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Empréstimos para estudantes, investimento automatizado e muito mais

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Eué provável que você já tenha ouvido falar em SoFi, mas quase certamente por causa de seus programas de refinanciamento de empréstimos estudantis conhecidos.

Mas se você pensou que o SoFi lida apenas com empréstimos para estudantes, adivinhe novamente.

A SoFi tornou-se um balcão único virtual para todos os tipos de empréstimos e serviços financeiros.

De fato, se você se qualificar para um dos programas deles, provavelmente estará interessado em outros. E se você é novo no SoFi, este é um clube não exclusivo do qual você definitivamente fará parte! Tornou-se uma das plataformas de serviços financeiros mais inovadoras da Internet.

Revisão SoFi - Página inicial do site

Sobre SoFi

A SoFi foi lançada por quatro estudantes da Stanford Graduate School of Business. Se você é recém-formado ou está lidando com empréstimos para estudantes, a fundação da empresa é significativa. Como esses estudantes de pós-graduação de Stanford são os próprios estudantes, eles se propuseram a criar uma maneira mais eficiente e acessível de financiar empréstimos para estudantes – do ponto de vista do consumidor.

O financiamento inicial foi financiado por capital de investimento de alunos de Stanford. Ele se transformou em uma plataforma ponto a ponto para empréstimos a estudantes, sendo eventualmente financiado por títulos emitidos por grandes bancos de investimento.

Abreviatura de Social Finance, Inc. Empresas A SoFi, com sede em San Francisco, Califórnia, cresceu muito além de suas origens de empréstimos a estudantes. Ainda é um dos principais players no refinanciamento de empréstimos a estudantes, mas agora oferece hipotecas e outros produtos para empréstimos à habitação, empréstimos pessoais, seguros e até produtos de investimento. A empresa possui cerca de 1.400 funcionários, 900.000 membros e financiou mais de US $ 30 bilhões em
empréstimos.

O SoFi tem uma classificação Better Business Bureau de “A-” em uma escala de A + a F. Ele também tem uma classificação de 4,6 em 5 estrelas entre mais de 2.300 usuários no Google Play e 4,8 estrelas em 5 entre mais de 25.000 usuários na App Store.

A SoFi tem muito a oferecer, então vamos dar uma olhada em cada produto e serviço que eles têm.

Empréstimos estudantis

Os empréstimos para estudantes continuam sendo o principal produto da SoFi. A empresa forneceu mais de US $ 18 bilhões apenas em refinanciamentos para empréstimos a estudantes, para mais de 300.000 membros. Eles oferecem duas grandes categorias de empréstimos estudantis, empréstimos privados para estudantes e refinanciamento de empréstimos para estudantes.

Empréstimos para estudantes particulares

Empréstimos para estudantes particulares são oferecidos para ajudar os alunos a financiar seus estudos. Inclui três subcategorias:

Empréstimos para Graduação

Você pode emprestar de um mínimo de US $ 5.000, até 100% do custo total da sua faculdade, usando um empréstimo da SoFi. Todo o aplicativo ocorre on-line e não há taxas de qualquer tipo. As taxas de juros atuais variam entre 4,73% e 11,46% da TAEG para empréstimos de taxa fixa e 3,04% a 11,56% da TAEG para empréstimos de taxa variável. E se você não conseguir se qualificar para um empréstimo com seu próprio crédito ou renda, poderá adicionar um fiador qualificado.

A SoFi oferece quatro maneiras de reembolsar seu empréstimo:

Opções de pagamento de empréstimos estudantis SoFi

Empréstimos para graduados

Esse programa de empréstimo é muito parecido com empréstimos de graduação, exceto que cobre as despesas da graduação – até 100% do custo total da participação. Semelhante aos empréstimos de graduação, você pode se inscrever on-line e não há taxas. As opções de reembolso incluem os mesmos planos listados acima. As taxas de juros dos empréstimos de pós-graduação são as seguintes (mas sempre verifique o site para saber as taxas atuais):

Taxas de empréstimo de pós-graduação SoFi

Empréstimos para Pais

Os pais também podem financiar a educação de graduação e pós-graduação de seus filhos através do SoFi. O programa funciona da mesma forma que os empréstimos de graduação e pós-graduação, exceto que existem apenas duas opções de pagamento – somente juros e imediatas. As taxas de juros dos empréstimos-mãe são as mesmas que
eles são para empréstimos de graduação.

Refinanciamentos de empréstimos para estudantes

Os refinanciamentos de empréstimos para estudantes eram o produto original da SoFi e continuam sendo uma de suas principais ofertas. Mais uma vez, você pode se inscrever on-line e refinanciar seus empréstimos para estudantes atuais, sem taxas e sem multas por pré-pagamento. A empresa afirma ser o principal provedor de refinanciamento de empréstimos para estudantes no país.
O refinanciamento deve ser de no mínimo US $ 5.000 e até 100% do seu empréstimo estudantil existente
endividamento. Os prazos dos empréstimos variam de 5 a 20 anos. As taxas fixas variam de 3,20% a 6,08% de abril, enquanto os empréstimos de taxa variável variam de 2,31% a 6,08% de abril.
Você pode refinanciar empréstimos estudantis privados e federais, no entanto, a SoFi recomenda que os empréstimos federais venham com certos benefícios, como planos de pagamento baseados em renda e Perdão de Empréstimo de Serviço Público (PSLF), que você perderá com o refinanciamento. No entanto, a SoFi oferece certos benefícios se você estiver enfrentando dificuldades financeiras.
Isso inclui:
  • Opções para adiar o reembolso – você poderá suspender temporariamente seus pagamentos até que sua situação melhore.
  • Descarga do empréstimo – seu empréstimo pode ser completamente quitado após a morte ou invalidez total e permanente.

O serviço de empréstimo de estudante para SoFi é tratado pela MOHELA, uma prestadora de serviços do Departamento de Educação dos EUA.

Para se qualificar para um refinanciamento de empréstimo de estudante, você deve atender aos seguintes requisitos:

  • Ter idade legal em seu estado de residência.
  • Cidadão americano, residente permanente ou visto
  • suporte. Como residente permanente, você deve fornecer uma cópia do seu
  • cartão de residência com pelo menos dois anos de qualificação remanescente.
  • Você deve residir em um estado em que o SoFi esteja
  • elegíveis para empréstimo (que são todos os 50 estados).
  • Você deve estar empregado ou ter uma promessa de
  • emprego dentro de 90 dias, com renda suficiente para fazer seus pagamentos.
  • Se formaram com um diploma de associado ou
  • superior de uma escola do Título IV.
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Refinanciamento de Médico Residente

Os requisitos de refinanciamento para residentes médicos são semelhantes aos do refinanciamento de empréstimos para estudantes, exceto que você deve ter um mínimo de US $ 10.000 em dívidas pendentes de empréstimos para estudantes, ser um residente médico / odontológico ou companheiro com até quatro anos restantes em seu programa e se formar com um MD, DO, DMD ou DDS de uma escola aprovada.

Não há juros compostos durante a residência, e você pode reduzir seus pagamentos em apenas US $ 100 por mês por até quatro anos. As taxas de juros variam de 3,45% a 7,24% TAEG em taxas fixas e de 2,56% a 7,24% TAEG em taxas variáveis. Os prazos dos empréstimos variam de 5 a 20 anos.

O refinanciamento de residentes médicos está disponível em 48 estados (excluindo Mississippi e Montana), mas os montantes mínimos de empréstimos podem ser maiores em alguns estados.

Parent Plus Refinanciamento

Os pais também podem refinanciar empréstimos estudantis em nome próprio para os filhos, sem taxas. As taxas de juros variam de 3,20% a 5,59% a TAEG para taxas fixas e 2,31% a 5,59% a TAEG para taxas variáveis. Os prazos dos empréstimos variam de cinco a 15 anos.

Empréstimos pessoais SoFi

Os empréstimos pessoais SoFi estão disponíveis para praticamente qualquer finalidade, incluindo o pagamento de dívidas no cartão de crédito, melhorias na casa, férias ou pagamento de despesas de casamento. As únicas limitações são que elas não podem ser usadas para compras de imóveis, fins comerciais, investimentos – como compra de títulos, financiamento de curto prazo ou educação pós-secundária.

Os empréstimos são completamente não garantidos e estão disponíveis em valores que variam de US $ 5.000 a US $ 100.000. Não há taxas ou multas por pagamento antecipado. Os prazos variam de 2 a 7 anos, oferecendo taxas de juros que variam de 5,99% a 20,91% a APR.

Empréstimos à habitação SoFi

Não é de surpreender que a SoFi também ofereça empréstimos à habitação. Isso inclui hipotecas para compras e refinanciamentos, incluindo refinanciamentos de saque. Eles também oferecem financiamento de “hipotecas jumbo”, além de capital próprio.

A SoFi oferece seu próprio programa de hipotecas. Você pode emprestar até US $ 3 milhões com um adiantamento de 10%. O seguro de hipoteca privada é necessário se você efetuar um adiantamento inferior a 20% dentro dos limites de empréstimos federais em conformidade, atualmente em US $ 510.400 para 2020. No entanto, se o valor do seu empréstimo exceder o limite em conformidade, não será necessário nenhum seguro de hipoteca privado em empréstimos com menos de abaixo de 20%.

Atualmente, a SoFi oferece hipotecas de 30 anos, 15 anos e 7/1 de taxa ajustável. Como membro do SoFi, você pode economizar US $ 500 em suas taxas de processamento de empréstimos. Estão disponíveis hipotecas para residências primárias ocupadas pelo proprietário e segundas residências. Isso inclui condomínios e residências unifamiliares e bifamiliares. As cooperativas não estão disponíveis para empréstimos enormes.

No entanto, diferentemente dos outros programas de empréstimos da SoFi, os empréstimos à habitação cobram taxas, que são custos típicos de fechamento relacionados a hipotecas, como encargos de propriedade, avaliação, impostos de transferência e taxas de custódia. Você também pode pagar pontos de desconto para diminuir sua taxa de juros.

SoFi Invest

Ao baixar o aplicativo SoFi, você pode negociar ações e trocar fundos negociados (ETFs), além de criptomoedas. Mas a SoFi também oferece uma opção de investimento automatizado. Você pode começar a negociar com apenas US $ 1 e negociar ações e ETFs gratuitamente.

Como você pode investir com tão pouco dinheiro? Isso é feito através do que é conhecido como negociação fracionária – comprar uma ação por apenas uma fração do preço total. O SoFi se refere a isso como “Bits de Ações” e eles têm uma lista de títulos disponíveis para esse tipo de investimento.

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SoFi Invest

Atualmente, a SoFi está pagando um bônus de $ 25 em ações quando você financia uma conta da SoFi Invest com pelo menos $ 500.

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Entre as criptomoedas, você pode negociar Bitcoin, Ethereum e Litecoin na sua conta SoFi. No entanto, a SoFi cobra uma taxa de até 1,25% em transações de criptomoeda. O tamanho mínimo da transação é de US $ 10 e a compra máxima é de US $ 50.000 por dia, por indivíduo.

A SoFi oferece contas tributáveis ​​de investimento, bem como contas tradicionais, Roth e SEP IRA. Você pode até fazer o rollover de uma conta de aposentadoria externa ou de um plano patrocinado pelo empregador em sua conta de aposentadoria do SoFi.

Uma das principais vantagens de investir através do SoFi é que, como membro do SoFi, você terá acesso a descontos de taxa em outros produtos SoFi, mas também poderá se conectar com outros membros que participam da plataforma de investimento, para compartilhe histórias e informações. É a natureza social da associação à SoFi.

Investimento automatizado SoFi

Se você não se sente à vontade para gerenciar seus próprios investimentos, pode aproveitar o serviço de robo-conselheiro da SoFi. É um serviço de investimento on-line automatizado que cria seu portfólio e o reequilibra para manter as alocações de destino. Semelhante ao investimento individual, você pode começar com apenas US $ 1 e não há taxas para participar.

SoFi Invest Investimento automatizado

O investimento automatizado permite escolher entre uma das cinco estratégias de investimento diferentes, variando de conservador a agressivo. Sua conta será investida em uma combinação de ações e títulos, com base em sua tolerância a riscos e objetivos de investimento. Você pode até ter portfólios separados, cada um com um
objetivo financeiro. Junto com sua conta, você tem acesso a um consultor financeiro licenciado para ajudá-lo no processo de investimento. O investimento automatizado também está disponível para contas tributáveis ​​e IRAs.

SoFi Money

Para acompanhar sua conta do SoFi Invest, ou mesmo se você não deseja realizar nenhum investimento, aproveite a conta de gerenciamento de caixa conhecida como SoFi Money.

Atualmente, o SoFi Money paga 0,20% APY em todos os saldos e não cobra taxas da conta.

Não há um requisito mínimo de investimento inicial nem um requisito de saldo mínimo da conta.

A conta vem com um cartão de débito Visa e, embora a SoFi não tenha uma rede ATM, eles o reembolsam pelas taxas cobradas pelos bancos pelo uso de seus caixas eletrônicos.

Você pode usar a conta para fazer depósitos móveis e diretos, pagamentos de contas eletrônicas, transferências de pessoa para pessoa e cheques. De fato, os cheques estão disponíveis sem nenhum custo para você. Os saques em caixas eletrônicos são limitados a US $ 610 por dia.

Todos os fundos da SoFi Money são segurados pelo FDIC de até US $ 250.000 por depositante.

SoFi Protect – Produtos de seguros

Como membro da SoFi, você poderá adquirir seguros através de várias organizações parceiras de terceiros da SoFi. Isso inclui seguro de vida, seguro de automóvel, seguro de proprietário e seguro de locatário.

Os vários tipos de política são oferecidos pelos seguintes fornecedores:

SoFi Protect - Seguros

Seguro de vida

Oferecido pela Ladder, você pode obter cobertura com benefícios de morte que variam de US $ 100.000 a US $ 8 milhões. É uma cobertura de prazo, variando de 10 a 30 anos, com alguns dos prêmios mais baixos do setor.
O melhor de tudo é que não são necessários exames médicos. Você pode aplicar e obter cotações em minutos.

Seguro automóvel

Disponível através da Root Insurance Company, anuncia que você pode economizar até 52% no seu seguro de carro. Ele usa a tecnologia móvel para medir seus hábitos de dirigir, oferecendo acesso a essas taxas mais baixas. O Root assegura apenas drivers seguros, no entanto, e se você não se qualificar como tal, precisará procurar em outro lugar.
Atualmente, o Root está disponível em apenas 27 estados.

Seguro de proprietário e locatário

Oferecido pela Lemonade, você pode adquirir o seguro do proprietário por apenas US $ 25 por mês ou o seguro do locatário por apenas US $ 5 por mês. No entanto, a cobertura está disponível apenas em cerca de
metade dos estados do país. A limonada é um tipo diferente de companhia de seguros. Ele foi criado para causar impacto social, no qual eles pagam uma taxa fixa por reivindicações e concedem fundos restantes às instituições de caridade de sua escolha.

Outros serviços SoFi

Ao ingressar na SoFi, você se torna um membro e, como tal, recebe benefícios para os membros.

Coaching de Carreira

A SoFi fornecerá treinamento de carreira para ajudá-lo a se mudar para um novo emprego, trabalhar em direção a uma promoção ou fazer a transição para um novo setor. Eles ajudarão você a criar seu currículo, perfil do LinkedIn e abordagem de rede, além de conversas sobre negociação. Eles até mostram como criar e promover um
marca pessoal para diferenciá-lo de outros caçadores de emprego. Você pode até se encontrar pessoalmente com um treinador de carreira para elaborar seu plano de carreira.

Planejamento financeiro

Planejadores financeiros estão disponíveis sem nenhum custo. Você pode marcar uma consulta com alguém que o ajudará a atingir suas metas financeiras, criar um orçamento, tomar decisões de empréstimos, estabelecer planos de poupança e investir no futuro. Você também pode obter ajuda com o planejamento de seguros.

Programa de Indicação SoFi

Você pode ganhar até US $ 10.000 indicando amigos para SoFi cada ano! Isso inclui amigos para se inscreverem no SoFi Money, investimento ativo, refinanciamento de empréstimos para estudantes e empréstimos pessoais. Por exemplo, você
pode ganhar US $ 300,00 por uma referência em um empréstimo financiado elegível.

Ferramentas da plataforma SoFi

O site da SoFi oferece diversas ferramentas valiosas, incluindo calculadoras para ajudá-lo no refinanciamento de empréstimos para estudantes, hipotecas, pagamentos de empréstimos para estudantes, empréstimos pessoais, aposentadoria, pagamento de empréstimos para estudantes, pagamento de dívidas e muito mais. Eles também fornecem recursos importantes, incluindo centros de ajuda para empréstimos à habitação e empréstimos a estudantes, o guia de refinanciamento da escola de medicina e muitos outros recursos educacionais.

Recursos e benefícios do SoFi

SoFi Relay: O aplicativo móvel SoFi permite conectar todas as suas contas no painel móvel, dando a você a oportunidade de acompanhar suas atividades financeiras em um só lugar, em tempo real. Você também pode definir metas para direcionar seu dinheiro, incluindo o pagamento de dívidas. Outros objetivos incluem a construção de um fundo de emergência, a poupança para o adiantamento de uma casa ou a aposentadoria.

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Os empréstimos pessoais SoFi oferecem proteção ao desemprego: Você pode se inscrever se perder o emprego sem culpa própria e com os seus pagamentos e estiver em situação regular no momento da solicitação. Seus pagamentos de empréstimos serão suspensos, mas você deve participar do programa de assistência à colocação de empregos da SoFi durante o período de tolerância. Os juros continuarão a acumular e serão adicionados ao seu principal
Saldo. A proteção do desemprego está disponível em incrementos de três meses, até um máximo de 12 meses.

Atendimento ao Cliente: Disponível por e-mail e telefone, de segunda a quinta-feira, das 04:00 às 21:00, e de sexta a domingo, das 04:00 às 17:00 – todos os horários do Pacífico.

SoFi Mobile App: O aplicativo SoFi está disponível na App Store para dispositivos iOS, 12.0 e posterior, e é compatível com iPhone, iPad e iPod touch. Também está disponível no Google Play para dispositivos Android 6.0 e superior.

Prós e contras de SoFi

O SoFi tem muitos aspectos positivos e alguns negativos a considerar.

Prós

  • SoFi tornou-se talvez o preeminente
  • fornecedor de refinanciamento de empréstimos a estudantes no país.
  • É uma plataforma financeira de serviço completo,
  • oferecendo hipotecas, empréstimos pessoais, investimentos, aconselhamento de carreira e seguros,
  • além de empréstimos estudantis e refinanciamentos de empréstimos estudantis.
  • SoFi funciona como uma comunidade online, onde
  • você pode obter suporte do pessoal da empresa e dos membros participantes.
  • Exceto para empréstimos à habitação, programas de empréstimos SoFi
  • não exige taxas e não inclui multas por pré-pagamento.
  • As opções de investimento incluem auto-direcionamento
  • investimento ativo, gerenciamento automatizado de investimentos e caixa de alto rendimento
  • conta de gerenciamento.
  • O Programa de Referência oferece uma oportunidade para
  • ganhar milhares de dólares por ano, referindo-se a outros produtos SoFi e
  • Serviços.

Contras

  • A SoFi concentra seu modelo de negócios em mutuários com crédito bom a excelente e fortes situações de emprego e renda. Geralmente, não é uma opção recomendada para pessoas com crédito médio ou abaixo, ou com emprego instável ou altos índices de dívida.
  • O SoFi também foi amplamente projetado para o benefício de graduados. Se você não é um você mesmo, pode não ser tão acolhedor.
  • Empréstimos hipotecários exigem um mínimo de 10% para baixo.
  • O seguro automóvel está disponível apenas para bons condutores.

Você deve fazer negócios com SoFi?

Todo o setor financeiro está passando por uma mudança sísmica para plataformas online e móveis, oferecendo produtos e serviços simples e de baixo custo. A SoFi é definitivamente um dos líderes nessa mudança. Mas o que os faz se destacar é que eles oferecem tantos serviços financeiros diferentes. Embora sejam mais conhecidos por empréstimos para estudantes e refinanciamentos, eles também oferecem hipotecas, empréstimos pessoais, seguros, aconselhamento de carreira, consultoria financeira e muito mais. É possível abrir um único tipo de conta com SoFi e deslizar gradualmente para outras.

Há poucas dúvidas de que a política de conveniência on-line e sem taxa é uma combinação vencedora para os consumidores. E talvez tão importante quanto seja, é a capacidade de obter aconselhamento profissional e financeiro. Como a empresa tem como alvo principalmente os recém-formados, oferece uma oportunidade real de ajudar a Millennial a aprender com a plataforma o que não recebeu na faculdade. Em suma, não apenas fornece os produtos e serviços necessários para começar a construir sua vida financeira, mas também os conselhos para ajudá-lo a tomar as decisões corretas.

Mesmo que você não precise de um empréstimo no momento, vale a pena abrir uma conta SoFi Money, apenas para ganhar algum interesse em suas economias e se juntar à comunidade. Desde esse começo humilde, você poderá acessar todos os serviços oferecidos pela empresa.

Se o SoFi tem uma desvantagem, é que ele atende principalmente àqueles em posições financeiras mais fortes. Isso inclui graduados, aqueles que estão bem empregados e têm excelente crédito. Se você não atender a essas qualificações e precisar de um empréstimo, pode haver opções melhores em outros lugares.

Se você deseja obter mais informações ou se inscrever em uma das muitas ofertas de produtos SoFi, visite o site da SoFi.

*As fotos exibidas neste post pertencem ao post https://www.biblemoneymatters.com/sofi-review/ do site www.biblemoneymatters.com

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