Demitido? Veja como proteger seu seguro de saúde

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laid off health insurance

Mesmo nos melhores momentos, você ainda pode enfrentar uma dispensa. Hoje, porém, em meio a uma pandemia global, você pode ter uma chance ainda maior de ver uma perda de emprego. Quando se trata de perder o emprego, um dos maiores sucessos pode ser a perda de benefícios.

Por exemplo, seu benefício de seguro de saúde pode ser mais valioso do que você imagina. Com um empregador subsidiando seu plano de saúde, pode ser difícil cobrir o custo, uma vez que você é responsável por todo o custo por conta própria.

Então, o que acontece quando você perde o emprego? Como você pode manter seu seguro de saúde? Aqui está o que você precisa saber.

Primeiro: Você foi demitido ou furloughed?

Em vez de demitir funcionários, algumas empresas estão instituindo licenças. Embora você não seja pago por uma licença, você ainda pode manter seus benefícios. No entanto, talvez você precise fazer seus pagamentos pelos benefícios.

Na maioria dos casos, sua parte do seu seguro de saúde é retirada do seu salário. Quando você recebe uma licença, no entanto, não tem mais um salário. Consulte seu empregador para saber se você precisa enviar dinheiro para manter seu seguro de saúde durante a licença ou se eles elaboram um plano de pagamento do seu salário para compensá-lo depois de voltar ao trabalho.

Embora não seja divertido ser excluído, o fato de seu empregador ainda estar ajudando você a cobrir seus prêmios de seguro de saúde pode pelo menos aliviar parte da pressão. Veja quais opções você tem em termos de cobrança de desemprego por horas reduzidas. Muitos estados estão oferecendo subsídios de desemprego para trabalhadores com licença, portanto, você poderá obter alguma ajuda lá até voltar ao trabalho. E o acesso a esses benefícios pode ajudá-lo a continuar cobrindo sua parte do plano de saúde.

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Opções de seguro de saúde se você foi demitido

A história é diferente se você foi demitido. Se seu trabalho for cancelado, e não concedido, é provável que você não tenha benefícios para a saúde. No entanto, existem algumas opções para obter seguro de saúde, mesmo assim.

COBRA

Este programa federal foi desenvolvido para ajudá-lo a continuar recebendo seguro de saúde, mesmo depois que os benefícios do seu trabalho acabarem. Com este programa, você obtém acesso ao plano de saúde do seu empregador por um período determinado. No entanto, saiba que seu empregador provavelmente não está pagando a conta. Como resultado, você pode ser responsável por todo o custo – e isso pode ficar caro.

Você poderá concluir um acordo em que seu empregador ajudará a cobrir o custo do COBRA por um curto período de tempo, mas, no final, as coisas provavelmente ficarão caras se você tentar manter seu seguro de saúde por meio do COBRA.

Vale a pena notar que, se você tiver dinheiro em uma conta de poupança de saúde (HSA), poderá usá-lo para cobrir seus custos de COBRA, além de pagar custos médicos. Você também pode ver o que resta na sua conta poupança flexível (FSA) para pagar pelos custos médicos. Você não pode usar o dinheiro da FSA para pagar prêmios COBRA. No entanto, se você tiver outras necessidades de assistência médica, poderá ver como usar esse dinheiro para gerenciar suas despesas.

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Troca de Assistência Médica

A Lei de Assistência Acessível (ACA) estabeleceu trocas que podem fornecer às pessoas acesso a planos de saúde. Embora exista um período de inscrição aberto, perder o emprego é considerado um evento de qualificação que permite acesso à bolsa, mesmo fora do período geral de inscrição.

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Portanto, se você perder o emprego, poderá comprar um plano de troca. Uma das características da ACA é que ela oferece um crédito de imposto para quem se qualifica e compra um plano na bolsa. Se você estiver vendo uma queda na renda devido à sua perda de emprego, poderá ter direito a um crédito de imposto. Como o crédito tributário é aplicado ao longo do ano, afetará seu prêmio mensal. Portanto, você não precisa esperar o tempo do imposto para se beneficiar. Em vez disso, o crédito tributário reduzirá seu prêmio, tornando um plano de saúde potencialmente acessível.

É possível obter um plano para a troca, mesmo se você estiver recebendo benefícios de desemprego, por isso é algo a considerar quando você descobrir como pagar pelo seguro de saúde enquanto procura seu próximo emprego.

Programas estaduais

Outra consideração é olhar para programas estaduais como o Medicaid. Mesmo se você não se qualificar para o Medicaid, poderá obter seus filhos no Medicaid, reduzindo a necessidade de uma política familiar mais cara. Descubra em seu estado o que se qualifica para o Medicaid e como se candidatar.

É difícil aceitar ajuda de programas como esse, mas para muitas pessoas é temporário. Você pode precisar desse tipo de ajuda para proteger sua saúde e a saúde de seus filhos. Descubra o que está disponível para você e use essas informações para elaborar um plano para obter a cobertura médica necessária.

Que tal tocar em sua conta de aposentadoria?

Talvez você não se qualifique para receber um crédito fiscal na bolsa ou haja algum outro problema com a cobertura do seu seguro de saúde e outros custos médicos. Uma maneira de ajudá-lo é acessar sua conta de aposentadoria.

A Lei CARES, aprovada em resposta à pandemia do COVID-19, permite que você retire até US $ 100.000 da sua conta de aposentadoria sem pagar a penalidade de retirada antecipada. Além disso, você tem três anos para reembolsar o valor emprestado sem se preocupar com impostos. Portanto, se você puder devolver o dinheiro à sua conta de aposentadoria até o final de três anos, não precisará se preocupar com multas e impostos.

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No entanto, é importante observar que você precisa de um plano para reembolsar o valor recebido ou, eventualmente, acabará pagando impostos pelo que retirou. Além disso, você não pode substituir o tempo no mercado. Se você precisar do dinheiro, sua aposentadoria pode ser sua melhor opção.

Se você tem um 401 (k), pode ser necessário transformá-lo em um IRA antes de fazer sua retirada. Nem todos os empregadores estão permitindo esse tipo de retirada dos planos 401 (k). No entanto, se você foi demitido, é mais provável que você role sua conta para um IRA, onde poderá acessar o dinheiro.

Bottom Line

No final, se você for demitido, há muitos desafios para você. Ao resolver o problema, comece listando seus recursos. Esses recursos podem incluir familiares e amigos, programas estaduais e locais projetados para ajudar aqueles que perderam renda e suas economias. Descubra quais opções estão disponíveis para você e como esticar seus dólares.

Você pode descobrir que existem programas que permitem acessar opções de assistência médica de baixo custo, além de encontrar outros programas, como bancos de alimentos ou benefícios de desemprego, que também podem ajudá-lo a esticar o dinheiro restante para poder pagar pelo seguro de saúde . Considere todas as suas opções.

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Felizmente, você poderá encontrar outro emprego ou até transformar uma confusão lateral em uma renda em tempo integral. Enquanto isso, use os recursos disponíveis para ajudá-lo a manter a cobertura de saúde para que você e sua família tenham acesso aos cuidados de que precisa.

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