Estudante empréstimo refinanciamento e consolidação

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EuSe você estiver procurando por uma fonte de empréstimo para estudantes para refinanciamento ou frequência escolar, oferecendo algumas das menores taxas de juros disponíveis, dê uma olhada no CommonBond.

O CommonBond é um credor direto projetado especificamente para fornecer termos de financiamento generosos com algumas das taxas de juros mais baixas do setor.

A empresa também oferece nada menos que seis programas diferentes de empréstimos para estudantes, projetados sob medida para praticamente todas as situações individuais.

CommonBond Review - Página inicial do site

Sobre o CommonBond

A CommonBond foi fundada em 2011 e está sediada na cidade de Nova York. Seu objetivo é fornecer produtos educacionais acessíveis com o melhor serviço da classe.

Eles oferecem refinanciamentos de empréstimos a estudantes e empréstimos na escola. O CommonBond é um credor direto, e não um mercado intermediário ou de empréstimos para estudantes on-line.

A empresa possui programas de empréstimos específicos para estudantes de graduação, pós-graduação, programas de MBA e empréstimos para escolas odontológicas e médicas.

O CommonBond também enfatiza a responsabilidade social. Seguindo o que eles chamam de “Promessa Social”, a empresa acredita que os negócios podem e devem ser uma força positiva para a mudança.

Por meio de sua parceria com a Pencils of Promise, eles financiam a taxa de matrícula de um aluno carente – localizado em um país em desenvolvimento – por um ano inteiro, para cada curso totalmente financiado aqui nos EUA. Isso significa que, enquanto você financia sua educação através do CommonBond, também contribui para a educação de uma criança carente.

CommonBond Social Impact

O CommonBond possui uma classificação de “B +”, em uma escala de A + a F pelo Better Business Bureau.

Recursos e benefícios do CommonBond para refinanciar empréstimos para estudantes

Montantes mínimo e máximo do empréstimo: O mínimo é de US $ 2.000, sujeito às leis estaduais. O valor máximo do empréstimo é o valor que você deve em seus empréstimos para estudantes atuais – ou 100% do custo de frequência da sua escola – até US $ 500.000.

Termos do empréstimo: A maioria dos programas de empréstimo está disponível em 5, 10 e 15 anos, e alguns vão até 20. Eles estão disponíveis em taxas fixas e variáveis.

Disponibilidade: Todos os 50 estados.

Empréstimos elegíveis para refinanciamento: Empréstimos estudantis federais e privados, bem como empréstimos previamente consolidados. Inclui graduação, pós-graduação, MBA, empréstimos odontológicos e médicos. Fornece refinanciamento de empréstimos para estudantes e empréstimos privados para estudantes atuais.

Consignador permitido: Sim. O Cosigner deve ser totalmente qualificado com base em renda e crédito e deve ser igualmente um cidadão dos EUA ou um residente permanente.

Liberação do Cosigner: Os assinantes podem ser liberados após dois anos consecutivos de pagamentos pontuais. Os pagamentos consecutivos são interrompidos se você inserir a tolerância. Você deve solicitar sua liberação do fiador, pois ele não é automático.

Período de carência: Você terá um período de carência de seis meses após se formar antes de começar a fazer pagamentos. No entanto, os juros acumularão durante o período de carência e serão adicionados ao seu saldo do empréstimo.

Frequência de refinanciamento: Não há limite para o número de vezes que você pode refinanciar seus empréstimos para estudantes por meio do CommonBond.

Opções de reembolso: O CommonBond oferece quatro opções diferentes para a maioria dos empréstimos:

  1. Adie os pagamentos até a graduação; nesse caso, os juros acumularão e serão adicionados ao seu saldo do empréstimo.
  2. Faça pagamentos mensais fixos de US $ 25, com os juros não pagos acumulados e adicionados ao seu saldo do empréstimo.
  3. Pagamentos somente com juros, nos quais você pelo menos efetua os pagamentos de juros para evitar aumentar seu saldo do empréstimo.
  4. Pagamentos mensais completos para começar a pagar seu saldo principal enquanto você ainda estiver na escola.
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Segurança CommonBond: A empresa utiliza salvaguardas físicas, administrativas e técnicas para proteger suas informações. Eles também estão em conformidade com a Lei de Privacidade do Consumidor da Califórnia de 2018.

Aplicativo móvel: Não oferecido.

Atendimento ao Cliente: Disponível por telefone ou e-mail, de segunda a sexta-feira, das 9:00 às 20:00, horário do leste. O CommonBond tem “Money Mentors”, que são especialistas ao vivo disponíveis para fornecer respostas às suas perguntas sobre financiamento de empréstimos a estudantes. Eles podem ajudá-lo com tópicos como como criar um orçamento, enviar o requerimento da FAFSA, encontrar estágios, obter crédito e até mapear cursos para carreiras. Os mutuários de graduação são automaticamente inscritos no programa Money Mentor.

Tolerância devido a dificuldades econômicas: Disponível sob certas circunstâncias, incluindo dificuldades econômicas. Você pode se inscrever para adiar seus pagamentos por meio do programa. A tolerância está disponível por até 12 meses, porém se estende a 24 meses em refinanciamentos de empréstimos a estudantes.

Serviço de empréstimo: Embora os empréstimos sejam fornecidos pelo CommonBond, eles são atendidos no FirstMark, que é onde você enviará seus pagamentos.

Programa de Indicação CommonBond

Se você indicar amigos e familiares ao CommonBond, receberá um bônus em dinheiro de US $ 200 por cada pessoa que emprestar através da plataforma.

O bônus será pago através do PayPal 1 a 3 semanas após a sua indicação assinar todos os documentos finais (ou após o desembolso dos fundos no caso de refinanciamento).

Não há limite para o número de bônus de referência que você pode ganhar e nem precisa ser cliente da CommonBond para obtê-lo. Um formulário IRS 1099-MISC será enviado se seis ou mais bônus de referência forem pagos em um ano.

Programa de Indicação CommonBond

Programas de empréstimo CommonBond

O CommonBond oferece não menos que seis programas de empréstimos separados, disponíveis para refinanciamento e participação na escola.

CommonBond Graduação Empréstimos

Os empréstimos de graduação estão disponíveis para os atuais estudantes universitários para pagar as despesas relacionadas à escola. Você pode emprestar 100% dos custos elegíveis, incluindo mensalidades, alojamento e alimentação, livros e taxas e outros custos exigidos pelo seu programa. Os recursos do empréstimo são pagos diretamente em sua faculdade ou universidade.

O financiamento está disponível para participação em mais de 2.000 faculdades e universidades aprovadas. Mas mesmo que a escola que você frequenta não esteja na lista aprovada, você pode enviar informações ao CommonBond, que pode adicionar sua escola à lista.

CommonBond Graduate Loans

Os termos do CommonBond Graduate Loans são semelhantes aos do programa de empréstimo de graduação na maioria dos aspectos. No entanto, a tolerância está disponível por até 12 meses ao longo da vida do empréstimo, e os fiadores não são necessários.

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CommonBond MBA Empréstimos

Você pode solicitar um empréstimo de MBA se estiver matriculado pelo menos na metade do período em uma das escolas da rede CommonBond. No entanto, a rede de empréstimos para MBA é limitada a apenas 29 escolas. Eles estão entre as melhores escolas do país, incluindo Carnegie Mellon, Emory University, Universidade de Georgetown, MIT, NYU, Rice, Stanford, UC Berkeley, UCLA, USC, Universidade de Chicago, Vanderbilt University e a maioria das escolas da Ivy League. Se você deseja se inscrever em outra escola, será necessário um co-assinante (caso contrário, um co-assinante não será necessário se você atender aos critérios de subscrição).

O montante máximo do empréstimo no âmbito do programa de MBA é de US $ 110.000 por ano acadêmico. Após a aprovação do empréstimo, todos os fundos serão enviados à sua escola de participação.

Apenas duas opções de pagamento são oferecidas no programa de MBA, juros diferidos mais um período de carência de seis meses, por um período máximo de 32 meses, ou pagamento integral do principal e juros. Empréstimos de MBA são oferecidos em termos de 10 e 15 anos.

Empréstimos para escolas médicas CommonBond

Para se qualificar para um empréstimo da escola de medicina, você deve estar matriculado pelo menos meio período em uma das 59 escolas da rede CommonBond. Os assinantes não são necessários para esses empréstimos e você pode emprestar o custo total da sua participação, até um máximo de US $ 500.000. Os empréstimos estão disponíveis para prazos de 10, 15 e 20 anos, com taxas fixas e variáveis.

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Os programas de empréstimo são focados em programas de residência, incluindo estágios, bolsas e pesquisa. Durante esse período, você pode fazer pagamentos mensais tão baixos quanto $ 100 ou até adiar seus pagamentos enquanto estiver matriculado na escola, além de um período de carência de seis meses. A tolerância está disponível por 12 meses durante a vida do empréstimo.

Empréstimos para escolas médicas CommonBond

Observe que os empréstimos para escolas médicas são o único tipo de programa que cobra uma taxa de originação. Essa taxa é de 2% do valor emprestado e é deduzida do produto do empréstimo.

Empréstimos para escolas odontológicas CommonBond

Os empréstimos para escolas de odontologia estão disponíveis em 10, 15 e 20 anos e podem ser de taxa fixa ou variável. O programa vem com um período de carência de seis meses após a graduação antes do vencimento dos pagamentos. Mas você também pode adiar totalmente os pagamentos de um programa de residente verificado até a conclusão.

Enquanto isso, a tolerância está disponível por até 12 meses durante a vida do empréstimo. Além disso, o empréstimo será cancelado em caso de morte ou invalidez.

CommonBond Student Loan Refinanciar empréstimos

Você pode refinanciar o valor total da sua dívida de empréstimo de estudante que você deve, até um máximo de US $ 500.000. Os empréstimos estudantis federais e privados podem ser incluídos no seu refinanciamento.

Esteja ciente de que, se você tiver empréstimos federais para estudantes, refinanciar esses empréstimos poderá fazer com que você perca importantes benefícios de alívio de empréstimos para estudantes, disponíveis apenas em empréstimos federais. Isso inclui planos de pagamento baseados em renda e perdão de empréstimos de serviço público (PSLF) que serão perdidos se você refinanciar esses empréstimos em empréstimos privados.

Os refinanciamentos de empréstimos para estudantes estão disponíveis em três tipos de empréstimos: taxa fixa, taxa variável e uma combinação híbrida dos dois. (Uma explicação do empréstimo híbrido será fornecida na próxima seção.)

A tolerância está disponível por até 24 meses durante a vida do empréstimo.

CommonBond Taxas e Taxas

Como o CommonBond oferece seis programas de empréstimos diferentes, o preço é um pouco diferente para cada um. Cinco oferecem programas de taxa fixa e variável, enquanto um também oferece uma combinação híbrida de programas fixos e variáveis ​​no mesmo programa.

Abaixo está uma descrição de cada um dos três tipos de empréstimo, fixo, variável e híbrido. A tabela a seguir fornece os APRs atuais da taxa de juros.

Empréstimos com taxa fixa

Empréstimos de taxa fixa, como o nome indica, têm uma taxa de juros constante e pagamento mensal durante todo o prazo do empréstimo. Esse é o tipo mais seguro de financiamento, porque os pagamentos são completamente previsíveis e não estão sujeitos a alterações.

Empréstimos de taxa variável

Empréstimos de taxa variável são populares porque geralmente têm taxas de juros inferiores às que você encontrará nos empréstimos de taxa fixa. No entanto, eles também são empréstimos mais arriscados porque a taxa e o pagamento mensal podem mudar.

Os empréstimos de taxa variável são baseados em um índice, como a LIBOR de um mês, mais uma margem explicitada nos seus documentos de empréstimo. Sua taxa de juros e pagamento mensal serão alterados sempre que houver uma alteração no índice. No entanto, esses empréstimos vêm com limites e limites de taxa de juros para impedir que se tornem excessivos.

Antes de decidir sobre um empréstimo de taxa variável, verifique se você pode pagar confortavelmente o pagamento mensal com base na maior taxa de juros possível com o empréstimo.

Empréstimos híbridos

A CommonBond oferece esses empréstimos, que são uma mistura de taxas fixas e variáveis. Somente nos primeiros cinco anos, ele possui uma taxa de juros fixa. Mas para o saldo do prazo – que deve ser de pelo menos cinco anos – a taxa varia de acordo com a LIBOR de um mês, mais uma margem determinada pelos documentos de empréstimo do seu programa. A taxa será alterada a qualquer momento que a LIBOR de um mês.

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Taxas de juros atuais sobre empréstimos fixos, variáveis ​​e híbridos

As taxas de juros dos empréstimos estudantis da CommonBond são as seguintes para empréstimos fixos, variáveis ​​e híbridos. Verifique as taxas atuais no site:

Cada uma das tarifas indicadas acima inclui um desconto de autopay de 0,25%.

Taxas CommonBond

Não há taxas de inscrição, multas de pré-pagamento ou taxas de originação (embora uma taxa de originação de 2% se aplique aos empréstimos para escolas médicas).
O CommonBond cobra uma taxa de atraso de 5% do valor não pago do pagamento devido, ou US $ 10, o que for menor. Também há uma taxa de cheque devolvida de US $ 5, sujeita à lei estadual.

Como aplicar com CommonBond

Para se qualificar para qualquer empréstimo da CommonBond, você deve ser um cidadão dos EUA ou um residente permanente ou titular de visto. Você também deve ter se formado em uma universidade ou programa de pós-graduação credenciado para o título IV (existem mais de 2.000), além de estar totalmente qualificado com base no histórico de crédito e em outros fatores.

Revisão CommonBond - Solicite Empréstimos para Estudantes
Você iniciará o processo preenchendo uma inscrição on-line. Você será solicitado a fornecer as seguintes informações:
  • Seu nome e sobrenome
  • Endereço de e-mail
  • Você criará uma senha
  • Seu número de telefone
  • Saldo do empréstimo do estudante (que pode ser uma estimativa)
  • Grau mais alto conquistado
  • Renda anual antes dos impostos (novamente, uma estimativa é aceitável)
  • Seu endereço físico atual
  • Sua cidadania
  • Número da Segurança Social

Mais uma vez, o preenchimento do aplicativo resultará em uma concessão de crédito flexível que não afetará sua pontuação de crédito.

Você também precisará fornecer a seguinte documentação, que pode ser carregada no site com seu aplicativo:

  • Comprovante de emprego, que pode ser 1) um recibo de pagamento recente, 2) dois anos recentes de documentos fiscais ou 3) uma carta de aceitação de um futuro empregador.
  • Prova de residência, como uma fatura de serviços públicos ou um extrato bancário recente com seu endereço residencial.
  • Um extrato de empréstimo recente para cada empréstimo que você deseja incluir no seu refinanciamento. Ele deve incluir o nome do prestador de serviços, seu nome, o número da conta, o saldo do empréstimo e o endereço físico para o qual o pagamento será enviado.

Durante a aplicação inicial, será realizada uma solicitação de crédito flexível para determinar sua taxa de juros. Isso não afetará seu relatório ou pontuação de crédito de forma alguma. Se você concordou em prosseguir com o aplicativo, será realizada uma consulta rígida que aparecerá no seu relatório de crédito.

Prós e contras do CommonBond

Existem alguns aspectos positivos em obter um empréstimo para estudantes através do CommonBond, mas também há alguns contras.

Prós

  • CommonBond é um credor direto
  • A empresa cobra algumas das taxas de juros mais baixas disponíveis no financiamento de estudantes
  • Nenhuma taxa de inscrição ou originação e nenhuma penalidade de pré-pagamento na maioria dos empréstimos
  • Seja pré-qualificado com um puxão suave no seu crédito que não afetará sua pontuação de crédito
  • A liberação do Cosigner está disponível após 24 meses
  • A tolerância está disponível entre 12 e 24 meses durante a vida do seu empréstimo
  • O preenchimento do formulário FAFSA não é um requisito para empréstimos do CommonBond
  • Quando você recebe um empréstimo da CommonBond, a empresa fornece uma educação por um ano inteiro para um aluno carente em um país em desenvolvimento
  • Taxa de indicação de US $ 200,00 paga por um número ilimitado de referências – você pode ganhar o bônus mesmo que não seja um cliente

Contras

  • Os co-assinantes são obrigatórios para empréstimos estudantis na escola
  • Há uma taxa de originação de 2% cobrada com empréstimos para escolas médicas
  • Nenhum aplicativo móvel

Quem o CommonBond trabalhará melhor para refinanciar empréstimos para estudantes?

O CommonBond é uma excelente opção para quem procura financiamento para empréstimos a estudantes de baixo custo. Eles têm programas disponíveis para refinanciamento e frequência escolar. Isso inclui programas de empréstimo personalizados para estudantes de graduação, pós-graduação e MBA, medicina e odontologia.

A maioria dos programas permite que você peça emprestado o custo total da sua educação (ou o total de seu endividamento atual para empréstimos a estudantes), até um máximo de US $ 500.000. Eles também oferecem tolerância com a maioria dos programas e várias opções de pagamento enquanto você frequenta a escola. E, com exceção do programa de empréstimo para escolas médicas, o CommonBond não cobra taxas de inscrição, originação ou pré-pagamento.

Os únicos mutuários que podem considerar hesitar em se inscrever no CommonBond são aqueles com grandes quantidades de empréstimos estudantis federais, que compreensivelmente relutam em desistir dos benefícios de tolerância que acompanham os empréstimos governamentais.

Se você deseja considerar alternativas ao CommonBond, consulte nosso guia, 10 melhores locais para refinanciar empréstimos para estudantes.

Se você deseja obter mais informações ou deseja refinanciar empréstimos para estudantes, visite o site da CommonBond.



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