leaving inheritance to children scaled

Esse casal está no caminho certo para deixar seus três filhos como herança?

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br


leaving inheritance to children

Foto de Johnny Cohen em Unsplash

Q. Minha esposa e eu estamos imaginando se estamos no caminho de deixar para cada um de nossos três filhos uma herança de US $ 250.000. Tenho 63 anos, aposentado e recebendo uma pensão mensal OPTrust (um tipo de pensão de benefício definido) de US $ 3.400 líquidos. Quando eu completar 65 anos, esse valor da pensão será reduzido para cerca de US $ 2.700 líquidos por mês, pois está integrado ao meu CPP.

Planejo levar meu CPP e a OEA aos 65, que estimamos que serão $ 750 e $ 425 líquidos por mês, respectivamente. Atualmente, trabalho em meio período, ganhando cerca de US $ 1.300 por mês. Pretendo continuar trabalhando meio período até minha esposa de 58 anos se aposentar em maio de 2022. Atualmente, ela arrecada US $ 3.000 por mês em seu emprego. Ela possui uma pensão de benefício definido com a OMERS, que estima pagar US $ 1.900 líquidos mensalmente até completar 65 anos e depois será integrada ao seu CPP, reduzindo sua pensão para cerca de US $ 1.400 líquidos mensais. Ela também planeja elevar seu CPP e OEA aos 65, estimados em US $ 550 e US $ 425 líquidos por mês.

Nós possuímos nossa própria casa, estimada em US $ 200.000. Não temos dívidas. Nossa conta conjunta de chequing possui US $ 5.000, que tentamos manter nesse nível. Temos uma conta conjunta de investimento não registrado, com a qual contribuímos US $ 150 por mês; vale US $ 222.000, todos investidos em ações que pagam US $ 6.000 anualmente em dividendos. Também temos uma conta conjunta de poupança de dinheiro de US $ 13.000, com juros de 2%, com os quais contribuimos com US $ 1.500 mensalmente. Utilizamos o dinheiro desta conta para efetuar nosso pagamento anual de US $ 6.000 em 1 de janeiro aos nossos TFSAs.

LEIA  Como investir dinheiro como um chefe (seis etapas para começar a investir)
cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

Atualmente, meu TFSA vale US $ 48.300, todos em dinheiro, com juros de 2,1%. Essa conta atua como nosso fundo de emergência / conta de compra grande. Planejamos US $ 35.000 para vir desta conta para uma compra de veículo novo dentro de um ou dois anos. Em agosto passado, retirei US $ 22.000 do meu TFSA (que valia US $ 70.000 na época) junto com US $ 18.000 da nossa conta poupança conjunta e emprestei esse dinheiro à nossa filha para pagar US $ 40.000 em empréstimos estudantis. Este empréstimo é de 2,5% por um período de 84 meses. Nosso plano é contribuir com os pagamentos mensais de empréstimos de cerca de US $ 500 ao meu TFSA até que eu pague de volta meu saque de US $ 22.000 do TFSA.

Minha esposa maximizou suas contribuições ao TFSA. Atualmente, ela possui US $ 14.200 em dinheiro, com participação de 2,1% em uma TFSA e uma segunda TFSA no valor de US $ 79.700, que foi totalmente investida no Fundo de Crescimento e Renda de Investidores de Sucesso (que possui um MER de 1,5%). Assim que seu dinheiro TFSA atinge US $ 25.000, transferimos esse valor para seu patrimônio TFSA.

Ela também possui um RRSP individual e um Spousal RRSP investidos no mesmo fundo, no valor de US $ 58.700 e US $ 192.200, respectivamente. Tenho uma conta RRSP autodirigida, todos investidos em ações no valor de US $ 49.900, que pagam cerca de US $ 2.000 em dividendos anuais. Também tenho uma conta RRSP de fundo mútuo de ações no valor de US $ 50.100, com um MER de cerca de 2,5%.

LEIA  Economize ou reduza o princípio durante o período de juros zero

Como investidores de bricolage, não temos um consultor financeiro, mas usamos planejadores no passado e geralmente consultamos suas recomendações para ver onde estamos, de acordo com suas projeções de receita. Agradecemos sua opinião. estamos no caminho de deixar uma herança de US $ 250.000 para cada um dos nossos três filhos?
–Bob e Janet

UMA. Janet e Bob, você não terá problemas em deixar US $ 250.000 para cada um dos seus três filhos.

*As fotos exibidas neste post pertencem ao post www.moneysense.ca

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *