A taxa de poupança pessoal dos EUA atinge um recorde: hora de vencê-lo!

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A taxa de poupança pessoal dos EUA atinge um recorde

Há muitos aspectos positivos que surgiram da pandemia de coronavírus: melhor saúde, menos poluição, mais tempo com a família, uma aceleração na tendência de trabalhar em casa e a chance de comprar ações com grandes descontos, para citar alguns.

No entanto, talvez um dos maiores pontos positivos da perda de nossa liberdade seja o aumento da taxa de poupança pessoal nos EUA para incríveis 33%!

A taxa de poupança pessoal é definida como economia como uma parcela da renda disponível pessoal. Renda disponível pessoal é definida como renda menos impostos.

Se sua renda permanecer a mesma, quanto maior a sua taxa de poupança pessoal, mais forte será o balanço da sua casa. Quanto mais forte o balanço da sua família, mais seguro você se sentirá. Quanto mais você economizar, mais rápido obterá independência financeira. Adoro!

Nosso plano familiar foi reduzir nossos gastos em 32% para corresponder ao declínio de 32% no mercado de ações, do pico ao vale. Se o mercado de ações e nossa receita se recuperarem, teremos aumentado nosso fluxo de caixa e nossa riqueza. Se o mercado de ações e nossa receita permanecerem deprimidos, continuaremos protegendo nossa liberdade financeira.

Como evidenciado pelos dados mais recentes da taxa de poupança pessoal, tenho o prazer de ver dezenas de milhões de americanos fazendo o mesmo.

Taxa de poupança pessoal nos EUA com recorde

Abaixo está o gráfico histórico de taxas de poupança pessoal do Bureau of Economic Analysis. Como você pode ver no gráfico, a taxa de poupança pessoal atual de 33% superou em muito a alta histórica de ~ 17% em 1975 e, mais recentemente, ~ 12% em 2013.

personal savings rate

Taxa de poupança pessoal histórica nos EUA

1960 – 10%

1965 – 12%

1970 – 11%

1975 – 17%

1980 – 10%

1985 – 7%

1990 – 7%

1995 – 6%

2000 – 4,5%

2005 – 2%

2010 – 5,5%

2015 – 7%

2020 – 33%

O que é interessante sobre a taxa de poupança pessoal de 33% em 2020 é que ela ocorre no momento em que a taxa de juros média do mercado monetário está próxima do nível mais baixo de todos os tempos. Os americanos ficaram tão assustados com o coronavírus, os bloqueios forçados, o desemprego em massa e a liquidação na bolsa de valores que, felizmente, ganham quase nada em vez de perder dinheiro.

De 1970 a 1975, era compreensível economizar entre 10% a 17% da renda pessoal, porque a taxa de inflação naquela época era de 8% a 9%. A OPEP colocou um embargo às exportações de petróleo para os EUA e a inflação disparou. Em comparação, a taxa média de inflação por ano entre 1975 e 2020 ficou mais próxima de 3,5%. Hoje, a taxa de inflação está abaixo de 2%.

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Em outras palavras, economizar dinheiro nos anos 70 gerou uma taxa de juros de poupança muito maior do que hoje, porque a taxa do Fed Funds, a inflação e a taxa de títulos de 10 anos também eram muito mais altas.

Em 1974, a taxa do Fed Funds estava entre 9% e 13% e a taxa de juros do Tesouro de 10 anos estava entre 7% e 8%.

1974

Hoje, com a taxa do Fed Funds entre 0% – 0,25% e o rendimento dos títulos em 10 anos abaixo de 1%, uma taxa de poupança on-line acima de 1% é relativamente boa. Enquanto isso, ganhar de 1 a 1,3% garantido em suas economias é muito melhor do que perder 30% ou mais em um mercado em baixa.

Economize mais agressivamente do que a taxa média

Como tudo é relativamente financeiro, para obter independência financeira mais cedo, você deve fazer pelo menos um dos seguintes procedimentos:

Em outras palavras, com a taxa média de economia dos EUA em 33%, eu desafio você a dobrar sua taxa de economia para 66%!

Desde o início do Samurai financeiro em 2009, incentivei os leitores a economizar 50% de sua receita após impostos. Com uma taxa de economia de 50%, todos os anos em que você trabalha será economizado um ano em gastos com moradia. Após 20 anos economizando e investindo 50%, você provavelmente terá mais de 20 anos de despesas de moradia cobertas devido aos retornos do mercado.

Por exemplo, digamos que você ganha US $ 100.000 após impostos e economiza US $ 50.000 por ano por 20 anos. Se você obtiver um retorno anual composto de 6,3% possível durante o período de 20 anos, receberá US $ 2.019.000. Agora, vamos supor que suas despesas médias com moradia aumentem de US $ 50.000 para US $ 65.000 em 20 anos devido à inflação.

Após 20 anos economizando 50% de sua renda e obtendo um retorno anual composto de 6,3%, seu portfólio de US $ 2.019.000 proporcionará 31 anos de despesas de moradia. Você está praticamente pronto para a vida toda, pois seu portfólio deve continuar retornando algo e você estará qualificado para o Seguro Social.

Se você, de alguma forma, mantivesse suas despesas de moradia fixas em US $ 50.000 por ano porque pagou sua hipoteca ou algo semelhante, agora você terá 40 anos de despesas de moradia.

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Abaixo está uma diretriz de economia fácil que mostra quantos anos você precisará trabalhar antes de se aposentar com base na sua taxa de economia pessoal. A taxa de economia mínima recomendada é de 20%.

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Gráfico da taxa de poupança para a reforma antecipada

Testei o gráfico com base na minha própria experiência, porque economizava cerca de 60% da minha receita após impostos, em média, todos os anos de 1999 a 2012 e conseguia deixar o trabalho após 13 anos. Tenho certeza absoluta de que, mesmo que minha taxa de poupança fosse reduzida para 50%, ainda teria saído após 18 anos, porque economizei uma quantia absoluta em dólares mais alta nos últimos cinco anos da minha carreira.

Ainda era assustador deixar um emprego bem remunerado, especialmente depois de tanto tempo que você se acostuma a economizar de forma agressiva. No entanto, se todos também puderem negociar um pacote de indenização antes de partir, a renda extra fornecerá muito mais coragem para se despedir do trabalho.

Objetivo de poupança ou patrimônio líquido múltiplo por idade

Outro objetivo fácil de poupança pessoal é acumular um certo múltiplo de sua renda média ou renda atual por idade. À medida que você envelhece, suas economias ou patrimônio líquido devem corresponder a um múltiplo cada vez maior de seus ganhos atuais.

Por exemplo, aos 30, você deve ter pelo menos 2X sua renda economizada. Aos 40, você deve economizar 10 vezes sua renda e assim por diante. Seu objetivo final deve ser tentar economizar pelo menos 20 vezes sua renda atual ou média antes de considerar encerrar.

net worth target by age income work 2016

Se você pode economizar pelo menos 20 vezes a sua renda atual aos 40 anos, provavelmente é seguro reduzir um pouco as coisas. Você pode não querer se aposentar completamente, mas pelo menos pode demorar um bom período sabático e não precisa se preocupar com as repercussões financeiras.

Muitas pessoas argumentam que é melhor ter uma meta de economia baseada em várias despesas anuais. Este é absolutamente um bom caminho a percorrer. No entanto, gosto de basear uma meta de economia em uma renda de 20 vezes, porque é mais desafiador, especialmente quanto mais você ganha.

Baseando sua economia múltipla em suas despesas anuais, você pode facilmente “enganar” o seu caminho para atingir sua meta de economia de 20X, reduzindo as despesas ao máximo. É da natureza humana adotar atalhos, especialmente com objetivos difíceis.

No entanto, “trapacear” o seu caminho para a independência financeira pode roubar uma vida mais gratificante hoje. Por exemplo, para tentar obter independência financeira mais cedo, você pode:

  • Reduza suas despesas para níveis próximos à pobreza. Deseja realmente viver com salários próximos ao nível da pobreza, apenas para poder se aposentar cedo e continuar vivendo com renda próximo ao nível da pobreza?
  • Atraso ou nunca ter uma família. Não ter uma família é muito bom se você não quer filhos. Mas se você quer filhos, não ter filhos por causa da liberdade financeira é uma troca difícil.
  • Pare de viajar. Viajar para novos países é uma das atividades de lazer mais emocionantes que você pode fazer. Não há nada melhor do que aprender sobre uma nova cultura, explorar um novo ambiente e conhecer pessoas de diferentes origens. As pessoas de mente mais fechada são frequentemente aquelas que nunca viram o mundo.
  • Limite seu potencial de riqueza. Focar nas despesas é uma maneira inferior de obter independência financeira em comparação com o aumento de sua renda e seu patrimônio. Não há razão para você não poder fazer as duas coisas. No entanto, é melhor adotar uma mentalidade de abundância em vez de uma mentalidade de escassez.
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Desafie-se a economize 20X sua renda em vez de suas despesas anuais. Você ficará mais motivado, mais animado e mais rico.

Taxa de poupança pessoal insustentável

Sejamos francos. Uma taxa de poupança pessoal de 30% ou mais nos EUA é insustentável. Os americanos têm um apetite insaciável por consumir quase toda a sua renda a cada mês. Como investidores, precisamos que os americanos consumam como se não houvesse amanhã novamente para recuperar os ganhos das empresas.

Com base na tendência histórica, a taxa média de poupança pessoal dos EUA provavelmente cairá abaixo de 10% até 2021. Antecipo que a taxa média de economia pessoal dos EUA variará entre 5% e 10% nos próximos 20 anos.

Não permita que o inevitável declínio na taxa de poupança pessoal nos EUA o distraia de tentar economizar consistentemente 50% de sua renda após impostos ou 20X sua renda bruta anual.

Eu prometo a você que, se economizar pelo menos 50% de sua renda após impostos por ano, durante 10 anos, acumulará uma quantidade enorme de riqueza e começará a sentir uma nova sensação de liberdade. Você vai amar tanto esse sentimento de liberdade que vai querer se forçar a economizar ainda mais!

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Leitores, você está pronto para começar a economizar pelo menos 66% de sua renda após impostos para superar a média nacional da taxa de poupança pessoal?

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