A construção de um fundo de emergência é mais importante que outras metas financeiras?

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building emergency fund

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Q. Tenho 51 anos, solteiro e não tenho dependentes, com muitos anos de trabalho pela frente. Eu ganho cerca de US $ 70.000 anualmente no meu trabalho técnico. Devido a circunstâncias da vida, minhas finanças não estão na melhor forma.

Tenho US $ 6.000 em economias de fundos de emergência em uma conta poupança com juros altos, US $ 16.000 em uma RRSP (sala de contribuição de US $ 70.000 ainda disponível), nenhuma contribuição da TFSA e nenhum investimento não registrado. Também tenho uma pensão da empresa e nenhuma dívida pessoal, exceto uma hipoteca de US $ 239.643 (a uma taxa variável de 3,2%), com um pagamento quinzenal de US $ 868 (pagamento de US $ 768 mais US $ 100 adicionais em relação ao principal).

Tenho entre US $ 1.500 e US $ 1.800 por mês em fluxo de caixa disponível após o cumprimento de todas as despesas e compromissos.

Meu objetivo financeiro atual é aumentar a economia de emergência para US $ 20.000 (seis meses em despesas) e não fazer contribuições RRSP ou pagamentos extras de hipoteca até que a meta seja atingida (daqui a oito meses, segundo minha opinião). Isso seria sábio?
–Sami

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UMA. Obrigado pela sua pergunta, Sami – e parabéns por não ter outra dívida além da hipoteca; essa é a pedra angular de um bom planejamento financeiro. Você também está se saindo bem ao ter US $ 6.000 em economia de emergência e, como pessoa solteira, essa deve ser a primeira coisa a ser criada. Você pode recorrer a esse dinheiro caso seja demitido ou tenha um reparo urgente e inesperado em sua casa. (Para um guia sobre como criar um fundo de emergência, clique aqui)

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Também é importante observar que você também pode ter uma cobertura de seguro de invalidez do seu empregador para cobri-lo quando estiver fora do trabalho devido a uma doença ou invalidez, de modo a fornecer um nível extra de segurança financeira. E os US $ 16.000 que você possui em RRSPs podem ser acessados ​​se necessário, embora seja melhor você considerar esse dinheiro do RRSP estritamente como uma aposentadoria a ser utilizada quando você deixar a força de trabalho.

Com base nisso, você diz que gostaria de aumentar seu fundo de emergência para uma economia de seis meses, o que exigiria US $ 14.000 adicionais e aproximadamente oito meses para ser alcançado. Enquanto isso, você não faria uma contribuição RRSP. Isso é possível e algo que você pode executar facilmente como o primeiro passo do seu plano.

Para decidir qual a melhor maneira de alocar seus US $ 1.500 a US $ 1.8000 por mês em excesso de fluxo de caixa depois que seu fundo de emergência for acumulado em US $ 20.000, você pode fazer algumas coisas. No seu atual ritmo de pagamento, taxa de juros e valor de reposição, sua hipoteca seria paga em 13 anos. Com sua renda anual atual, uma contribuição RRSP concederá uma dedução tributária moderada hoje, mas talvez você não queira a renda tributável futura adicional da RRSP na aposentadoria.

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