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Empréstimos para estudantes privados e refinanciamento

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Thoje, não há um número pequeno de fontes de empréstimos estudantis. Como você pode saber se uma delas está considerando a escolha certa para refinanciar empréstimos estudantis?

Uma maneira de evitar esse dilema é usar um mercado de empréstimos para estudantes on-line, como o LendKey. A plataforma trabalha com dezenas de cooperativas de crédito individuais e bancos comunitários para fornecer empréstimos a estudantes.

Ao preencher um questionário on-line único e não vinculativo, você pode obter cotações de empréstimos de vários desses credores. Depois de fazer isso, você receberá várias ofertas de empréstimo, para poder escolher a que melhor funciona para você. E, igualmente importante, você pode conferir as ofertas de empréstimos sem afetar seu crédito.

LendKey Student Loan Refinance

Sobre o LendKey

Fundada em 2007 e sediada na cidade de Nova York, a LendKey é um mercado de empréstimos on-line. Embora eles também ofereçam empréstimos para melhoramento da casa, seus principais produtos de empréstimos são refinanciamento de empréstimos para estudantes e empréstimos privados para estudantes.

Como mercado de empréstimos on-line, o LendKey não é um credor direto. Em vez disso, eles permitem que os mutuários acessem o financiamento fornecido por uniões de crédito e bancos comunitários. Isso é significativo porque as cooperativas de crédito têm alguns dos melhores programas de empréstimos estudantis disponíveis. Como os empréstimos são concedidos por instituições financeiras – e não pelo governo federal – são todos empréstimos privados, tecnicamente falando.

Você pode concluir uma inscrição on-line e ter acesso a ofertas de empréstimos de vários credores. Isso lhe dará a oportunidade de selecionar a melhor taxa e prazo para suas necessidades pessoais.

A empresa possui uma classificação de “A”, que é a segunda maior classificação em uma escala de A + a F pelo Better Business Bureau. LendKey é credenciada em BBB desde 2012.

Recursos e benefícios do LendKey para refinanciar empréstimos para estudantes

Montantes mínimo e máximo do empréstimo: O mínimo é de US $ 5.000 na maioria dos estados; no entanto, são US $ 6.000 em Massachusetts, US $ 10.000 no Arizona e mais de US $ 15.000 em Connecticut. O montante máximo do empréstimo é de US $ 125.000 para empréstimos relacionados a um curso de graduação, US $ 175.000 com um diploma de pós-graduação e até US $ 300.000 para cursos de medicina selecionados.

Disponibilidade: Todos os estados, exceto Maine, Nevada, Dakota do Norte, Rhode Island e Virgínia Ocidental.

Empréstimos elegíveis para refinanciamento: Empréstimos estudantis federais e privados. Todos os empréstimos incluídos no seu refinanciamento devem estar em seu próprio nome como o principal tomador. Os empréstimos estudantis tomados em seu nome pelos pais, incluindo os empréstimos Parent PLUS, não são elegíveis para refinanciamento. Empréstimos para estudantes privados estão disponíveis para estudantes atuais.

Co-autorizador permitido: Geralmente permitido, mas termos específicos dependem do banco ou da união de crédito que está fornecendo o empréstimo. Os assinantes devem ser cidadãos dos EUA ou estrangeiros residentes permanentes e atender aos critérios de renda e crédito exigidos por cada credor.

Liberação do Cosigner: Os assinantes podem ser liberados após 12 a 36 pagamentos mensais consecutivos e pontuais na íntegra. Não é garantido que este seja o caso de todos os credores, e critérios mais específicos podem ser implementados por esse credor.

IMPORTANTE: Somente o mutuário deve fazer os pagamentos mensais consecutivos necessários, além de fornecer comprovante de renda indicando a capacidade de efetuar os pagamentos mensais sozinho. Não pode haver falências ou execuções duma hipoteca nos últimos 60 dias e não há inadimplência de empréstimos. O empréstimo concedido não deve estar no status de inadimplente e qualquer período de tolerância redefinirá o relógio de reembolso.

período de carência: Você terá um período de carência de seis meses após se formar ou não estará mais matriculado pelo menos pela metade do tempo em um programa de concessão de graduação. Você será solicitado a efetuar pagamentos regulares de principal e juros.

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Frequência de refinanciamento: Não há limite para o número de vezes que você pode refinanciar seus empréstimos para estudantes por meio de um credor participante do LendKey.

Segurança LendKey: O site utiliza salvaguardas físicas, técnicas e processuais adequadas para proteger suas informações pessoais contra acesso e divulgação não autorizados. A transmissão de informações pessoais pela Internet é criptografada e disponível apenas para funcionários autorizados, parceiros comerciais, credores e prestadores de serviços terceirizados.

Aplicativo móvel: Não oferecido.

Atendimento ao Cliente: Disponível por telefone ou e-mail, de segunda a sexta-feira, das 9:00 às 20:00, horário do leste.

Tolerância devido a dificuldades econômicas: A disponibilidade da tolerância dependerá das políticas da união de crédito ou do banco comunitário que financia seu empréstimo. Eles variam em termos e requisitos e é possível que alguns credores não ofereçam tolerância.

Serviço de empréstimo: O LendKey atenderá todos os empréstimos financiados pelas cooperativas de crédito participantes e pelos bancos comunitários.

LendKey Consulte e Ganhe Programa: Se você indicar amigos e familiares à LendKey, receberá um bônus em dinheiro de US $ 200 por cada pessoa que emprestar através da plataforma. Mas a pessoa que você indicar também receberá US $ 200! Além disso, não há limites ou limites para o número de pessoas para quem você pode indicar e ganhar bônus.

Como o LendKey trabalha para refinanciar empréstimos para estudantes

Então, como o processo de refinanciamento de empréstimos para estudantes funciona com o LendKey?

Refinanciamento de empréstimos estudantis LendKey

Para se qualificar para um refinanciamento de empréstimo de estudante, você deve ser cidadão americano ou estrangeiro residente permanente e se formar em uma escola participante do Título IV com pelo menos um diploma de associado.

Você também pode refinanciar empréstimos para estudantes se for um estudante atual com um diploma de bacharel ou superior, mas você deve ter concluído um diploma de associado para se qualificar. Sob esse tipo de refinanciamento, você geralmente precisará fazer pagamentos mensais enquanto ainda estiver na escola.

Os refinanciamentos de empréstimos para estudantes estão disponíveis em prazos que variam de cinco a 20 anos e em empréstimos de taxa fixa e variável. (Consulte Tarifas e taxas LendKey abaixo para obter uma discussão completa dos termos dos dois tipos de empréstimos.)

Casais. Os parceiros de empréstimos da LendKey fornecem apenas refinanciamentos para empréstimos para educação que estão em seu nome como o principal mutuário. Como tal, você não pode combinar empréstimos de você e seu cônjuge em um único refinanciamento.

Cronograma de pagamento do empréstimo: Depois de concluir o refinanciamento, você deve esperar pelo menos 10 dias a até 30 dias antes que cada um dos credores incluídos no seu novo empréstimo seja pago. Você ainda será responsável por efetuar o pagamento mensal exigido em cada empréstimo até que ele seja totalmente pago. Qualquer pagamento em excesso como resultado do refinanciamento será enviado diretamente a você ou de volta ao LendKey, onde reduzirá o saldo pendente do seu novo empréstimo.

Calculadora de refinanciamento de empréstimos para estudantes

Antes de aplicar ou investigar taxas e termos, você pode ter uma idéia do que se qualifica para usar a Calculadora de refinanciamento de empréstimos para estudantes.

Ele usa duas telas de entrada. O primeiro solicita suas informações de empréstimo atuais, enquanto o segundo solicita que você adicione suas novas informações de empréstimo. Depois disso, os resultados mostrarão os detalhes do novo refinanciamento, bem como as economias mensais que ele fornecerá.

Calculadora de pagamento de empréstimos para estudantes

Para mostrar como o LendKey está comprometido com o refinanciamento de empréstimos para estudantes, eles também oferecem a Calculadora de pagamento de empréstimos para estudantes. Ele foi desenvolvido para mostrar os benefícios de efetuar pagamentos enquanto você ainda está na escola. Ele até apresenta cenários diferentes, mostrando pagamentos parciais e pagamentos totais e o efeito que eles terão no seu adiamento.

Nem todos os alunos estão em condições de efetuar pagamentos enquanto ainda estão na escola, mas se você estiver, essa ferramenta ajudará a mostrar os benefícios de fazer isso.

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Devo consolidar meus empréstimos estudantis?

Um refinanciamento de empréstimo para estudantes geralmente é feito com o objetivo de reduzir a taxa de juros, o pagamento mensal ou ambos no seu empréstimo ou empréstimos atuais.

Mas, em alguns casos, obter uma taxa de juros mais baixa pode não ser possível. Isso pode acontecer porque seu crédito não é suficiente para obter uma taxa de juros mais baixa ou porque as taxas de juros, em geral, aumentaram desde o momento em que você tomou seus empréstimos originais.

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Se isso for verdade, você também pode considerar fazer uma consolidação do empréstimo do estudante. Não diminui sua taxa de juros ou seu pagamento mensal. Em vez disso, combina vários empréstimos em um único novo, com pagamento e taxa mensais que correspondem à média dos empréstimos consolidados.

A principal vantagem de uma consolidação de empréstimos estudantis é combinar vários empréstimos e pagamentos mensais em um. Isso pode não melhorar sua situação financeiramente, mas simplificará sua vida.

Esteja ciente de que, se você tiver empréstimos federais para estudantes, o refinanciamento desses empréstimos poderá causar a perda de importantes benefícios de alívio dos empréstimos estudantis disponíveis apenas em empréstimos federais. Isso inclui planos de pagamento baseados em renda e perdão de empréstimos de serviço público (PSLF) que serão perdidos se você refinanciar esses empréstimos em empréstimos privados.

Empréstimos para estudantes particulares LendKey

Os empréstimos para estudantes particulares estão disponíveis por até 100% do custo de frequência certificado pela escola. Isso inclui mensalidades, alojamento e alimentação, livros didáticos e despesas relacionadas à educação. Os fundos de empréstimos são desembolsados ​​diretamente para sua instituição e não para você individualmente.

Solicitar um empréstimo para estudantes com o LendKey

Os empréstimos estão disponíveis se você frequenta a escola em período integral ou em regime de meio período. No entanto, você deve estar matriculado pelo menos na metade do período em um programa de concessão de um diploma de uma escola qualificada.

Se você estiver solicitando um Empréstimo Privado, não precisará preencher o formulário FAFSA para ter direito a um empréstimo. No entanto, convém preencher o formulário para saber para qual auxílio federal você pode se qualificar.

Os empréstimos para estudantes particulares estão disponíveis em 5, 10 ou 15 anos. Eles estão disponíveis em taxas fixas e variáveis. (Consulte Tarifas e taxas LendKey abaixo para obter uma discussão completa dos termos dos dois tipos de empréstimos.)

Tarifas e Taxas LendKey

Sua taxa de juros será determinada pelas informações fornecidas no seu questionário inicial. Será determinado por sua renda, grau, escola em que você se formou e as informações de crédito do seu crédito brando.

Sua taxa será bloqueada quando você enviar uma inscrição completa para aprovação. As informações de taxa fornecidas na fase de pré-qualificação são baseadas nas informações fornecidas. Sua taxa final será determinada por qualquer nova informação obtida durante a inscrição completa.

Empréstimos com taxa fixa

Os empréstimos a taxas fixas para o refinanciamento de empréstimos para estudantes começam em 3,39% TAEG, para uma alta de 7,75% TAEG. No entanto, a taxa inicial de empréstimos para estudantes particulares é de 4,86% TAEG, até um máximo de 11,24% TAEG. A maioria dos credores participantes fornecerá um desconto de 0,25% na sua tarifa se você se inscrever para pagamentos automáticos.

Os termos variam de cinco a 15 anos para empréstimos para estudantes particulares para estudantes atuais e de cinco para 20 anos para graduados que procuram refinanciar.

Empréstimos de taxa variável

Para o refinanciamento de empréstimos para estudantes, as taxas de juros dos empréstimos de taxa variável começam em 2,70% APR para uma alta de 7,87% APR. Os prazos dos empréstimos variam de cinco a 20 anos.

Para empréstimos para estudantes particulares, as taxas variáveis ​​começam em 3,10% da TAEG, até um máximo de 10,17% da TAEG. Os termos disponíveis variam de cinco a 15 anos.

Mais uma vez, a maioria dos credores participantes fornecerá um desconto de pagamento automático de 0,25%, o que se reflete nas taxas acima.

É importante entender que os empréstimos de taxa variável variam ao longo da vida do empréstimo. Eles são compostos de um índice, como o LIBOR de um mês, além de uma margem explicitada nos seus documentos de empréstimo. Isso significa que sua taxa de empréstimo pode mudar mensalmente ou com menos frequência.

Empréstimos de taxa variável normalmente têm limites que definem quão alto ou baixo a taxa pode ir. Esses limites e pisos serão aplicados ao longo da vida do empréstimo e variarão de acordo com o credor.

Taxas: Não há taxas de inscrição ou originação ou multas por pré-pagamento cobradas por qualquer credor participante do LendKey.

Como se inscrever com LendKey

Você iniciará o processo verificando as taxas de juros e os termos oferecidos com base nas informações fornecidas.

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As informações do empréstimo serão oferecidas com um soft pull de crédito, que não terá impacto na sua pontuação de crédito. No entanto, depois de selecionar o credor com o qual deseja trabalhar, será realizada uma consulta de crédito.

processo de empréstimo

Você também precisará fornecer a documentação, que incluirá o seguinte:

  • Identificação com foto, como carteira de motorista, passaporte ou carteira de identidade emitida pelo estado
  • Seu número de Seguro Social
  • Verificação de renda, na forma de recibos de pagamento ou declarações de imposto de renda
  • Um extrato de empréstimo do (s) seu (s) prestador (es) atual (is) para cada empréstimo que você deseja refinanciar

Sua documentação pode ser carregada com seu aplicativo. Mais uma vez, se você estiver solicitando um empréstimo privado, não será necessário preencher o formulário FAFSA para ser elegível para um empréstimo. No entanto, convém preencher o formulário para saber para qual auxílio federal você pode se qualificar.

Nota sobre empréstimos de cooperativas de crédito: Muitos dos credores participantes do LendKey são cooperativas de crédito. Para se qualificar para um refinanciamento através da cooperativa de crédito, você precisará se tornar um membro dessa organização. No entanto, as cooperativas de crédito são livres para ingressar e normalmente exigem apenas que você abra uma conta corrente ou outras contas qualificadas.

Prós e contras do LendKey

Existem muitos profissionais de refinanciamento com o LendKey e alguns contras a serem observados.

  • Mercado de empréstimos para estudantes oferecendo empréstimos de muitos bancos e cooperativas de crédito diferentes.
  • Vários credores aumentam a chance de aprovação na taxa mais baixa.
  • Sem taxas de inscrição ou originação e sem multas por pré-pagamento.
  • Seja pré-qualificado com um puxão suave no seu crédito, que não afetará sua pontuação de crédito.
  • O preenchimento do formulário FAFSA não é um requisito para um empréstimo estudantil privado da LendKey.
  • Taxa de indicação de US $ 200 paga por um número ilimitado de referências – a pessoa que você indicar também receberá US $ 200.
  • Não é um credor direto – o que não é um fator significativo para muitos mutuários.
  • Os montantes máximos de empréstimos são mais baixos do que com muitos outros credores estudantis.
  • Os empréstimos tomados em nome de uma controladora como devedora principal, incluindo empréstimos da controladora Plus, não são elegíveis para refinanciamento – qualquer empréstimo refinanciado deve estar em seu próprio nome como devedor primário.
  • Nenhum aplicativo móvel, mas o aplicativo móvel pode estar disponível com seu credor individual.
  • A tolerância depende do credor final e não é garantida.

Para quem a LendKey trabalha melhor para refinanciar empréstimos para estudantes?

Existem muitos credores diretos especializados em refinanciamento de empréstimos estudantis – e muitos são muito bons nisso. Mas se você deseja se beneficiar de uma opção de credores, uma plataforma como o LendKey é exatamente o que você está procurando.

Como os empréstimos na escola e os refinanciamentos de empréstimos para estudantes são fornecidos por fontes privadas, como cooperativas de crédito e bancos comunitários, o LendKey é mais adequado para aqueles que têm pelo menos crédito médio. Isso significa uma pontuação de crédito de 650 ou superior e, de preferência, mais alta, se você quiser termos mais generosos e uma taxa de juros mais baixa.

Os credores da LendKey também são um pouco mais exigentes quando se trata de renda também. Você só pode refinanciar empréstimos para estudantes através de um credor LendKey se o empréstimo estiver em seu nome como o principal mutuário. Se estiver no nome de outra pessoa, como seus pais, você não será elegível.

Você também precisa se qualificar para liberar um assinante, demonstrando que está efetuando consistentemente os pagamentos mensais pelos 12 a 36 meses necessários para estabelecer a capacidade de pagamento.

Com base nesses critérios, parece que a LendKey possui um mercado-alvo um pouco mais limitado do que muitos de seus concorrentes. No entanto, como essas diretrizes são definidas pelos credores participantes, você também pode esperar ver limites semelhantes estabelecidos por muitos outros credores fora do LendKey.

Se você deseja considerar outras boas opções além do LendKey, consulte nosso guia 10 Melhores locais para refinanciar empréstimos para estudantes.

Para obter sua cotação da taxa LendKey, clique no botão abaixo.

*As fotos exibidas neste post pertencem ao post https://www.biblemoneymatters.com/lendkey-review/ do site www.biblemoneymatters.com

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