9 aplicativos que lhe emprestam dinheiro agora – alternativas de empréstimo com dia de pagamento

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Sàs vezes você precisa de dinheiro rapidamente. Sei que houve momentos em minha vida em que precisei de dinheiro rápido para cobrir uma despesa inesperada ou me levar para o próximo dia de pagamento.

Costumamos pensar em empréstimos do dia de pagamento como o local para buscar dinheiro rápido. No entanto, essa nem sempre é a melhor opção. De fato, os empréstimos do dia de pagamento têm taxas de juros extremamente altas e é fácil ficar preso em um ciclo de esmagamento de dívidas.

E se você pudesse acessar dinheiro rapidamente, sem a dor desses empréstimos? Graças à tecnologia inovadora, você pode. Aqui estão 9 aplicativos para empréstimos em dinheiro que servem como alternativas de empréstimo com dia de pagamento.

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1. Ganhando

A ideia por trás do Earnin é que você possa acessar seu pagamento sempre que tiver feito o trabalho. Você fornece a Earnin informações sobre onde trabalha e conecta sua conta bancária. Quando você está no trabalho, o Earnin monitora seu horário para que você possa sacar quando precisar.

Depois de receber seu salário real, o Earnin deduz o dinheiro que você já recebeu do salário. A melhor parte de Earnin? Não precisa custar nada. O aplicativo não cobra taxas ou juros. Você pode optar por adicionar uma dica para ajudar a apoiar a empresa, mas não são necessárias taxas.

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2. DailyPay

Em vez de fazer marketing para os consumidores, o DailyPay começa com o marketing para os empregadores. No entanto, o aplicativo funciona de maneira semelhante ao Earnin. Os funcionários constroem um equilíbrio a cada hora em que trabalham. Eles podem acessar esse saldo antes do dia do pagamento se precisarem de acesso a dinheiro.

O DailyPay coloca o dinheiro no banco e, no dia do pagamento, o valor já levantado é retirado do salário. O DailyPay cobra uma taxa para transferir dinheiro do seu saldo de horas trabalhadas para o seu banco. No entanto, é um valor baixo de US $ 1,25 por transferência.

3. PayActiv

Além de poder acessar os salários ganhos antes do dia de pagamento, os usuários do PayActiv também recebem ajuda com aconselhamento financeiro. O aplicativo possui uma plataforma projetada para ser mais do que uma alternativa de empréstimo do dia de pagamento, permitindo até que os usuários paguem suas contas e obtenham descontos de prescrição.

O PayActiv ainda possui um cartão de débito conectado à conta para que você possa acessar seu dinheiro de forma rápida e fácil – com proteção contra fraudes. O custo geralmente é subsidiado pelos empregadores, mas os funcionários podem pagar uma taxa fixa para acessar seu dinheiro mais cedo, até US $ 5.

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4. FlexWage

Como as outras alternativas de empréstimo do dia de pagamento mencionadas, o FlexWage trabalha para ajudar os funcionários a acessar seus salários ganhos sob demanda. Parte da razão pela qual esses aplicativos para empréstimos em dinheiro estão ganhando popularidade é porque eles reduzem o estresse financeiro dos funcionários. Além disso, os empregadores não precisam se preocupar com os aborrecimentos da administração que acompanham os adiantamentos na folha de pagamento.

O FlexWage também oferece cartões de débito recarregáveis ​​para funcionários que geralmente recebem cheques em papel. Isso pode ser útil para trabalhadores sem banco e que não podem aceitar depósito direto. Existem algumas taxas, incluindo US $ 5 para transferência salarial sob demanda, e o uso do cartão de débito pode resultar em taxas, mas, no geral, é muito menos oneroso do que empréstimos com dia de pagamento.


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5. MoneyLion

Se você está procurando uma alternativa interessante ao banco regularmente e dinheiro rápido, o MoneyLion é algo novo. É um relacionamento bancário de associação que permite o acesso a serviços financeiros como um banco, mas sem alguns dos aborrecimentos.

O MoneyLion oferece recompensas em dinheiro de volta, serviços de verificação sem taxa, investimento gerenciado e muito mais. Você também pode obter o que eles chamam de empréstimo “Credit Builder” a 5,99% APR. São US $ 500 disponíveis rapidamente para pessoas com crédito insuficiente. O MoneyLion também oferece 0% APR Instacash até US $ 250 antes do dia do pagamento.

Você pode obter uma conta gratuita, que inclui o avanço do Instacash, ou pode obter uma conta PLUS. Custa US $ 29 por mês, mas você adiciona um dólar à sua conta de investimento todos os dias ao fazer login no aplicativo, portanto, mais do que compensa isso.

6. Dave

Assim como seu amigo Dave, que sempre é bom em economizar um pouco de dinheiro extra, essa alternativa de empréstimo com dia de pagamento pode oferecer um pouco de dinheiro extra antes do dia de pagamento.

Dave é um aplicativo que ajuda a planejar suas despesas. O aplicativo analisará seus gastos, identificará faturas e informará sobre os próximos custos. Os alertas informam que sua próxima fatura pode significar um cheque especial. Além disso, você pode obter um adiantamento de 0% da TAEG de até US $ 75 até o dia do pagamento – sem necessidade de verificação de crédito. Dave coloca o dinheiro em sua conta e o deduz quando você é pago.

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Custa US $ 1 por mês para uma associação ao Dave, mas se você puder evitar taxas de cheque especial e taxas de juros de empréstimos do dia de pagamento, poderá valer a pena.

7. Empréstimo para dia chuvoso

O Rainy Day não é um credor e não oferece adiantamentos salariais. Em vez disso, este aplicativo para empréstimos em dinheiro oferece a chance de encontrar um empréstimo pessoal rapidamente. Todos os tipos de crédito são aceitos e é possível depositar dinheiro diretamente em sua conta no próximo dia útil.

As APRs variam de acordo com o empréstimo com o qual você concedeu. No entanto, em muitos casos, você ainda estará à frente quando considerar o custo de taxas insuficientes do fundo, cobranças a descoberto e taxas de juros de empréstimos do dia de pagamento.

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8. LoanSolo

Semelhante ao Rainy Day Lending, o LoanSolo conecta você a credores dispostos a trabalhar com você. É possível receber dinheiro rapidamente, diretamente em sua conta bancária, sem muito aborrecimento ou despesa.

O LoanSolo oferece até US $ 1.000 para adiantamentos em dinheiro do dia de pagamento e até US $ 3.000 para empréstimos pessoais. As APRs são variáveis ​​com base no credor e nos fatores de crédito. No entanto, se você precisar preencher uma lacuna ou avançar, ainda pode ser mais barato do que pagar as cobranças super altas associadas aos empréstimos com dia de pagamento.

9. PockBox

O PockBox é outro aplicativo on-line que conecta você a credores de curto prazo que oferecem até US $ 2.500 em dinheiro rápido. Você preenche os formulários e, em alguns minutos, é correspondido a um credor disposto a colocar dinheiro em sua conta no próximo dia útil.

Mais uma vez, as APRs variam de acordo com sua situação de crédito e o credor, mas você provavelmente ainda pagará menos pelo PockBox do que pagaria com um credor de pagamento online ou offline.

Obtenha dinheiro rápido de outras maneiras

Independentemente de quais aplicativos em dinheiro você usa como alternativa de empréstimo com dia de pagamento, lembre-se de que você precisará reembolsar o valor emprestado. Se você deseja receber dinheiro rapidamente de outras maneiras, considere o seguinte:

  • Pergunte a amigos ou família: Se você precisar apenas de uma quantia em dinheiro para contê-lo, amigos ou familiares podem estar dispostos a ajudá-lo – e isso geralmente não custa nada. Apenas pague-os e use esse método com moderação.
  • Compartilhando economia: Dirigir para Uber ou Lyft pode significar uma maneira de ganhar dinheiro rapidamente. Você pode transferir instantaneamente os ganhos para sua conta bancária por uma pequena taxa. Dirija um pouco mais para conseguir o dinheiro e evitar a necessidade de pagar um empréstimo.
  • Vender algo: Usando um grupo de vendas local do Facebook ou aplicativos como Let Go e 5 milhas, você pode se livrar de algo que não precisa e obter dinheiro rapidamente.
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Cuidado com os golpes e agiotas

Infelizmente, existem pessoas sem escrúpulos por aí que tiram vantagem das pessoas quando são confrontadas com circunstâncias desesperadas. Embora existam maneiras legítimas de obter dinheiro, você precisa ficar atento a golpes que prometem dinheiro rápido quando os tempos estão difíceis. Alguns dos golpes que surgiram após a pandemia do COVID-19 foram projetados para atacar aqueles que estão sofrendo financeiramente devido ao novo coronavírus.

Algumas das coisas a serem observadas incluem:

  • E-mails de phishing: Alguns e-mails de phishing afirmam que suas informações bancárias estão incorretas e você precisa atualizá-las para receber seu pagamento de estímulo. Você clica em um link que o leva a um site fraudulento, insere suas informações e, em seguida, acaba fornecendo suas informações.
  • Empréstimos com base no seu estímulo: Existem agiotas aparecendo, alegando oferecer um empréstimo com base no seu estímulo. Esses credores predatórios podem oferecer empréstimos com base em um cálculo incorreto do que você receberá. Além disso, as taxas de juros podem ser altíssimas. Quando você recebe seu pagamento de benefício econômico, pode muito bem estar enviando tudo para o agiota.
  • Pague por ajuda para obter benefícios: Algumas pessoas prometem ajudá-lo a obter benefícios, como o Programa de Proteção de Pagamento (PPP) ou o desemprego em seu estado a uma taxa mais rápida. Você paga uma pequena taxa e, em seguida, recebe “ajuda” com sua papelada. Esses golpes não ajudarão você a obter seu dinheiro mais rapidamente, e você pode ficar sem a taxa que paga.
  • Avanços em vários programas: Semelhante aos programas que oferecem empréstimos com base no seu estímulo, esses adiantamentos prometem dinheiro rápido com base no que você pode obter através do PPP ou algum outro tipo de auxílio. Você paga uma taxa de juros exorbitante sobre esses adiantamentos em dinheiro. Pior ainda, o que acontece se você não se qualificar para o programa e ainda precisar pagar o adiantamento?

No momento, muitos golpistas e agiotas estão usando o coronavírus como uma tática para fazer com que você divulgue informações usando o pagamento de empréstimos para estudantes, confusão sobre a implementação de programas de ajuda governamental e até alegando que você pode obter acesso a informações sobre coronavírus local casos, pagando uma pequena taxa. Qualquer coisa que ofereça algo relacionado ao COVID-19 por uma taxa ou prometa dinheiro mais rápido provavelmente é suspeita.

Bottom Line

Antes de recorrer ao payday loans, seja online ou offline, considere outras maneiras de obter o dinheiro necessário. Com juros acima de 200% da TAEG, alguns até acima de 600% da TAEG são caros. E, graças ao avanço das opções, elas também estão se tornando cada vez mais desnecessárias.

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