Os melhores aplicativos de investimento automático para 2020

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Wealthfront

O Wealthfront é um consultor robótico de taxa baixa e uma das melhores soluções para contas tributáveis. Embora haja vários benefícios no uso do Wealthfront, uma desvantagem importante é que não se trata de compartilhamentos fracionários.

No entanto, o Wealthfront é um dos principais players do mundo dos consultores de robo, porque considera seu perfil financeiro único no desenvolvimento de estratégias para ajudá-lo a alcançar seus objetivos de longo prazo. A geração do milênio é um dos clientes que mais cresce na empresa.

Desde a sua fundação em 2011, o Wealthfront acumulou US $ 11,5 bilhões em ativos sob sua administração. Para começar, é necessário um investimento de US $ 500 por meio de uma conta IRA com imposto diferido mantida pelo Royal Bank of Canada.

O Wealthfront distribui seu investimento em vários fundos negociados em bolsa, usando a Teoria do portfólio moderno para ajudá-lo a atingir seus objetivos de investimento.

O Wealthfront implementa o reequilíbrio automático para garantir que a distribuição de fundos permaneça correta.

O Wealthfront é desenvolvido com base em um algoritmo proprietário chamado Path, que orienta as recomendações com base no histórico de transações e nas metas financeiras. O Path permite que o Wealthfront recomende a estratégia mais rápida e eficiente para ajudá-lo a alcançar seus objetivos, como financiar uma compra de casa, pagar pela faculdade e se aposentar e muito mais.

A Path avaliará seu perfil financeiro para determinar se você está no caminho do sucesso financeiro. Se houver problemas com seu perfil financeiro, a Path oferecerá conselhos sobre como solucionar o problema.

A Path é um consultor financeiro inovador baseado em software que pode responder a mais de 10.000 perguntas relacionadas a finanças. Também tem uma taxa baixa.

Há também um serviço que permite a coleta de prejuízos fiscais para tornar seus investimentos mais eficientes em termos fiscais. Por fim, os investidores ficarão satisfeitos em saber que o Wealthfront cobra uma taxa de administração extremamente baixa por suas carteiras.

Visite o Wealthfront ou leia a revisão completa do Wealthfront

E * COMÉRCIO

Etrade main logo 210x100 1Além de suas comissões extremamente baixas, o E * TRADE se destaca em muitas frentes. Com o E * TRADE, você terá acesso a uma ampla seleção de fundos mútuos, ferramentas de portfólio e recursos educacionais valiosos para aumentar seu conhecimento sobre investimentos.

Existem vários benefícios em usar esta plataforma com a melhor classificação para seus investimentos. As ferramentas do portfólio são fáceis de usar, o atendimento ao cliente é eficiente e você terá uma ampla gama de investimentos para escolher.

Você também terá acesso a pesquisas avançadas para ajudá-lo a fazer as melhores escolhas de investimento. ETF, opções e negociações de ações são livres de comissão, o que minimiza seus custos operacionais.

O E * TRADE é uma das melhores opções para investidores que desejam um algoritmo eficiente para cuidar de suas economias. O consultor robo calculará sua tolerância ao risco por meio de um questionário breve e abrangente. Depois de responder nove perguntas simples (não é necessário fazer login ou criar uma conta), você pode dar uma olhada no portfólio recomendado. A plataforma não mostrará investimentos específicos, mas revelará sua alocação de ativos recomendada.

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O E * TRADE exibe um registro histórico de 15 anos que mostra retornos nos piores e melhores cenários. Você pode optar pelo portfólio recomendado ou por uma alternativa adequada.

Com índices de despesa variando de 0,11% a 0,5%, os ETFs têm um custo muito baixo. Essa proporção pode variar de acordo com o portfólio.

O E * TRADE oferece aos investidores várias opções alternativas interessantes de portfólio. Você pode personalizar a parte do patrimônio do seu portfólio alternando para ETFs socialmente responsáveis.

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Portanto, você pode optar por investir em empresas que correspondem aos seus valores sociais e ambientais.

Outra opção é optar por ETFs beta inteligentes. Esses fundos não seguem apenas uma referência, eles se esforçam para superá-la.

O recurso educacional abrangente do E * TRADE lhe dirá tudo, desde como criar um fundo de emergência até como realizar negociações complexas de opções.

Visite E * TRADE ou leia a revisão completa do E * TRADE

TD Ameritrade

TDMuitos investidores acharão a TD Ameritrade atraente devido ao seu baixo custo e serviço de gerenciamento de portfólio totalmente automatizado. Seleções de portfólio socialmente responsáveis ​​e uma grande variedade de tipos de contas são alguns dos recursos de destaque desta plataforma.

Na TD Ameritrade, você investirá em fundos não proprietários, pois a empresa não possui recursos próprios. A renomada empresa de consultoria e pesquisa de investimentos, Morningstar Investment Management, recomenda os fundos ativos da plataforma TD Ameritrade.

Os fundos são derivados principalmente da Vanguard e iShares. Como a TD Ameritrade segue as orientações da Morningstar, você pode se sentir seguro de que essas seleções serão uma boa combinação para o seu nível de tolerância a riscos e as metas do portfólio.

Os índices de despesas também são muito baixos. Em cinco carteiras principais, o índice de despesas pode variar de 0,07% e 0,08%. Você não encontrará taxas de despesa baixas como essa em nenhum outro lugar.

A TD Ameritrade cobra uma taxa altamente competitiva de 0,3%, o que a equipara ao Fidelity Go e Vanguard.

Você não encontrará uma lista mais longa de tipos de conta sob gerenciamento no mercado.

As carteiras com consciência social são outra característica atraente da TD Ameritrade que atrairá investidores.

Você pode escolher seus investimentos com base nos princípios ambientais, sociais e de governança corporativa do ESG. A alocação do investimento será um reflexo da tolerância ao risco e das metas de investimento do cliente.

Os índices de despesas dessas carteiras podem variar de 0,11% a 0,18%. Isso é um pouco mais alto que os índices de despesas das principais carteiras mencionadas acima.

Ao se inscrever na TD Ameritrade, você deverá preencher um questionário. O questionário foi desenvolvido para avaliar sua tolerância ao risco com base em seus objetivos de investimento e estratégia de saída.

Visite a TD Ameritrade ou leia a TD Ameritrade Review completa

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Nozes

Como os principais consultores de robo, a Acorns elimina os problemas administrativos da seleção e gerenciamento de investimentos.

Nozes oferece muitas vantagens, como uma ferramenta para salvar alterações de reposição e um programa de recompensas para facilitar o investimento. No entanto, uma grande desvantagem dessa plataforma é que as taxas de gerenciamento incorridas em pequenas contas são altas.

A Bolotas é uma opção atraente para investidores de varejo, porque combina ferramentas de consultoria em robótica com software de economia automatizado. A confluência dessas duas abordagens fundamentais de economia pode ajudá-lo a atingir sua meta de economia de aposentadoria.

Além disso, a taxa de gerenciamento fixa da sua conta Acorns pode chegar a alguns dólares por mês, o que é extremamente econômico. Um dos maiores profissionais desse serviço de investimento automatizado é a falta de taxas de administração para estudantes universitários.

A taxa mensal da Bolotas é extremamente baixa. São apenas US $ 1 por mês para contas de investimentos tributáveis ​​e US $ 2 por mês, se você incluir uma conta de aposentadoria. Se você adicionar uma conta corrente, a taxa será de US $ 3 por mês.

Você pode vincular seus cartões de crédito e débito à sua conta Acorns, para que o software de economia possa esconder as alterações nas transações no seu portfólio de investimentos. Em poucas palavras, a maneira antiga de economizar dinheiro agora é automatizada graças ao Acorns.

Embora qualquer pessoa possa usar o Acorns, é ideal para jovens, estudantes universitários, pessoas que lutam para economizar mais e investidores sem intervenção. De fato, você pode começar a investir com apenas US $ 5.

Até o custo do investimento é extremamente baixo. O índice de despesas dos fundos negociados em bolsa é de apenas 0,1%.

Bolotas oferece uma solução financeira completa por apenas US $ 3 por mês.

Visite Acorns ou leia a revisão completa da Acorns

Esconderijo

O Stash Invest é um aplicativo de investimento que simplifica a entrada de novos investidores na poupança para a aposentadoria.

Quando você se inscreve no Esconderijo, você responderá a várias perguntas que avaliarão seu nível de tolerância a riscos e suas metas financeiras de longo prazo. A partir daí, você receberá recomendações sobre mais de 60 ETFs, adaptadas à sua situação.

Uma das coisas que amamos no Stash é a capacidade de investir em ações fracionárias. Isso significa que, se você deseja comprar uma parte do estoque da Apple, pode. Você não precisa comprar uma parcela completa.

O Stash exige apenas US $ 5 para começar e você pode configurar uma transferência automática em sua conta para ser investido imediatamente em você.

Se você é um orçamentista, o Stash também pode analisar os padrões de gastos para encontrar áreas de melhoria em seu orçamento, além de encontrar dinheiro extra para você investir.

Existem vários níveis diferentes de Stash – Beginner, Growth e Plus, todos com recursos diferentes adicionados. Leia nossa análise completa para determinar qual é o melhor para você. As taxas mensais variam de US $ 1 a US $ 9, dependendo do tipo de conta.

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Visite o Stash ou leia a revisão completa do Stash

Robinhood

Robinhood 210 100A oferta de serviços da Robinhood é imbatível. Ele fornece ETF sem comissão e negociações de ações. No entanto, a plataforma tem algumas desvantagens, como a ausência de ferramentas de negociação e material de pesquisa.

O mínimo da conta de Robinhood é de apenas US $ 0. Há também uma taxa zero no comércio de criptomoedas e opções.

Títulos e fundos mútuos não são suportados. Você tem apenas uma opção de conta em Robinhood. Também não há opção para contas de aposentadoria.

Apesar dessas desvantagens, se a limitação de custos é sua principal preocupação e você gostaria de se concentrar exclusivamente em ações, ETFs, criptomoeda e opções, o Robinhood é a escolha certa.

O serviço inovador ajuda a minimizar as despesas associadas ao investimento. Você também pode obter acesso ao comércio móvel e pela Web via Robinhood, embora as ferramentas sejam relativamente básicas. Alguns investidores podem achar que seu leque de opções de conta e títulos negociáveis ​​é limitado.

Embora o valor mínimo necessário para abrir uma conta básica do Robinhood seja zero, você precisa investir pelo menos US $ 2.000 na conta da margem Gold. Esse valor é o mínimo regulamentar.

Também não há transferências ACH, inatividade ou taxas anuais. No entanto, Robinhood cobra US $ 75 em transferências efetuadas.

Se você prefere negociar em ETFs, está com sorte, pois há uma seleção de mais de 2.000 ETFs para escolher.

O aplicativo móvel possui vários recursos de negociação importantes, como gráficos de velas, um feed de notícias, alertas personalizáveis ​​e acesso a chamadas de ganhos ao vivo. Embora a pesquisa e os dados sejam gratuitos, eles são limitados.

A Robinhood está comprometida em manter seus custos de serviço o mais baixo possível. No ano passado, lançou a Clearing by Robinhood. Como a plataforma agora está operando com um sistema de liberação próprio, ela conseguiu reduzir ainda mais outras taxas.

As taxas de reversão bancária agora são de US $ 9, em vez de US $ 30, e os negócios por telefone com assistência de corretor de US $ 10 agora são totalmente gratuitos. Além das operações telefônicas assistidas por corretores, Robinhood agora oferece vários outros serviços gratuitamente. Isso é algo que você não pode esperar mesmo das principais plataformas de investimento.

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Bottom Line

Usar um aplicativo de investimento automático é um grande bônus para investidores – novos ou experientes. Eles ajudam você a encontrar dinheiro em lugares diferentes, ou simplesmente movem o dinheiro do seu caminho antes que você note que ele se foi e investem para você.

Usando algoritmos baseados em IA, esses aplicativos de investimento automático adaptarão um portfólio que atenda às suas necessidades financeiras e continuarão a trabalhar nos bastidores enquanto você realiza seus negócios diários.

Como a barreira de entrada é incrivelmente baixa, eu testaria alguns desses aplicativos antes de decidir qual deles manterá a longo prazo.

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