A diferença entre deduções fiscais e créditos tributários

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Sejamos honestos: a maioria de nós se sente um pouco desconfortável quando se trata de entender nossos impostos. Quer você arquive on-line, solte formulários em papel pelo correio ou confie em um CPA para lidar com tudo para você, há algumas coisas que você deve aprender primeiro.

Enquanto o tio Sam está mais do que feliz em receber sua parte justa de sua renda, os contribuintes recebem uma série de descontos lucrativos na forma de créditos e deduções fiscais. Mas qual é exatamente a diferença entre os dois e qual deles pode economizar mais em sua conta do IRS?

Como deduções e créditos são semelhantes

No final do dia, as deduções e os créditos tributários oferecem aos americanos uma maneira de reduzir sua carga tributária geral. Isso significa que um – ou uma combinação dos dois – pode ser usado para diminuir a conta do IRS de alguém. O resultado é uma dedução maior no valor devido ou um aumento da declaração de imposto após o depósito.

As deduções fiscais e os créditos tributários são reivindicados no depósito de impostos a cada primavera. Ambos também têm certos requisitos que você deve atender para reivindicá-los e / ou valores diferentes com base no seu status de arquivamento.

Embora ambos possam economizar seu dinheiro, há muito mais diferenças do que semelhanças.

A diferença entre deduções fiscais e créditos tributários

Então, quais são exatamente as diferenças entre essas duas e qual é a melhor para sua conta bancária?

Em suma, deduções fiscais visam reduzir sua renda tributável. Sua renda tributável é o número a partir do qual sua carga tributária federal é calculada, para que você realmente economize uma porcentagem dessa dedução em sua fatura.

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Vamos ver um cálculo (seriamente simplificado) para mostrar como isso funciona.

Digamos que você esteja na taxa de imposto marginal de 22%, com US $ 75.000 em renda tributável. Depois de aplicar uma dedução de US $ 5.000, sua renda tributável cai para US $ 70.000. Como você permanece na mesma faixa de imposto marginal, essa dedução de US $ 5.000 economiza efetivamente cerca de US $ 1.100.

Por outro lado, um crédito tributário é uma redução de dólar por dólar de sua carga tributária. Deve US $ 5.100 em impostos federais este ano, mas tem um crédito fiscal de US $ 650? Agora você deve apenas US $ 4.450, mantendo cada centavo desses US $ 650 no bolso.

Em alguns casos, os créditos tributários podem até resultar em um reembolso ou aumentar o reembolso que você já está esperando.

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Deduções fiscais comuns

A situação tributária individual de todos será diferente. No entanto, existem algumas deduções fiscais comuns que muitos arquivadores podem aproveitar para reduzir sua carga tributária do IRS.

No geral, o mais útil é provavelmente a dedução padrão. Com a dedução padrão, você pode reduzir sua renda tributável em até US $ 24.400, dependendo do status do depósito. Para muitos norte-americanos, isso pode significar aumentar um conjunto de impostos e / ou reduzir sua carga tributária em milhares de dólares.

Se você economizar ainda mais dinheiro, poderá optar por uma dedução detalhada. As deduções por item permitem calcular suas despesas elegíveis exatas ao longo do ano fiscal; se o total for superior à dedução padrão, discriminar pode significar economizar ainda mais dinheiro.

Outras deduções fiscais comuns incluem juros de empréstimos a estudantes e deduções de juros de hipotecas, bem como certas despesas de trabalho por conta própria, impostos estaduais sobre vendas e custos com educação.

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Consulte Mais informação: As deduções fiscais mais comuns

Créditos fiscais comuns

Os créditos tributários mais comuns incluem o Crédito à Criança e Assistência ao Dependente (até US $ 6.000) e o EITC, ou Crédito ao imposto sobre a renda acumulada (até US $ 6.557 em 2019). Lembre-se de que eles reduzem sua carga tributária dólar por dólar, para que você não perca nenhum crédito para o qual é elegível.

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Outros créditos tributários comuns incluem o Lifetime Learning Credit, o American Tax Opportunity Credit, créditos de adoção, créditos de economia e créditos de propriedade com uso eficiente de energia.

Reembolsável vs Não Reembolsável

Os créditos tributários podem ser reembolsáveis ​​ou não reembolsáveis.

Se eles forem reembolsáveis, você receberá o dinheiro de volta, não importa o que aconteça, mesmo que você não deva impostos. Isso significa que se você tiver uma carga tributária de US $ 0 antes de aplicar um crédito de US $ 500, receberá um reembolso de US $ 500. Já está esperando um reembolso de US $ 245? Agora, esse número chega a US $ 745.

Créditos não reembolsáveis, no entanto, não são tão divertidos.

Se você tiver uma carga tributária de US $ 500,00 e aplicar um crédito tributário não reembolsável de US $ 500,00, sua conta do IRS será reduzida a zero. Se você tiver uma carga tributária de US $ 100 antes de aplicar esse crédito não reembolsável, no entanto, sua fatura continuará a zero – você não receberá os US $ 400 restantes de volta na forma de reembolso.

Alguns desses créditos serão transferidos para os anos futuros, para que você ainda possa aproveitar cada centavo que lhe é devido. Outros, no entanto, não permitem a transferência, portanto as economias adicionais são simplesmente perdidas.

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Qual é melhor?

Comparando maçãs com maçãs, os créditos tributários são definitivamente mais valiosos do que as deduções fiscais do mesmo valor. As deduções apenas reduzem sua receita tributável, portanto, você está realmente economizando uma porcentagem dessa dedução dos seus impostos. Créditos, por outro lado, são economias dólar a dólar.

Com isso dito, ambos são muito valiosos. Você deve incluir todos os créditos e deduções para os quais é elegível quando se trata de arquivar seus impostos. Além disso, as deduções mais comuns oferecidas têm um valor bastante alto, o que significa que ainda podem reduzir significativamente sua conta de imposto depois de aplicada.

Se você não tiver certeza de quais créditos e deduções poderá receber, muitos serviços de declaração de impostos on-line facilitam. Você também pode contratar um CPA também, se desejar um toque pessoal (e economia máxima) com o tempo dos impostos.

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