Melhores aplicativos de microinvestimento para 2020

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A integração da indústria de tecnologia ao setor financeiro permitiu que a economia global crescesse rapidamente. Um relatório da PwC revela que 82% dos titulares planejam aumentar suas parcerias FinTech nos próximos três a cinco anos.

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Como os investidores iniciantes se saíram antes?

Lembro-me dos tempos mais sombrios. Algumas décadas atrás, as coisas pareciam sombrias para novos investidores. Além de usar uma conta poupança, havia poucas opções de investimentos, a menos que alguém tivesse capital substancial.

Por exemplo, nos anos 80, você tinha que investir pelo menos US $ 45 em negociações de ações. Inicialmente, aqueles que estavam interessados ​​em abrir uma conta de corretagem tinham que trabalhar muito e economizar milhares de dólares para um depósito antes que pudessem prosseguir.

Felizmente, com o tempo, o setor se tornou mais suave para novos investidores. Lembro-me vividamente do início dos anos 2010. Se você comprou uma parte de uma gigante de TI como Google ou Microsoft, pagou uma taxa baixa pela negociação – menos de US $ 10 – mas, ainda assim, um depósito de US $ 1.000 era o pré-requisito que irritava os investidores.

Microinvestimento – uma poderosa opção contemporânea para investidores

Uma das ferramentas modernas de investimento que atendem às preocupações dos investidores é o microinvestimento, uma solução confiável para investimentos. Proporciona às pessoas comuns uma oportunidade através da qual podem lucrar com os retornos consideravelmente mais altos proporcionados pelos mercados financeiros de uma maneira livre de estresse e fácil de usar.

2010 coincidiu com a criação de muitas empresas financeiras flexíveis. Essas empresas ofereciam contas que exigiam depósitos de zero a pouco. Eles facilitaram os estratos sem dinheiro e com investimentos fracionados: foi assim que comprei US $ 8 em ações da Amazon em 2011. Neste guia, explicaremos como criar riqueza com microinvestimentos.

O microinvestimento é melhor do que uma conta poupança?

Esse é o atributo mais atraente do microinvestimento. Se você procura retornos de longo prazo, ele ajudará seu capital a crescer mais rapidamente do que armazená-lo em um banco.

Em média, o retorno de uma conta poupança fica entre 1,0 e 1,5% ao ano. A melhor conta que encontrei ofereceu não mais que 2,5% ao ano. Isso significa que, apesar de apostar US $ 2.000, acabei com um retorno escasso de US $ 50. Foi um modo de pagamento seguro? Sim, mas eu nem venci a inflação.

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Agora, vamos avaliar minha experiência de microinvestimento. Quando investi US $ 2.000 no ETF Invesco QQQ, recebi US $ 400 em um ano. Esse foi um retorno de 20%, oito vezes maior do que o ganho em todas as minhas contas de poupança. Lembre-se de que isso não é típico, mas um exemplo do que o investimento pode fazer.

No entanto, os estoques não estão isentos de falhas. Por exemplo, e se eu tivesse feito o mesmo investimento nos tempos da queda do Dotcom? Aqui, meu investimento teria acabado. No entanto, esses são discrepantes, pois as falhas não ocorrem todos os anos. Em média, os estoques sempre se saíram muito melhor do que uma conta poupança.

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Como funciona o microinvestimento?

No microinvestimento, você precisa baixar aplicativos como Nozes no seu celular. Esses aplicativos usam ETF (fundos negociados em bolsa). Um ETF é negociado como uma ação e é composto de vários títulos que rastreiam um índice subjacente.

Normalmente, as plataformas propõem portfólios personalizados. Eles contam com a tolerância ao risco de um usuário. Esses fatores são usados ​​para processar a tolerância ao risco.

  • Era
  • Planos de vida
  • Aversão à perda

Esses aplicativos tornaram-se tão avançados que você pode vincular sua conta bancária para transferir fundos. Da mesma forma, você pode adicionar seus cartões de crédito ou débito ao mix.

Entre no microinvestimento se você se encaixa no seguinte perfil:

  • Você é cético em relação a investir.
  • Você tem pouca experiência em investir.
  • Você tem pouco capital disponível.
  • Você quer o menor comprometimento possível.

A maior parte da comunidade de micro-investidores é formada por pessoas da geração Y (nascidas nos anos 80 e 90). Como a geração do milênio é fortemente orientada para a tecnologia e não gosta de compromissos, é fácil perceber por que eles foram tão rápidos em adotar o microinvestimento. O fascínio de otimizar e automatizar suas rotinas financeiras os levou a depender de uma variedade de aplicativos.

O US Census Bureau sustenta que a geração do milênio ultrapassará os baby boomers até este ano. Prevê-se que essas estimativas da população tenham impactos de longo alcance no setor financeiro. O maior número de millennials significa que eles agora têm a capacidade de transformar o setor de investimentos, definindo tendências e padrões.

A geração Y também ganhará mais e, portanto, estará à beira de seus anos de investimento primário. É suficiente dizer que o envolvimento deles não só vai sustentar a dinâmica da indústria de microinvestimentos, mas também a impulsiona para regiões não autorizadas.

Como verificar um aplicativo de microinvestimento

Como cada vez mais aplicativos estão sendo produzidos para microinvestimentos, eu propus a seguinte avaliação que pode ajudar investidores individuais.

Quanto custa um aplicativo?

Do ponto de vista de um investidor, o custo sempre terá uma grande quantidade de influência. Observe com cuidado – alguns serviços podem não parecer cobrar nenhuma taxa por negociação ou transferência bancária, mas podem enganá-lo com algumas cobranças ocultas. Em uma nota semelhante, algumas plataformas anunciam a renúncia a saldos mínimos de conta, enquanto outras podem torná-los obrigatórios.

Os ativos sob gestão têm a maior taxa dentre todos. Por exemplo, se eu tiver US $ 10.000 com uma taxa de gerenciamento de 0,50%, teria que pagar cerca de US $ 50 por ano.

Também pode haver cobranças adicionais. Por exemplo, fundos mútuos também são um fator em outras taxas além das taxas de administração que podem impedir seus retornos. Isso também é conhecido como índice de despesas do fundo. Em média, um fundo mútuo híbrido – que investe em imóveis, títulos, ações e outros ativos – possui uma taxa de despesa de 0,74% para cada mil. Então, se eu tivesse investido US $ 2.000, minhas cobranças teriam sido de US $ 148.

O Wall Street Journal declarou no passado que os índices de despesas dos ETFs são de 0,44%.

Quais são as melhores plataformas líderes de microinvestimento?

Se você está confuso sobre qual plataforma de micro-investimento escolher, não precisa se preocupar. Para economizar seu tempo, eu realizei a pesquisa. Aqui estão alguns aplicativos que podem responder à sua pergunta sobre como gerar riqueza com microinvestimentos.

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Nozes

Invista sua mudança de reposição. Qualquer um pode cultivar riqueza.

Este slogan da Bolotas diz tudo. Bolotas é uma das plataformas mais conhecidas em micro-investimentos. Isso facilita os usuários a acumular suas economias e os orienta a investir quando gastam dinheiro.

Bolotas tem um mecanismo para fazer isso: Round-Ups–Ele integra uma conta corrente ao aplicativo. Para todas as compras, o número é arredondado para um valor par. Em seguida, a diferença entre o valor pago em dólares e o valor real da compra é enviada para sua conta de investimento no aplicativo Acorns – quando atinge US $ 5, o Acorns envia esse dinheiro para uma opção de investimento.

Felizmente, você não precisa de saldo mínimo para criar uma conta da Acorns. No entanto, o investimento é iniciado quando você ultrapassa a barreira de US $ 5. Sua preferência decidirá se seu dinheiro será investido em imóveis, títulos ou ações.

Como todos os pagamentos de contas de gastos podem adicionar dinheiro à conta da Acorns, suas economias excedem seus gastos – um cenário de sonho para qualquer um de nós.

A estrutura da taxa é condicional:

  • Se o saldo da sua conta for inferior a US $ 5.000, você precisará pagar US $ 1 por mês como taxa de gerenciamento.
  • Se o saldo da sua conta for superior a US $ 5.000, você deverá pagar US $ 1 por mês como taxa de gerenciamento e 0,25% adicional.
  • Se você é um estudante universitário, pode usar o aplicativo gratuitamente.

O aplicativo está disponível para download no iTunes, Google Play e Amazon.

Visite Bolotas ou leia o Revisão completa das bolotas

Esconderijo

Você tem $ 5 no seu bolso? Bem, isso é suficiente para começar sua carreira de investimento iniciante com Esconderijo. O trabalho de Stash tem semelhança com os consultores de robo; você abre uma conta e preenche um questionário que calcula sua tolerância a riscos e objetivos de investimento.

Depois de obter seus dados, o Stash realiza uma análise de dados e responde com recomendações de investimento. Em um oceano de milhares de ETFs e ações individuais, você obteria uma resposta personalizada que atendesse às suas necessidades.

Então, como o Stash é diferente dos consultores de robo? Bem, é diferente porque é sua prerrogativa agir de acordo com uma sugestão.

Para a transferência de fundos, tudo o que você precisa fazer é integrar sua conta bancária ao aplicativo. A estrutura de taxas do Stash é a mesma da Acorns (ou seja, taxa de gerenciamento de US $ 1 para contas abaixo de US $ 5.000 e 0,25% adicional para saldos de contas mais altos).

Você pode baixar o aplicativo no Google Android e Apple iOS.

Visitar Stash ou leia o Revisão completa do Stash

Público

Todo mundo quer ações das grandes ações por aí, mas nem todo mundo tem dinheiro para investir US $ 1.000 por ação. É aí que entra o Public, permitindo que os usuários comprem fatias de ações em valores em dólares. Isso significa que você pode colocar as mãos na massa de algumas das ações mais lucrativas disponíveis.

Eles também são diferenciados pelo aspecto social, permitindo que os usuários vejam em que outros investidores estão pensando em investir (é possível desativar esse recurso para aqueles que desejam mais privacidade).

O público é uma ótima maneira de os iniciantes começarem a investir no mundo, porque facilitaram o acesso a ações, ETFs e uma TAEG de 2,5% em contas à vista. Além disso, não há valores mínimos de conta e eles não cobram comissões comerciais.

O aplicativo está disponível para iOS e Android, embora atualmente não tenha uma plataforma de desktop.

Visitar público ou leia o Revisão pública completa

Robinhood

Robinhood Quer um aplicativo gratuito que abra as portas para uma ampla variedade de possibilidades de negociação? Robinhood é o caminho a percorrer.

É ótimo para negociações de ações iniciantes e mais avançadas, além de fornecer recursos como investimento em criptomoeda, capacidade de comprar frações de ações (semelhantes às fatias do Public), acesso a vários tipos de investimentos e uma opção premium que oferece aos usuários Morningstar Relatórios de pesquisa e dados de mercado da Nasdaq Nível 2 por US $ 5 por mês.

No geral, Robinhood é uma plataforma muito intuitiva e fácil de usar, acessível via celular e seu site para computador.

Visitar Robinhood ou leia o Revisão completa de Robinhood

Divulgação do anuncianteEste anúncio contém informações e materiais fornecidos pela Robinhood Financial LLC e suas afiliadas (“Robinhood”) e pela Doughroller, um terceiro não afiliado à Robinhood. Todos os investimentos envolvem riscos e o desempenho passado de um produto de segurança ou financeiro não garante resultados ou retornos futuros. Títulos oferecidos por Robinhood Financial LLC e Robinhood Securities LLC, que são membros da FINRA e da SIPC. O Doughroller não é membro da FINRA ou da SIPC. ”

Bottom Line: Devo ir para o micro-investimento?

Agora você sabe como construir riqueza com microinvestimentos. Até agora, você já deve ter feito as contas: um pequeno investimento gera um pequeno lucro.

Micro-investimento não é Bitcoin – não fará de você um milionário da noite para o dia. Na prática, pode ajudar você a economizar apenas centenas de dólares por ano. Portanto, não se imagine no meio de férias luxuosas.

No entanto, você deve entender e visualizar as coisas da outra perspectiva. O microinvestimento é uma alternativa superior às contas de poupança. Essas economias confiáveis ​​e sem risco podem se tornar o núcleo dos seus fundos de emergência.

Você também pode usar o microinvestimento como seu primeiro passo na cena do investimento. Tomando o conhecimento desse domínio, você pode direcionar soluções de investimento cada vez melhores.

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