7.75 Government of India Bond Vs PMVVY Vs SCSS

7,75% Obrigação do governo da Índia versus PMVVY versus SCSS – Qual é a melhor?

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Muitos aposentados estão agora em um modo confuso, dos quais escolher entre 7,75% Bond do governo da Índia versus PMVVY versus SCSS. Qual é a melhor opção para selecionar?

7,75% Obrigação do governo da Índia versus PMVVY versus SCSS

Antes de julgar os produtos, primeiro entendemos os recursos de 7,75% Bond do governo da Índia, PMVVY e SCSS em detalhes.

Características de 7,75% Obrigação do governo da Índia versus PMVVY versus SCSS

# Recursos de 7,75% Títulos de poupança do governo da Índia (tributáveis)

Recursos e elegibilidade de 7,75% Títulos do Governo da Índia

# HUF e Individual (Solteiro, Conjuntamente, Qualquer um ou Sobrevivente, ou em nome de menor como Guardião podem investir nesses títulos.

# Este vínculo não está disponível para NRIs.

# O valor mínimo é de Rs.1.000 (valor nominal do título) e não há limite máximo para o investimento.

# Os Bônus serão emitidos, na forma Demat, e creditados na Conta do Livro de Obrigações (BLA) do (s) investidor (es) na data da oferta em dinheiro ou na data da realização do saque / cheque.

# Os juros serão pagos semestralmente. Existe uma opção cumulativa também disponível.

# É um vínculo de 7 anos. A retirada prematura está disponível apenas para aqueles cuja idade é de 60 anos ou mais (que também com determinadas condições), como período de bloqueio para investidores na faixa etária de 60 a 70 anos, será de 6 anos a partir da data de emissão. O período para investidores na faixa etária de 70 a 80 anos será de 5 anos a partir da data de emissão. O período de lock-in para investidores com 80 anos e acima será de 4 anos a partir da data de emissão.

# As receitas de juros de 7,75% dos títulos do governo da Índia serão tributáveis. No entanto, não há imposto sobre a riqueza que você precise pagar. O imposto será deduzido na fonte (TDS) enquanto os juros forem pagos.

Consulte uma publicação detalhada em “Como comprar ou investir em 7,75% de títulos do governo da Índia?

Características de Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY)

Vamos agora discutir sobre os recursos e a elegibilidade do Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY) 2020-2023.

Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY) 2020 - 2023 - Recursos e elegibilidade

Alguns outros recursos deste produto são os seguintes: –

# Você pode renunciar a esta apólice durante o período da apólice sob certas circunstâncias excepcionais, como o aposentado exige dinheiro para o tratamento de qualquer doença crítica / terminal de si ou do cônjuge. O valor da rendição a pagar será de 98% do preço de compra.

# Você pode aproveitar o empréstimo após a conclusão de 3 anos de apólice. O empréstimo máximo a pagar será de 75% do preço de compra. Os juros do empréstimo serão recuperados do valor da pensão.

# A pensão é paga no final de cada período, durante o período da apólice de 10 anos, de acordo com a frequência mensal / trimestral / semestral / anual escolhida pelo pensionista no momento da compra.

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# O esquema Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY) não fornece benefícios de dedução de impostos nos termos da seção 80C da Lei do Imposto de Renda. Os retornos desse esquema serão tributados de acordo com as leis tributárias existentes.

# Não há TDS neste produto.

# Durante o período da apólice, o pensionista receberá a pensão mensal, trimestral, semestral ou anual, conforme optou durante o período da compra. Com a morte do aposentado durante o período da apólice, o Preço de Compra será devolvido ao candidato (ou herdeiros legais na ausência do candidato). Se o pensionista sobreviver até o final do prazo da apólice, o Preço de Compra e a parcela final da pensão serão pagos ao pensionista.

# Você pode comprar isso através da LIC (online ou offline).

Leia um post completo e detalhado “Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY) 2020 – 2023 – 5 mudanças que você deve conhecer“.

Características do regime de poupança para idosos (SCSS)

# Qualquer pessoa que tenha 60 anos ou mais pode investir neste produto.

# NRIs e HUF não estão autorizados a investir.

# Você pode abrir o esquema de poupança para idosos nos correios ou em bancos reconhecidos de 24 PSU e um banco privado.

# O investimento mínimo é de Rs.1.000 e o máximo é de Rs.15,00.000.

# A taxa de juros atual é de 7,4% e mudará trimestralmente.

# Os juros serão pagos trimestralmente.

# A retirada prematura é permitida, mas com certas condições. Caso a conta seja encerrada após o vencimento de 1 ano, mas antes do vencimento de 2 anos a partir da data de abertura da conta, será deduzido um montante de 1,5% do depósito e o saldo pago ao depositante. Caso a conta seja encerrada após 2 anos da data de abertura da conta, será deduzido um montante igual a 1% do depósito e o saldo pago ao depositante.

# A conta não será estendida automaticamente.

# Você pode estender por um período de 3 anos após o vencimento de 5 anos. No entanto, você deve enviar o Formulário B dentro de um ano a partir da data de vencimento.

# Além disso, essas contas estendidas podem ser fechadas após um ano de extensão sem nenhuma penalidade. Meios após a conclusão do sexto ano, pode-se retirar o valor sem qualquer penalidade.

# A taxa de juros durante esse período de extensão será de acordo com a taxa de juros vigente após 5 anos de vencimento.

# Apenas uma extensão é permitida para a conta antiga. Após 5 anos de conclusão do SCSS, você pode estender apenas uma vez. Depois disso, a conta será vencida.

# No entanto, você pode abrir mais uma conta durante o período em que a conta era antiga ou após o vencimento da conta antiga, sujeita ao limite máximo de Rs.15 lakh.

# O empréstimo não está disponível.

# Pode-se aproveitar até Rs.1,50.000 como um benefício máximo sob a Sec.80C investindo no esquema SCSS.

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# Receita de juros – A receita de juros é tratada como receita tributável. Portanto, não há benefícios fiscais. Será tributado de acordo com sua laje de imposto. O TDS pode ser deduzido dos juros auferidos se exceder o limite mínimo prescrito pelo governo.

Leia o post completo sobre o SCSS em “Post Office Senior Citizen Scheme (SCSS) – Benefícios e taxa de juros”.

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7,75% Obrigação do governo da Índia versus PMVVY versus SCSS – Qual é a melhor?

Agora vamos entender qual é o melhor entre 7,75% de títulos do governo da Índia versus PMVVY versus SCSS. Vou tentar comparar todos esses produtos com relação aos recursos para seu benefício.

# Posse

7,75% O bônus Government of India oferece 7 anos. PMVVY é de 10 anos e SCSS é de 5 anos.

# Investimento mínimo e máximo

No caso de 7,75% de títulos do governo da Índia, o investimento mínimo é de Rs.1.000 e não há limite máximo. No entanto, no caso de PMVVY, o investimento mínimo é de Rs.1,56.658 para uma pensão anual de Rs.12.000 e o investimento máximo é de Rs.15,00.000. No caso do SCSS, o valor mínimo é de Rs.1,00.000 e o máximo é de Rs.15,00.000.

# Taxa de juros

No caso de 7,75% de títulos do governo da Índia, o cupom é de 7,75%. No caso do PMVVY e SCSS, as taxas de juros atuais são de 7,4%.

# Frequência de pagamento da taxa de juros

No caso de 7,75% de títulos do governo da Índia, o pagamento de juros é semestral ou cumulativo (no vencimento). No entanto, no caso de PMVVY, é mensal, trimestral, semestral ou anual. No caso do SCSS, é trimestral.

# Frequência de mudança nas taxas de juros

Há um grande equívoco sobre isso. No caso de 7,75% de títulos do governo da Índia, não haverá alteração de até 7 anos.

No entanto, no caso do PMVVY, os juros serão revisados ​​anualmente. Para o SCSS, é trimestral.

No entanto, se você investiu no PMVVY e no SCSS agora, a mesma taxa de juros será aplicável a você ao longo do final. Embora a taxa de juros no PMVVY e no SCSS mude anualmente e trimestralmente, respectivamente, é para NOVOS INVESTIDORES, mas não para os investidores existentes.

# Idade minima

Não existe essa menção ao limite mínimo de idade. No entanto, no caso de PMVVY e SCSS, o limite mínimo de idade é de 60 anos.

# Liquidez

No caso de 7,75% de títulos do governo da Índia, o débito prematuro em relação aos títulos será permitido a investidores individuais na faixa etária de 60 anos ou mais, sujeito à apresentação de documento referente à data de nascimento do investidor em apoio à idade para satisfação do banco emissor, após período mínimo de bloqueio a partir da data de emissão, conforme indicado abaixo:

O período de bloqueio para investidores na faixa etária de 60 a 70 anos será de 6 anos a partir da data de emissão.

O período de bloqueio para investidores na faixa etária de 70 a 80 anos é de 5 anos a partir da data de emissão.

O período de bloqueio para investidores com 80 anos ou mais deve ser de 4 anos a partir da data de emissão.

No caso de PMVVY, você pode renunciar a esta apólice durante o período da apólice sob certas circunstâncias excepcionais, como o aposentado exige dinheiro para o tratamento de qualquer doença crítica / terminal de si ou do cônjuge. O valor da rendição a pagar será de 98% do preço de compra.

No caso do SCSS, no caso de a conta ser encerrada após o vencimento de 1 ano, mas antes do vencimento de 2 anos a partir da data de abertura da conta, um montante de 1,5% do depósito será deduzido e o saldo pago ao depositante . Caso a conta seja encerrada após 2 anos da data de abertura da conta, será deduzido um montante igual a 1% do depósito e o saldo pago ao depositante.

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# Facilidade de empréstimo

No caso de 7,75% de títulos do governo da Índia, não será elegível como garantia para empréstimos de bancos, instituições financeiras e empresas financeiras não bancárias.

No caso de PMVVY, você pode aproveitar o empréstimo após a conclusão de 3 anos de apólice. O empréstimo máximo a pagar será de 75% do preço de compra. Os juros do empréstimo serão recuperados do valor da pensão.

No caso do SCSS, você não tem permissão para aproveitar o empréstimo prometendo-o. Porque esse esquema é destinado à renda regular de seu investimento.

# Benefícios fiscais durante o investimento e os retornos

Vamos discutir os benefícios fiscais de 7,75% de títulos do governo da Índia versus PMVVY versus SCSS durante o investimento e o tratamento tributário da receita de juros.

Benefícios fiscais durante o investimento

No caso de 7,75% de títulos do governo da Índia e PMVVY, não há benefícios fiscais. No entanto, no caso do SCSS, você pode aproveitar os benefícios fiscais de até Rs.1,50.000 sob a Sec.80C investindo neste produto.

Benefícios fiscais sobre juros

Em 7,75% de títulos do governo da Índia, os juros sobre os títulos serão tributáveis ​​de acordo com a Lei do imposto de renda de 1961, conforme aplicável, de acordo com o status tributário relevante dos obrigacionistas. Os títulos ficarão isentos do imposto sobre a riqueza de acordo com a Lei do Imposto sobre a Riqueza, de 1957.

No caso de PMVVY e SCSS, os retornos desse esquema serão tributados conforme as leis tributárias existentes.

# Instalação TDS

No caso de 7,75% de Títulos do Governo da Índia, o Imposto será deduzido na fonte ao efetuar pagamentos de juros sobre os Títulos Não Cumulativos de tempos em tempos e creditados na Conta do Governo. O imposto sobre a parte dos juros do valor do vencimento será deduzido na fonte no momento do pagamento do produto do vencimento dos Títulos Cumulativos e creditado na Conta do Governo. No entanto, enviando o formulário 15G / H, você pode evitar o TDS.

No caso de PMVVY, não há TDS. Porém, no caso do SCSS, o TDS pode ser deduzido dos juros auferidos se exceder o limite mínimo prescrito pelo governo.

Como comprar?

Você pode comprar 7,75% de títulos do governo da Índia em agências designadas dos bancos SBI e associados, 18 bancos nacionalizados, 3 bancos do setor privado (como bancos HDFC e ICICI) e a Stock Holding Corporation of India Ltd.

Você pode comprar o PMVVY através da LIC (online ou offline). No entanto, no caso do SCSS, você pode abrir o Regime de Poupança para Idosos nos correios ou em bancos reconhecidos de 24 PSU e um banco privado.

Conclusão: -Não há nada chamado o melhor. No entanto, em comparação com 7,75% de títulos do governo da Índia versus PMVVY e SCSS, você pode facilmente decidir qual é o melhor para sua necessidade. Todos os três produtos são seguros. Portanto, escolha os produtos com base em suas necessidades reais.

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*As fotos exibidas neste post pertencem ao post https://www.basunivesh.com/2020/05/25/7-75-government-of-india-bond-vs-pmvvy-vs-scss-which-is-the-best/ do site www.basunivesh.com

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