais de Capital Pessoal encontrarão o Mapa Financeiro dentro do painel ou você poderá se inscrever aqui. Você também pode aprender mais sobre o Capital Pessoal em nossa análise completa.

*As fotos exibidas neste post pertencem ao post https://www.doughroller.net/investing/personal-capital-survey-how-market-volatility-affects-americans-financial-decisions/ do site www.doughroller.net

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